最近頻發(fā)地震災難,表明地球并不 “ 太平”。地震造成難以估量的人員傷亡和重大財產(chǎn)損失,保險專家指出,通過事先配置保險產(chǎn)品,可以降低損失。那么,如何降低地震給人們帶來的各種損失?哪些保險產(chǎn)品可以承保地震?
據(jù)了解,地震之后,多家保險公司接到了市民咨詢地震相關(guān)保險的電話。保險專家指出,能為地震買單的險種包括定期壽險、終身壽險、個人意外傷害保險、個人意外醫(yī)療保險、旅游意外險等產(chǎn)品。
地震的最大危害,莫過對人身安全的威脅。專家指出,為防范這一風險,居民可以購買人身保險,比如壽險(定期壽險、終身壽險、兩全壽險等)、意外傷害險、健康險和旅游意外險等保險產(chǎn)品。
國內(nèi)的人壽保險和意外傷害險一般將地震、海嘯等自然災害引起的意外傷亡納入保險責任范圍,具體賠償額度要看保險條款的具體規(guī)定。不同保險產(chǎn)品對保險責任和除外責任的表述不同,有的在除外責任條款中沒有列明地震等自然災害,這種情況也可理解為地震造成的人身傷害也在保障范圍內(nèi)。
理財專家解釋,人身險是一種以人的身體和壽命為保險標的保險,保險金的給付條件為被保險人的生存或死亡,而不是以風險類別為給付條件;此外,壽險合同的除外責任條款大都沒有將因地震引發(fā)的保險事故列入除外責任條款。購買這些保險的客戶如果在地震中身故或傷殘,都將獲得相關(guān)賠償。受傷以及接受住院治療也將按照合同約定獲得保險金給付。至于能賠付多少,則要看保險合同的具體約定。
地震破壞面積大,后果嚴重,造成的損失難以估量。但對于普通家庭而言,地震造成的風險卻很難通過購買財產(chǎn)保險來覆蓋,因為市場上現(xiàn)有的家庭財產(chǎn)保險通常都將地震、海嘯等風險列為免責范圍。
事實上,由于地震的涉及面和賠償金額超過保險公司的理賠能力,保險公司常會將其作為不可抗力的自然災害,對地震風險不予承保。
如果家財險無法抵御地震風險,可否為家用汽車投保地震保險呢?對此,理財專家解釋,目前所有保險公司的家財險擴展條款里,也都不包括私家車地震保險。而市場上現(xiàn)有的機動車商業(yè)第三者責任保險、家庭自用汽車損失保險、非營業(yè)用汽車損失保險、營業(yè)用汽車損失保險及其他車輛保險,也均將地震列為除外責任,而且也沒有相應的附加險種。因此,地震造成的車輛損失不在理賠范圍內(nèi),但因地陷、地裂造成車輛損壞,保險公司會賠償。
需要注意的是,地震發(fā)生后,不少游客對旅行社投保的旅行社責任險抱有疑問,該險種是否能在游客旅游遭遇地震時產(chǎn)生作用呢?
多家保險公司表示,如果游客自己并未投保任何保險,旅游時遭遇地震是得不到賠償?shù)?,因為旅行社責任保險、學校責任保險等均將地震列入了免賠范圍。因此,在學?;蛘呗眯羞^程中發(fā)生了地震,并不能得到保障,所以游客需要自己買一份個人意外險或旅游意外險,學生則需要買一份個人意外險或?qū)W生平安險。保險專家提醒,投保人在投保時,應該密切關(guān)注保險條款,是否涵蓋了地震、海嘯等。
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