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最近頻發(fā)地震災(zāi)難，表明地球并不 “ 太平”。地震造成難以估量的人員傷亡和重大財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)專家指出，通過事先配置保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以降低損失。那么，如何降低地震給人們帶來的各種損失？哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品可以承保地震？

　　多險(xiǎn)種降低地震損失

據(jù)了解，地震之后，多家保險(xiǎn)公司接到了市民咨詢地震相關(guān)保險(xiǎn)的電話。保險(xiǎn)專家指出，能為地震買單的險(xiǎn)種包括定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)、個(gè)人意外醫(yī)療保險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)等產(chǎn)品。

　　地震、海嘯等不免賠

地震的最大危害，莫過對(duì)人身安全的威脅。專家指出，為防范這一風(fēng)險(xiǎn)，居民可以購買人身保險(xiǎn)，比如壽險(xiǎn)（定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)等）、意外傷害險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品。

國內(nèi)的人壽保險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)一般將地震、海嘯等自然災(zāi)害引起的意外傷亡納入保險(xiǎn)責(zé)任范圍，具體賠償額度要看保險(xiǎn)條款的具體規(guī)定。不同保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任的表述不同，有的在除外責(zé)任條款中沒有列明地震等自然災(zāi)害，這種情況也可理解為地震造成的人身傷害也在保障范圍內(nèi)。

理財(cái)專家解釋，人身險(xiǎn)是一種以人的身體和壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金的給付條件為被保險(xiǎn)人的生存或死亡，而不是以風(fēng)險(xiǎn)類別為給付條件；此外，壽險(xiǎn)合同的除外責(zé)任條款大都沒有將因地震引發(fā)的保險(xiǎn)事故列入除外責(zé)任條款。購買這些保險(xiǎn)的客戶如果在地震中身故或傷殘，都將獲得相關(guān)賠償。受傷以及接受住院治療也將按照合同約定獲得保險(xiǎn)金給付。至于能賠付多少，則要看保險(xiǎn)合同的具體約定。

地震破壞面積大，后果嚴(yán)重，造成的損失難以估量。但對(duì)于普通家庭而言，地震造成的風(fēng)險(xiǎn)卻很難通過購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來覆蓋，因?yàn)槭袌?chǎng)上現(xiàn)有的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)通常都將地震、海嘯等風(fēng)險(xiǎn)列為免責(zé)范圍。

事實(shí)上，由于地震的涉及面和賠償金額超過保險(xiǎn)公司的理賠能力，保險(xiǎn)公司常會(huì)將其作為不可抗力的自然災(zāi)害，對(duì)地震風(fēng)險(xiǎn)不予承保。

如果家財(cái)險(xiǎn)無法抵御地震風(fēng)險(xiǎn)，可否為家用汽車投保地震保險(xiǎn)呢？對(duì)此，理財(cái)專家解釋，目前所有保險(xiǎn)公司的家財(cái)險(xiǎn)擴(kuò)展條款里，也都不包括私家車地震保險(xiǎn)。而市場(chǎng)上現(xiàn)有的機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、家庭自用汽車損失保險(xiǎn)、非營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)、營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)及其他車輛保險(xiǎn)，也均將地震列為除外責(zé)任，而且也沒有相應(yīng)的附加險(xiǎn)種。因此，地震造成的車輛損失不在理賠范圍內(nèi)，但因地陷、地裂造成車輛損壞，保險(xiǎn)公司會(huì)賠償。

　　旅行社責(zé)任保險(xiǎn)不保地震

需要注意的是，地震發(fā)生后，不少游客對(duì)旅行社投保的旅行社責(zé)任險(xiǎn)抱有疑問，該險(xiǎn)種是否能在游客旅游遭遇地震時(shí)產(chǎn)生作用呢？

多家保險(xiǎn)公司表示，如果游客自己并未投保任何保險(xiǎn)，旅游時(shí)遭遇地震是得不到賠償?shù)?，因?yàn)槁眯猩缲?zé)任保險(xiǎn)、學(xué)校責(zé)任保險(xiǎn)等均將地震列入了免賠范圍。因此，在學(xué)校或者旅行過程中發(fā)生了地震，并不能得到保障，所以游客需要自己買一份個(gè)人意外險(xiǎn)或旅游意外險(xiǎn)，學(xué)生則需要買一份個(gè)人意外險(xiǎn)或?qū)W生平安險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家提醒，投保人在投保時(shí)，應(yīng)該密切關(guān)注保險(xiǎn)條款，是否涵蓋了地震、海嘯等。