近年來,分紅險以其收益受股票市場影響較小、本金相對較安全的“穩(wěn)健保本”優(yōu)勢,受到很多市民的“青睞”,很多市民購買分紅險作為一種理財方式,可是很多人對于分紅險的認識卻相對缺乏,選購分紅險需注意什么?
有市民認為,現(xiàn)在,越來越多的市民選擇購買分紅保險作為理財方式??珊芏嗳嗽诜旨t險有兩種分紅方式都搞不清楚的情況下,就在保險公司業(yè)務員的自吹自擂下匆匆購買了。準備領取紅利時才發(fā)現(xiàn),選擇了不適合自己的分紅方式,不僅不能達到自己預期的收益率,很有可能還會使利益受損。分紅保險究竟該怎么買?平安保險甘肅分公司金牌理財
英式分紅又稱保額分紅,是以保額為基礎進行分紅,將當期紅利增加到保單的現(xiàn)有保額之上。每年所分的紅利,一經(jīng)確定增加到保額上就不能調整。這樣,保險公司可以增加長期資產(chǎn)的投資比例,在某種程度上也增加了投資收益,使被保險人能保持較高且穩(wěn)定的投資收益率。投資人在發(fā)生保險事故、保險期滿或退保時,可拿到所分配的紅利。美式分紅又稱保費分紅,以所繳保費為基礎進行分紅,包括現(xiàn)金領取、累計生息、抵交保費、購買繳清增額4種領取紅利方式。如果投保人選擇將紅利留存在保險公司累計生息,則紅利按照保險公司設定的利率按復利遞增,但并不加在保額上。這期間,如果投保人需要支取,也可向保險公司申請。由于資金使用的連續(xù)性,保額分紅產(chǎn)品的投資收益,要高于保費分紅。存在的缺陷就是保額分紅并不是現(xiàn)金分紅,其紅利的領取方式不如保費分紅那么靈活,只能通過退保或者減少保額的方式實際獲得紅利。
1. 購買分紅險首先要了解保險公司的背景和成立時間;該產(chǎn)品的推出時間,歷年的分紅情況;如果中途退保,在不同時間段可以拿回來多少;一共繳費多少,繳多長時間。最后一步則是選擇一個專業(yè)、誠信的營銷員。
2. 分紅是根據(jù)保險公司的死差、利差和費差產(chǎn)生的。死差即理賠的金額,利差即投資收益,費差即保險公司的營業(yè)成本。
3. 衡量一個保險的好壞要看公司的背景、公司售后服務的理賠誠信度、公司的歷年分紅等。
1、 分紅險不一定高回報,能賺錢。
其實分紅險首先是保險,其次才考慮投資功能。其保障的本質與傳統(tǒng)險種并沒有差異,而紅利的分配視保險公司的經(jīng)營情況而定,具有不確定性。而且由于分紅險走的是傳統(tǒng)壽險和投資連接險的中間道路,其潛在回報率并不算高,沖著高回報去購買分紅險,只可能失望。
2、 分紅險不一定有分紅。
分紅險除保險的一般功能外,還有紅利收益,主要來源于該險種投資賬戶的可分配盈余,但紅利作為附加的投資功能,既然可能有投資回報,就同樣存在投資風險。
3、 只顧眼前,過分看重短期分紅利潤。
保險看重的是時間性,時間越長,其保障價值才越高。作為一種穩(wěn)健的保險類型,分紅險需要時間檢驗,不應只看一時得失。
4、 將不同險種作片面對比。
由于各種分紅險的設計有一定差異,分紅險所能提供的保障和收益程度各有不同,消費者應全面把握分紅產(chǎn)品的保障和投資作用,不要將不同分紅險的紅利多少作簡單、片面的比較。
理財分析師提醒消費者,分紅僅是為了彌補通貨膨脹造成原本規(guī)劃的保障額度縮水,起到彌補差額的輔助作用, 不管是"英式分紅"還是"美式分紅",能否給客戶帶來更多的利益,關鍵還在于保險公司的運營情況。因此購買分紅險時首先要注意保障是否滿足自己的需求。
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