隨著我國老齡化不斷加大,養(yǎng)老問題成為我國民生的重要問題之一。很多人從年輕就開始購買養(yǎng)老保險,但是大多人都不清楚養(yǎng)老保險的計算方法,保險專家根據(jù)實例為大家講述養(yǎng)老保險的計算方法,希望可以為大家解惑。
養(yǎng)老金(pension)也稱退休金、退休費,是一種最主要的養(yǎng)老保險待遇。 即國家有關(guān)文件規(guī)定。在勞動者年老或喪失勞動能力后,根據(jù)他們對社會所作的貢獻和所具備的享受養(yǎng)老保險資格或退休條件,按月或一次性以貨幣形式支付的保險待遇,主要用于保障職工退休后的基本生活需要。
養(yǎng)老金由政府、公司、金融機構(gòu)等向因年老或疾病失去勞動能力的人按月支付的資金。作為生活來源由失去勞動收入者定期領(lǐng)取。養(yǎng)老金本著國家、集體、個人共同積累的原則積累、運作。當人們年富力強時,所創(chuàng)造財富的一部分被投資于養(yǎng)老金計劃,以保證老有所養(yǎng)。加入養(yǎng)老金計劃是最重要的投資手段之一。
根據(jù)最新的養(yǎng)老金計算辦法,必須繳滿15年才能領(lǐng)取,職工退休時的養(yǎng)老金由兩部分組成。
參加市城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險社會統(tǒng)籌的人員,達到國家規(guī)定的退休年齡,實際繳費年限(含視同繳費年限,下同)滿15年以上的,按月計發(fā)基本養(yǎng)老金。根據(jù)最新的 養(yǎng)老金計算辦法,職工退休時的養(yǎng)老金由兩部分組成:
養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金
個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶儲存額÷計發(fā)月數(shù)(50歲為195、55歲為170、60歲為139,不再統(tǒng)一是120了)基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費工資)÷2×繳費年限×1%=全省上年度在崗職工月平均工資(1+本人平均繳費指數(shù))÷2×繳費年限×1%
注:本人指數(shù)化月平均繳費工資=全省上年度在崗職工月平均工資×本人平均繳費指數(shù)
在上述公式中可以看到,在繳費年限相同的情況下,基礎(chǔ)養(yǎng)老金的高低取決于個人的平均繳費指數(shù),個人的平均繳費指數(shù)就是自己實際的繳費基數(shù)與社會平均工資之比的歷年平均值。低限為0.6,高限為3。因此在養(yǎng)老金的兩項計算中,無論何種情況,繳費基數(shù)越高,繳費的年限越長,養(yǎng)老金就會越高。養(yǎng)老金的領(lǐng)取是無限期規(guī)定的,只要領(lǐng)取人生存,就可以享受按月領(lǐng)取養(yǎng)老金的待遇,即使個人帳戶養(yǎng)老金已經(jīng)用完,仍然會繼續(xù)按照原標準計發(fā),況且,個人養(yǎng)老金還要逐年根據(jù)社會在崗職工的月平均工資的增加而增長。因此,活得越久,就可以領(lǐng)取得越多,相對于交費來說,肯定更加劃算。
案例一:小王25歲工作,月平均收入5000元,其所在省份年度在崗職工月平均工資為4000元。那么,小王從25歲到60歲退休每月要交多少錢?其所在企業(yè)每月為他交多少錢?小王退休后,每月可以領(lǐng)取多少錢?
按照有關(guān)規(guī)定,企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險繳納養(yǎng)老保險費的繳費比例為28%。其中,單位以上年度職工工資總額為基數(shù)繳納基本養(yǎng)老保險費,繳費比例為20%;職工個人以本人上年度月平均工資為基數(shù)繳納基本養(yǎng)老保險費,繳費比例為8%。小王每月所繳納養(yǎng)老保險費為:5000×8%=400元;從25歲到60歲退休總共要繳納養(yǎng)老保險費為:5000×8%×12×(60-25)=168000元。所在企業(yè)為小王每月繳納養(yǎng)老保險費為:5000×20%=1000元;到小王60歲退休總共要為其繳納養(yǎng)老保險費為:5000×20%×12×(60-25)=420000元,這部分全部計入統(tǒng)籌基金。
案例二:小李是年收入1萬元的農(nóng)民,如果他從20歲開始參保,那么從20歲到60歲每月要交多少錢?政府每月補助多少?小李60歲后,每月可以領(lǐng)取多少錢?
目前我國各地的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險政策并不統(tǒng)一。以四川省為例,繳費標準目前設(shè)為1年100元、200元、300元、400元、500元5個檔次,如果小李選擇最高檔次繳費,每年繳納500元,從20歲到60歲總共繳納20000元,這部分全部計入個人賬戶。政府補貼體現(xiàn)在兩個方面:一是地方各級政府應(yīng)當對參保人繳費給予基本補貼,補貼標準不低于每人每年30元,另外對選擇500元繳費檔次繳費的,地方政府每人每年增加補貼15元。二是參保人享受的基礎(chǔ)養(yǎng)老金由中央財政每月全額補助55元。參保人達到待遇領(lǐng)取條件的可領(lǐng)取養(yǎng)老金,養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成,其中基礎(chǔ)養(yǎng)老金每月為55元,個人賬戶養(yǎng)老金由個人賬戶全部儲存額除以139,在未考慮基金投資的條件下,小李到60歲時每月可領(lǐng)取養(yǎng)老金為55+21800/139=212元(若按照100元繳費則為55+5200/139=92元)。
養(yǎng)老問題與每個人都息息相關(guān),而養(yǎng)老保險的購買更是關(guān)系到您是否能夠舒心度過晚年。了解養(yǎng)老保險計算方法后,相信您會對養(yǎng)老金積累有更清楚的認識。開心保祝福大家都能有一個安心、順意的幸福晚年。
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