老人為了退休之后的高品質(zhì)幸福的晚年生活,提早規(guī)劃,理財保障型保險不可或缺。老年人應(yīng)該如何理財,如何養(yǎng)老,如何發(fā)揮保險最大的作用?保險定投逐漸成了養(yǎng)老的新主力。
說到保險定投,也許大家還比較陌生。其實(shí)就是我們在做基金定投的同時,一次填寫12份期交類的分紅保單,并委托在銀行駐點(diǎn)的保險公司客戶經(jīng)理,定期提醒我們到期辦理保單生效的相關(guān)事宜,到了第二年每月的生效日,設(shè)置保單自動扣繳相應(yīng)額度的保險費(fèi)功能,從而達(dá)到定投保單的目的。如果按照現(xiàn)在保險公司的分紅保險收益來看,做一份三年期交或五年期交的保險定投計劃,選擇六年滿期或者十年滿期,不僅在未來為自己積蓄一筆不小的現(xiàn)金流,更重要的是幫助我們養(yǎng)成了中長期投資理財?shù)牧己昧?xí)慣。
分紅類保險因為都設(shè)有滿期固定收益、年度額外分紅、保險期間擁有相應(yīng)的人身保障功能,尤為受到投資偏保守類客戶投資的青睞。另外,分紅保險所分得的紅利,既可以在需要資金的情況下進(jìn)行現(xiàn)金領(lǐng)取,解決不時之需,也可以在不需要資金的情況下選擇復(fù)利的形式進(jìn)行累計生息,讓收益最大化。
理財原則
一是為了實(shí)現(xiàn)個人生活目標(biāo)而理財;二是特別重視人力資本投資;三是意識到就要馬上行動;四是不投資或少投資沒有時間打理和研究的產(chǎn)品。
有人以為理財就是簡單地購買某種金融產(chǎn)品,理財終極目標(biāo)的理解卻是為了實(shí)現(xiàn)一定時期具體的生活目標(biāo)。其實(shí)理財?shù)哪康男院軓?qiáng),想更好地理財首先就得知道自己需要的是什么;理財?shù)臅r效性也很強(qiáng),想到了就要馬上去做。
保險定投滿足養(yǎng)老剛性需求
問:對傳統(tǒng)的兒女養(yǎng)老固然孝心可嘉,但是“
專家:隨著老齡化社會的到來,越來越多的人開始意識到養(yǎng)老的重要性。“我希望自己60歲以后能夠和家人一起去旅游”、“我不想給兒女增添負(fù)擔(dān)”……很多人對于自己以后晚年生活都有著各種各樣的期待與規(guī)劃。但事實(shí)卻是,中國已經(jīng)邁入老齡化社會,據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示,目前我國60歲及以上老人已超過1.6億,接下來的幾十年中國社會的老齡化程度將進(jìn)一步加深,至2050年左右將達(dá)到峰值4.37億。隨著老齡化進(jìn)程不斷深化,洶涌而來的銀發(fā)浪潮極有可能演變成為“銀發(fā)危機(jī)”。
歸根到底,養(yǎng)老需要良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)作保證,這是實(shí)現(xiàn)幸福晚年的根本前提。早規(guī)劃,早打算,才能提早布局,為未來的目標(biāo)打下堅實(shí)的基礎(chǔ)。
分紅型保險在人生的理財規(guī)劃中有哪些意義和功能?
專家:總體來看,分紅型保險的主要功能主要有3點(diǎn)。首先,分紅型養(yǎng)老險的優(yōu)勢在于收益與當(dāng)時的利率和保險公司的投資業(yè)績掛鉤,可以回避或者部分回避通脹對養(yǎng)老金的威脅,使養(yǎng)老金相對保值甚至增值。分紅險的產(chǎn)品設(shè)計特征賦予它具備利率聯(lián)動的抗通脹功能,讓投保人在獲得包括養(yǎng)老在內(nèi)的多項保障的同時能有長期穩(wěn)健的收益。其次,從經(jīng)濟(jì)承受能力方面考慮,一般來說,年輕時投保保費(fèi)支出較少,負(fù)擔(dān)也相對較輕,且年輕時身體健康,容易承保,還能幫助年輕人養(yǎng)成定期儲蓄的好習(xí)慣,到領(lǐng)取養(yǎng)老金時,則可獲取更充分的養(yǎng)老資金補(bǔ)充。最后,分紅險具有較高的保險保障,它與投連、萬能等其他新型產(chǎn)品相比,分紅險的保障性是在產(chǎn)品設(shè)計時就確定的。保證體現(xiàn)在兩個方面:死亡重疾風(fēng)險和長期生活收入規(guī)劃保障。在購買了分紅先后,即獲得了一份固定有保底的保單收益,可有效轉(zhuǎn)移風(fēng)險。
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