開心保保險網(wǎng)

虐童事件的曝光，引起社會的廣泛關(guān)注和強烈反響。讓家長更加擔(dān)心孩子的成長問題。許多家長開始為自己的孩子投保來規(guī)避風(fēng)險，給孩子買份合適的少兒保險，不僅僅可以緩解困難來臨時的經(jīng)濟壓力，而且可以為將來儲蓄一定的經(jīng)濟保障。然而如何購買少兒保險？少兒保險有哪些需要注意的？開心保網(wǎng)為您解答疑惑。

　　購買少兒保險的理由

一  、撐起一把保護傘

每一位父母親無不希望自己的子女在成長發(fā)育過程中平平安安、健康快樂。但是，突發(fā)性的意外事故災(zāi)難有時會突然奪去孩子幼小的生命；有時也會導(dǎo)致孩子終身殘疾，影響孩子的正常成長和基本生活。無論是意外死亡還是傷殘，對每個家庭特別是獨生子女家庭都是無法接受的打擊和難以彌補的永久傷痛。通過保險，雖然不能避免意外的發(fā)生，但是卻能有效地轉(zhuǎn)移風(fēng)險，保障家庭生活安定。

二、 為孩子建立“醫(yī)保體系”

由于少年兒童身體機能發(fā)育不完善，抵御疾病侵蝕的能力較弱，使得孩子患病，尤其是患重大疾病的風(fēng)險加大。兒童的免疫力較弱，對傳染病、流行病侵害的抵抗能力差，極易遭受疾病的侵襲。如果小寶寶生病，所需費用常會給家庭經(jīng)濟帶來嚴重影響。據(jù)國家有關(guān)統(tǒng)計資料顯示：全國有3.5億14歲以下少兒，每年因疾病住院、醫(yī)療費用在千元以上的約占10‰－25‰。

近兩年，兒童癌癥患者越來越多。據(jù)統(tǒng)計，7歲以上兒童死亡原因惡性腫瘤已排到了第一位。其中，又以白血病為最多，要占惡性腫瘤死亡率的30%—40%。隨著醫(yī)學(xué)的發(fā)展，白血病已經(jīng)不是不治之癥，5年生存率達到74.4%，這讓患病孩子的家長看到了希望。但白血病是一種需要長期治療的疾病，一般需要2到3年的時間，花費20萬元左右，沉重的經(jīng)濟負擔(dān)又讓許多家長的希望再次泯滅了。因經(jīng)濟原因而放棄對孩子的治療，這種情況已達到了20%左右。

所有這一切，不僅給父母造成巨大的精神痛苦，同時也會給他們帶來沉重的經(jīng)濟壓力，甚至?xí)拐麄€家庭陷于無力解決的困境。為解除經(jīng)濟壓力，防患于未然，許多孩子父母便選擇通過投保少兒意外和疾病醫(yī)療保險的方式來規(guī)避風(fēng)險，給子女提供一個健康保護網(wǎng)。

保障優(yōu)先

現(xiàn)代社會，人們越來越看重孩子的健康、教育、未來成長等方方面面，折射到兒童保險的購買上，有的家長會不惜血本，覺得越多越有保障。保監(jiān)會為了防范可能的道德風(fēng)險，對兒童保險有諸多限制，如為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(定期壽險、意外險)，累計保額不超過10萬元。所以，對兒童保險要根據(jù)家庭經(jīng)濟情況等量力、適量購買。同時，在一個家庭中，購買保險要有所側(cè)重。孩子對一個家庭固然重要，但真正承擔(dān)起家庭經(jīng)濟重擔(dān)的父母家長才應(yīng)是投保的重點。

面對市面上五花八門的兒童保險產(chǎn)品，建議采取意外險、醫(yī)療險、教育險的順序購買，其他險種可酌情補充購買。專家強調(diào)兒童保險一定要保障優(yōu)先。

　　按年齡段選擇不同的保險

由于孩子的抗風(fēng)險能力較低，應(yīng)首先考慮保障。孩子在不同年齡段所需保障不同，購買保險時要有側(cè)重點。嬰幼兒時期由于抵抗能力差，孩子容易得病，為剛出生的孩子投保應(yīng)優(yōu)先考慮健康險，尤其是住院醫(yī)療補償型的險種。相對而言，這個時候以死亡為給付條件的險種賠償率不高。小學(xué)時期由于意外隱患很大，應(yīng)適當(dāng)增加意外險的投入，應(yīng)優(yōu)先投保學(xué)平險。在條件允許的情況下考慮未來教育金的儲蓄。如果孩子到了十四五歲還沒有買教育類保險，這時可以不必局限于兒童險，可選擇一些間隔短的分紅產(chǎn)品，也可以一定程度上替代教育金給付。同時，意外險、醫(yī)療險也不可或缺。

　　盡量選擇消費型少兒險

現(xiàn)在各家保險公司一般向市場提供消費性和返還型兩種少兒險，兩種方式各有千秋，但相對來說，如果選擇消費性少兒險，在享有同等保障的情況下，保費要相對便宜，這些節(jié)余下來的保費如果用來投資，收益可能會相對較高。對于保險代理人推薦的返還型健康險產(chǎn)品，雖然到最后繳納的保費會還給客戶，但是這幾十年的投資機會也就跟著喪失了。返還型產(chǎn)品到期后，雖可享受保險資金投資的復(fù)利效應(yīng)，但拿到手的資金未必高于同期銀行定期存款，對具備一定理財能力人來講，選擇銀行理財產(chǎn)品、股票、黃金、債券等投資理財工具，預(yù)期收益也許會高于保險公司的投資收益，從貨幣的時間價值來看，選擇消費型少兒保險更加有利于投保人。