開心保保險網(wǎng)

虐童事件的曝光，引起社會的廣泛關(guān)注和強(qiáng)烈反響。讓家長更加擔(dān)心孩子的成長問題。許多家長開始為自己的孩子投保來規(guī)避風(fēng)險，給孩子買份合適的少兒保險，不僅僅可以緩解困難來臨時的經(jīng)濟(jì)壓力，而且可以為將來儲蓄一定的經(jīng)濟(jì)保障。然而如何購買少兒保險？少兒保險有哪些需要注意的？開心保網(wǎng)為您解答疑惑。

　　購買少兒保險的理由

一  、撐起一把保護(hù)傘

每一位父母親無不希望自己的子女在成長發(fā)育過程中平平安安、健康快樂。但是，突發(fā)性的意外事故災(zāi)難有時會突然奪去孩子幼小的生命；有時也會導(dǎo)致孩子終身殘疾，影響孩子的正常成長和基本生活。無論是意外死亡還是傷殘，對每個家庭特別是獨(dú)生子女家庭都是無法接受的打擊和難以彌補(bǔ)的永久傷痛。通過保險，雖然不能避免意外的發(fā)生，但是卻能有效地轉(zhuǎn)移風(fēng)險，保障家庭生活安定。

二、 為孩子建立“醫(yī)保體系”

由于少年兒童身體機(jī)能發(fā)育不完善，抵御疾病侵蝕的能力較弱，使得孩子患病，尤其是患重大疾病的風(fēng)險加大。兒童的免疫力較弱，對傳染病、流行病侵害的抵抗能力差，極易遭受疾病的侵襲。如果小寶寶生病，所需費(fèi)用常會給家庭經(jīng)濟(jì)帶來嚴(yán)重影響。據(jù)國家有關(guān)統(tǒng)計資料顯示：全國有3.5億14歲以下少兒，每年因疾病住院、醫(yī)療費(fèi)用在千元以上的約占10‰－25‰。

近兩年，兒童癌癥患者越來越多。據(jù)統(tǒng)計，7歲以上兒童死亡原因惡性腫瘤已排到了第一位。其中，又以白血病為最多，要占惡性腫瘤死亡率的30%—40%。隨著醫(yī)學(xué)的發(fā)展，白血病已經(jīng)不是不治之癥，5年生存率達(dá)到74.4%，這讓患病孩子的家長看到了希望。但白血病是一種需要長期治療的疾病，一般需要2到3年的時間，花費(fèi)20萬元左右，沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)又讓許多家長的希望再次泯滅了。因經(jīng)濟(jì)原因而放棄對孩子的治療，這種情況已達(dá)到了20%左右。

所有這一切，不僅給父母造成巨大的精神痛苦，同時也會給他們帶來沉重的經(jīng)濟(jì)壓力，甚至?xí)拐麄€家庭陷于無力解決的困境。為解除經(jīng)濟(jì)壓力，防患于未然，許多孩子父母便選擇通過投保少兒意外和疾病醫(yī)療保險的方式來規(guī)避風(fēng)險，給子女提供一個健康保護(hù)網(wǎng)。

保障優(yōu)先

現(xiàn)代社會，人們越來越看重孩子的健康、教育、未來成長等方方面面，折射到兒童保險的購買上，有的家長會不惜血本，覺得越多越有保障。保監(jiān)會為了防范可能的道德風(fēng)險，對兒童保險有諸多限制，如為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(定期壽險、意外險)，累計保額不超過10萬元。所以，對兒童保險要根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)情況等量力、適量購買。同時，在一個家庭中，購買保險要有所側(cè)重。孩子對一個家庭固然重要，但真正承擔(dān)起家庭經(jīng)濟(jì)重?fù)?dān)的父母家長才應(yīng)是投保的重點(diǎn)。

面對市面上五花八門的兒童保險產(chǎn)品，建議采取意外險、醫(yī)療險、教育險的順序購買，其他險種可酌情補(bǔ)充購買。專家強(qiáng)調(diào)兒童保險一定要保障優(yōu)先。

　　按年齡段選擇不同的保險

由于孩子的抗風(fēng)險能力較低，應(yīng)首先考慮保障。孩子在不同年齡段所需保障不同，購買保險時要有側(cè)重點(diǎn)。嬰幼兒時期由于抵抗能力差，孩子容易得病，為剛出生的孩子投保應(yīng)優(yōu)先考慮健康險，尤其是住院醫(yī)療補(bǔ)償型的險種。相對而言，這個時候以死亡為給付條件的險種賠償率不高。小學(xué)時期由于意外隱患很大，應(yīng)適當(dāng)增加意外險的投入，應(yīng)優(yōu)先投保學(xué)平險。在條件允許的情況下考慮未來教育金的儲蓄。如果孩子到了十四五歲還沒有買教育類保險，這時可以不必局限于兒童險，可選擇一些間隔短的分紅產(chǎn)品，也可以一定程度上替代教育金給付。同時，意外險、醫(yī)療險也不可或缺。

　　盡量選擇消費(fèi)型少兒險

現(xiàn)在各家保險公司一般向市場提供消費(fèi)性和返還型兩種少兒險，兩種方式各有千秋，但相對來說，如果選擇消費(fèi)性少兒險，在享有同等保障的情況下，保費(fèi)要相對便宜，這些節(jié)余下來的保費(fèi)如果用來投資，收益可能會相對較高。對于保險代理人推薦的返還型健康險產(chǎn)品，雖然到最后繳納的保費(fèi)會還給客戶，但是這幾十年的投資機(jī)會也就跟著喪失了。返還型產(chǎn)品到期后，雖可享受保險資金投資的復(fù)利效應(yīng)，但拿到手的資金未必高于同期銀行定期存款，對具備一定理財能力人來講，選擇銀行理財產(chǎn)品、股票、黃金、債券等投資理財工具，預(yù)期收益也許會高于保險公司的投資收益，從貨幣的時間價值來看，選擇消費(fèi)型少兒保險更加有利于投保人。