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隨著國(guó)內(nèi)私家車購(gòu)買能力的增強(qiáng)，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)也越演越烈。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司推出的車險(xiǎn)可謂令人眼花繚亂，車險(xiǎn)的增多加劇了車主的疑惑，究竟什么樣的車險(xiǎn)適合自己呢？

什么是車險(xiǎn)？

　　機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是以機(jī)動(dòng)車輛本身及其第三者責(zé)任等為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。其保險(xiǎn)客戶，主要是擁有各種機(jī)動(dòng)交通工具的法人團(tuán)體和個(gè)人；其保險(xiǎn)標(biāo)的，主要是各種類型的汽車，但也包括電車、電瓶車等專用車輛及摩托車等。 機(jī)動(dòng)車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、特種車。2012年3月份，中國(guó)保監(jiān)會(huì)先后發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》和《機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》，推動(dòng)了車輛保險(xiǎn)的改革。

　　據(jù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的最新數(shù)據(jù)顯示，在整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)中，車險(xiǎn)比例高達(dá)70%左右。因此，“車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)得好不好，直接影響財(cái)險(xiǎn)公司的盈虧”。而縱觀車險(xiǎn)市場(chǎng)，各家保險(xiǎn)代理公司、4S店推出的車險(xiǎn)價(jià)格不盡相同。為爭(zhēng)取更多的客戶資源，“低價(jià)”往往成為競(jìng)爭(zhēng)最有效的利器。車主給愛車買保險(xiǎn)，本是想保一份平安，少一份麻煩，但車險(xiǎn)市場(chǎng)上暗藏的種種貓膩和部分保險(xiǎn)從業(yè)人員的惟利是圖，讓車險(xiǎn)變得不“保險(xiǎn)”了。

　　常言道：“買保險(xiǎn)，就是買放心。”這話不假，但是真正要做到百分百放心，消費(fèi)者還是要擦亮眼睛，在購(gòu)買保險(xiǎn)的過程當(dāng)中，明明白白消費(fèi)。目前，隨著汽車行業(yè)的快速發(fā)展，購(gòu)買車險(xiǎn)的方式也延伸出很多種。有貴的、有便宜的，有跟代理公司業(yè)務(wù)員購(gòu)買的、有跟4S店買的……險(xiǎn)種的數(shù)量也不計(jì)其數(shù)。在這種情況下，很多車主往往無所適從或者一味追求低價(jià)。殊不知，低價(jià)保險(xiǎn)沒保障，最終面臨的是無盡的煩惱和尷尬。

　　車險(xiǎn)品種那么多，究竟該怎樣選擇呢？資深金融保險(xiǎn)家為私家車主提供5個(gè)保險(xiǎn)組合方案，供大家根據(jù)自己的需要選擇。

1、 最低車險(xiǎn)保障方案：交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)。

2、 基本保障方案：交強(qiáng)險(xiǎn)+三者險(xiǎn)+車損險(xiǎn)。

3、 經(jīng)濟(jì)型方案：在基本方案的基礎(chǔ)上，再加上不計(jì)免賠險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)。此方案為私家車主最佳組合，將車輛損失的風(fēng)險(xiǎn)降至很低。

4、 最佳保障方案：在方案3的基礎(chǔ)上，再加全車玻璃險(xiǎn)、座位險(xiǎn)。沈經(jīng)理本人最推薦這個(gè)方案，既沒花冤枉錢，又能最大程度保障車主利益。

5、 完全車輛保障方案，也就是俗稱的全險(xiǎn)，是在方案4的基礎(chǔ)上，再加上新增設(shè)備損失險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)。這適用于經(jīng)濟(jì)寬裕，又喜歡給車輛加裝設(shè)備的車主。

因?yàn)閹状未笥晔鹿剩芏嘬囍骱荜P(guān)注涉水險(xiǎn)，我們?yōu)槭裁礇]在這些方案中提及呢？有些保險(xiǎn)公司已經(jīng)取消了這個(gè)險(xiǎn)種。而且認(rèn)為涉水險(xiǎn)的作用其實(shí)不大。只要開車小心，遇到情況不明的水坑寧愿繞行；實(shí)在繞不開的，要用高轉(zhuǎn)速低擋位緩速通過；萬一熄火不要二次啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，就算有點(diǎn)損失也能在車損險(xiǎn)中理賠。