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在每個(gè)行業(yè)都有自己的約束條款,車險(xiǎn)也不例外。用心學(xué)習(xí)車險(xiǎn)條款,才可以發(fā)揮車險(xiǎn)的最大作用。車險(xiǎn)對于廣大車主來說是很重要的保險(xiǎn)項(xiàng)目,所以廣大車主必須要學(xué)會(huì)善于利用車險(xiǎn)。了解更多的車險(xiǎn)條款才可以在我們在細(xì)處上使我們的權(quán)益得到利益最大化。只有我們在車險(xiǎn)條款中認(rèn)真探究,我們才可以在車族生涯中享受更高層次的生活。
《平安車險(xiǎn)條款》針對保險(xiǎn)范圍、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限及保險(xiǎn)費(fèi)、投保人義務(wù)及其他事項(xiàng)等六項(xiàng)提出了30條車險(xiǎn)條款。
大多數(shù)的車主工作緊張,難得有時(shí)間學(xué)習(xí)車輛保險(xiǎn)條款大全。因?yàn)閷囕v保險(xiǎn)條款理解不夠正確,而投了車輛保險(xiǎn)卻無法理賠的“受害者”不在少數(shù)。車主王女士自己駕車經(jīng)過一處暴雨后存在積水的涵洞時(shí),熄火拋錨。缺少經(jīng)驗(yàn)的王女士重新點(diǎn)火,導(dǎo)致因二次點(diǎn)火發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水。在她向保險(xiǎn)公司索賠時(shí),卻被告知因二次點(diǎn)火導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的損失不在保險(xiǎn)公司賠償之內(nèi);前不久,劉先生將新車停在路邊時(shí),車身被劃了幾條很深的劃痕,向保險(xiǎn)公司報(bào)案后,卻因當(dāng)初投保的“全險(xiǎn)”當(dāng)中沒有車輛劃痕險(xiǎn)而被拒賠;孫先生的汽車輪胎被扎,向保險(xiǎn)公司索賠遭拒;朱經(jīng)理的車內(nèi)高級音響被盜,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任……
其實(shí),這些免賠條款在車輛保險(xiǎn)條款大全當(dāng)中都講述的清清楚楚,如果上面這幾位車主能抽出點(diǎn)時(shí)間認(rèn)真的看一下車輛保險(xiǎn)條款大全就不會(huì)造成這樣的損失。車險(xiǎn)投保是一件嚴(yán)謹(jǐn)?shù)拇笫拢坏皶r(shí)投保還要正確的使用才行。如果沒有時(shí)間認(rèn)真學(xué)習(xí)車輛保險(xiǎn)條款大全,車主也可以利用任何閑暇時(shí)間到平安車險(xiǎn)網(wǎng)銷平臺(tái)。在網(wǎng)上了解一些車險(xiǎn)知識(shí),掌握自己需要的車險(xiǎn)賠償范圍和免責(zé)條款,當(dāng)意外發(fā)生后就不會(huì)再茫然無措。當(dāng)然,防范交通意外的最重要的措施還是自覺遵守交通規(guī)則,杜絕交通違章行為的發(fā)生。
免賠額條款對汽車保險(xiǎn)發(fā)展的積極意義,一般來說,當(dāng)投保人選擇免賠額的減少與保費(fèi)的增加數(shù)相匹配時(shí),風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者和低風(fēng)險(xiǎn)者通常會(huì)選擇不完全保障以降低保費(fèi)支出。這樣,實(shí)施免賠額條款會(huì)抑制道德風(fēng)險(xiǎn)、減少逆向選擇、增加投保人的選擇自由度、降低單車保險(xiǎn)費(fèi)、增強(qiáng)駕車責(zé)任心和注意力、抑制交通事故發(fā)生;同時(shí),也會(huì)降低保險(xiǎn)公司經(jīng)營成本和增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力。具體分析如下:
免賠額條款和道德風(fēng)險(xiǎn),保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)指被保險(xiǎn)人故意促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生以獲得不當(dāng)?shù)美男袨?,由于它的存在加大了風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的可能性或擴(kuò)大了風(fēng)險(xiǎn)事故的損失程度,直接影響到被保險(xiǎn)人的經(jīng)營效益。據(jù)報(bào)道,在目前的汽車保險(xiǎn)賠款中,約20%—30%存在欺詐騙賠嫌疑,特別是新頒布實(shí)施的《道路交通安全法》規(guī)定,“在道路上發(fā)生交通事故,未造成人身傷亡,當(dāng)事人對事實(shí)及成因無爭議的,可以即行撤離現(xiàn)場,恢復(fù)交通,自行協(xié)商處理損害賠償事宜”;“……僅造成輕微財(cái)產(chǎn)損失,并且基本事實(shí)清楚的,當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)先撤離現(xiàn)場再進(jìn)行協(xié)商處理”,這種趨勢將會(huì)進(jìn)一步加劇。其原因主要是當(dāng)事人迅速撤離后,事故第一現(xiàn)場消失,保險(xiǎn)公司的現(xiàn)場查勘率將大大降低,從而給理賠的定責(zé)定損工作帶來更多困難。同時(shí),因事故賠償可以私下協(xié)商解決而缺乏第三者的監(jiān)督,這樣也會(huì)增大道德風(fēng)險(xiǎn)。
因此,為解決這個(gè)問題,車損險(xiǎn),特別是私家車、出租車的車損險(xiǎn)條款推出免賠額,促使保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),增強(qiáng)被保險(xiǎn)人的防災(zāi)防損意識(shí),抑制損失概率增大,這無疑會(huì)抑制道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
免賠額條款與被保險(xiǎn)人利益,免賠額條款對投保人來講是一個(gè)公平的體系。選擇免賠額條款,被保險(xiǎn)人可以少交保費(fèi),高免賠低繳費(fèi)、低免賠高繳費(fèi),對于低風(fēng)險(xiǎn)被保險(xiǎn)人來說,15萬元的汽車,如果購買保險(xiǎn);800元的免賠額,該因素會(huì)導(dǎo)致車損險(xiǎn)保費(fèi)優(yōu)惠到89%。
此外,如果被保險(xiǎn)人選擇了免賠額,通常會(huì)增強(qiáng)其駕車的責(zé)任和注意力,并且不斷提高駕駛技術(shù),嚴(yán)格遵守交通法規(guī),降低駕駛風(fēng)險(xiǎn),增強(qiáng)行車安全,從而降低小額事故發(fā)生率,減少交通事故的發(fā)生。總之,對于多數(shù)出險(xiǎn)頻率不高的被保險(xiǎn)人來說。,選擇購買免賠額顯然是利大于弊。
從另一個(gè)角度來看,如果被保險(xiǎn)人因小事故發(fā)生的理賠案件大量增加,保險(xiǎn)公司所耗費(fèi)的大量成本勢必會(huì)轉(zhuǎn)攤到被保險(xiǎn)人身上。減少小事故的理賠率,有助于保險(xiǎn)公司降低成本,有助于保險(xiǎn)公司集中精力搞好理賠服務(wù)工作,提高客戶理賠滿意率,最終受益的當(dāng)然還是廣大被保險(xiǎn)人。
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