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生活中的超市給了我們購物的平臺(tái)而車險(xiǎn)超市卻給了我們買保險(xiǎn)的平臺(tái)。在保險(xiǎn)超市中我們獲得了更多的關(guān)于車險(xiǎn)的信息，讓我們可以買到一份屬于自己的，適合自己的保險(xiǎn)。換句話也就是說分析車險(xiǎn)超市，了解更多車險(xiǎn)信息就顯得很重要。生活還要繼續(xù)，保險(xiǎn)需要繼續(xù)買，但是我們到底該如何買，就需要我們做太多的工作去了解車險(xiǎn)信息。

據(jù)了解，“車險(xiǎn)超市”對于新車族最大的好處在于，客戶可以在“超市”中貨比三家，充分了解和比較各公司的車險(xiǎn)條款和費(fèi)率，買到適合自己的車險(xiǎn)產(chǎn)品，從而更充分地保障客戶的知情權(quán)和選擇權(quán)，避免或減少理賠糾紛。這樣在方便投保的同時(shí)，更好地保障了自身的權(quán)益。

但是，新成立的車保服務(wù)中心也在福州車界引起很大爭議。“車險(xiǎn)超市”能否如福建省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)預(yù)想的那樣，引導(dǎo)榕城車險(xiǎn)市場健康地發(fā)展呢？

車市火爆車險(xiǎn)賠付率卻高達(dá)六成以上

近年福州市的車輛劇增，據(jù)福州交警部門有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年1～5月份，新車比去年同期增長了近40％，平均每天新增車輛近百輛。但是，與汽車市場火爆不同的是，福州的車險(xiǎn)卻面臨大幅虧損。據(jù)了解，去年福建大部分財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的賠付率，都超過了險(xiǎn)種60％的盈虧警戒線，其中，車險(xiǎn)的賠付率更是居高不下。

福州市的車市火爆，但為什么車險(xiǎn)業(yè)務(wù)卻大面積虧損呢？業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，主要是由于價(jià)格戰(zhàn)造成的。據(jù)福建省保監(jiān)局有關(guān)人士介紹，去年是車險(xiǎn)費(fèi)率改革的第一年，各財(cái)險(xiǎn)公司根據(jù)市場的需求自定費(fèi)率，有的公司為了爭市場份額，把費(fèi)率定得很低，很多公司紛紛跟進(jìn)，這種價(jià)格的競爭，對各財(cái)險(xiǎn)公司的償付能力是不利的。保費(fèi)的大幅下降，直接導(dǎo)致了賠付率的上升。在保費(fèi)大幅下降的情況下，即使車輛的出險(xiǎn)率沒有提高，賠付率所占的比例也是上升的。

“車險(xiǎn)超市”能否維護(hù)市場秩序?據(jù)福建省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，車險(xiǎn)超市采取集中承保、業(yè)務(wù)直銷、集中出單的方式，減少中間環(huán)節(jié)，有效解決高手續(xù)費(fèi)、高返還等問題，避免了國家財(cái)產(chǎn)流失，有利于從根本上維護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。將過去分散承保簽單的方式改為在一個(gè)場所集中簽單，同時(shí)通過專門人員的現(xiàn)場監(jiān)督機(jī)制，還有利于遏制新車保險(xiǎn)領(lǐng)域的惡性競爭行為，規(guī)范車險(xiǎn)市場秩序。“車險(xiǎn)超市”的出臺(tái)是適應(yīng)市場的迫切需求。這一兩年來，福建省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)為了解決這個(gè)問題進(jìn)行了不少嘗試，包括推出“車險(xiǎn)行業(yè)自律公約”，但由于大部分新車保單掌握在車行手里，限于人力、物力，“車險(xiǎn)行業(yè)自律公約”解決不了根本問題，“高返還”痼疾嚴(yán)重地影響了整個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展。

由于車主首先是與車行打交道，考慮到日后的維修保養(yǎng)，車行對車主的影響力比保險(xiǎn)公司大得多，在“車險(xiǎn)超市”成立之前，新車基本由車行代理保險(xiǎn)。各保險(xiǎn)公司為搶奪市場份額，競相提高返還傭金，使整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的利潤直線下滑，不少甚至虧本經(jīng)營。據(jù)了解，此前，保險(xiǎn)公司按規(guī)定給車行8％的傭金，但各保險(xiǎn)公司為了爭業(yè)務(wù)，私下里給的傭金遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于8％，基本上是“高返還”，有的達(dá)到30％以上。

“車險(xiǎn)超市”的推出，欲從根本上解決“高返還”這個(gè)難題。因此一經(jīng)提出，就應(yīng)者云集，各相關(guān)部門對于福州新車保險(xiǎn)服務(wù)中心的設(shè)立一路綠燈。從目前的運(yùn)作情況來看，“車險(xiǎn)超市”利大于弊。

在很多城市，車商代理的比例高達(dá)60%-70%，他們掌握了大部分的客戶資源，在車險(xiǎn)中介市場占有主導(dǎo)地位。由于車商在銷售上的強(qiáng)勢使得保險(xiǎn)公司不得不提高傭金比例來拉動(dòng)銷售，因此車商更愿意把價(jià)格高的車險(xiǎn)賣給消費(fèi)者。

而這正是一個(gè)市場機(jī)會(huì)。“我們可以集中大量的購買潛力同保險(xiǎn)公司談判，獲得優(yōu)惠價(jià)格。”林振認(rèn)為，單個(gè)消費(fèi)者與保險(xiǎn)公司、車商談判，明顯處于弱勢，議價(jià)能力差，而通過車盟的平臺(tái)可以改變這一狀況。

另一方面，車主可在“車險(xiǎn)超市”里貨比三家，并享受送單上門、全程代辦理賠、維修救援等個(gè)性服務(wù)。這種操作模式不同于傳統(tǒng)的兼業(yè)代理和面對面營銷，改變了過去車險(xiǎn)消費(fèi)中信息不對稱的局面，最大限度的保障了車主的利益，也對整頓車險(xiǎn)市場秩序起到了積極作用。“車險(xiǎn)超市”，進(jìn)而延伸保險(xiǎn)服務(wù)。

“無論是決定成立‘車險(xiǎn)超市’，還是取消‘車險(xiǎn)超市’，最終都是由市場狀況來決定的。隨著保險(xiǎn)市場的穩(wěn)步發(fā)展，車險(xiǎn)最終還是要放開的。”在談到車險(xiǎn)超市的取消時(shí)，嚴(yán)小綱說，“可以說，這四年車險(xiǎn)超市的改革探索是成功的，它對今后保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供了良好的基礎(chǔ)。當(dāng)然，成立新車車險(xiǎn)超市，并非長久之計(jì)。它只是在保險(xiǎn)市場出現(xiàn)混亂時(shí)的一種權(quán)宜之計(jì)。如果取消車險(xiǎn)超市后，再次發(fā)生以前類似“高返還”等問題，再次啟動(dòng)車險(xiǎn)超市也不是沒有可能的。”