開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民生活水平的提高，越來(lái)越的人加入到有車一族，保險(xiǎn)專家提醒大家，出門在外人車都需要保險(xiǎn)的保障。

很多私家車在投保時(shí)只想著怎么給車保足險(xiǎn)種，但別忘了，車上人員除了自己，家人和朋友也是車上的“?？?rdquo;，一旦車上人員發(fā)生意外，沒(méi)有車上人員險(xiǎn)，就不能得到醫(yī)療保障。因此，投保時(shí)不能忽略車上人員險(xiǎn)。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)是附加險(xiǎn)種，彌補(bǔ)商業(yè)三者險(xiǎn)與車損險(xiǎn)的理賠面不足。畢竟三者險(xiǎn)的理賠范圍只限于承擔(dān)第三方由于保險(xiǎn)事故而造成的人身傷亡與財(cái)產(chǎn)損失。而車損險(xiǎn)的理賠范圍只限于保險(xiǎn)車輛遭遇車禍而造成的財(cái)產(chǎn)損失。

于是保險(xiǎn)公司為廣大車主提供一份車上人員責(zé)任險(xiǎn)，保障保險(xiǎn)車輛遭遇車禍后，如果車內(nèi)人員不幸受傷，也能得到保險(xiǎn)公司賠償，減輕車主的理賠負(fù)擔(dān)。

車上人員險(xiǎn)主要負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛交通意外造成的本車人員傷亡。其保險(xiǎn)責(zé)任范圍是：保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故導(dǎo)致車上的司機(jī)或乘客人員傷亡造成的費(fèi)用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。

保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定，一般每個(gè)座位保額按1-5萬(wàn)元確定，司機(jī)和乘客的投保人數(shù)一般不超過(guò)保險(xiǎn)車輛行駛本的核定座位數(shù)。據(jù)悉，目前人保財(cái)險(xiǎn)（微博）電話車險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)最高保額可達(dá)到10萬(wàn)元，六座以下家庭自用車投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)，只需交納司機(jī)座保費(fèi)34元、乘客座保費(fèi)88.4元，合計(jì)五座保費(fèi)為122.4元，即可獲得1萬(wàn)元的保額。

當(dāng)然車上人員責(zé)任險(xiǎn)的最高賠款限額通常只有1萬(wàn)元，如果車主要為親人提供更全的保險(xiǎn)保障，不妨購(gòu)買一份醫(yī)療險(xiǎn)，不但理賠限額會(huì)提高很多，而且理賠范圍更廣，普通醫(yī)療事故造成人身傷害能得到高額全面的賠付。

另外，車上人員傷亡的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以《道路交通事故處理辦法》的規(guī)定為準(zhǔn)，但每人最高賠償金額不能超過(guò)每座賠償限額（賠償限額即您的保險(xiǎn)額度）。具體費(fèi)用包括：搶救費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、誤工費(fèi)等。

專家提點(diǎn)商業(yè)車險(xiǎn)無(wú)責(zé)不陪

7月1日起，交強(qiáng)險(xiǎn)正式實(shí)施。有別于商業(yè)車險(xiǎn)的“有責(zé)理賠，無(wú)責(zé)不賠”原則，即使車主承擔(dān)交通事故無(wú)責(zé)，保險(xiǎn)公司也會(huì)承擔(dān)部分事故損失額。但由于交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施前的車上人員責(zé)任險(xiǎn)都是屬于商業(yè)車險(xiǎn)險(xiǎn)種，當(dāng)車主處于事故無(wú)責(zé)狀態(tài)，保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)車輛人員受傷狀況是不予理賠的。

如果保險(xiǎn)車內(nèi)人員購(gòu)買補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)，當(dāng)他遭遇車禍而受傷住院治療時(shí)，補(bǔ)償型醫(yī)療險(xiǎn)先承擔(dān)他一部分醫(yī)療費(fèi)用，車上人員責(zé)任險(xiǎn)只能負(fù)擔(dān)剩余的醫(yī)療費(fèi)用。

但如果車主購(gòu)買的是津貼型醫(yī)療險(xiǎn)，由于該險(xiǎn)種屬于定額給付型，即保險(xiǎn)公司會(huì)在傷者患病住院期間，每日都提供傷者一份津貼款，不影響車上人員責(zé)任險(xiǎn)的補(bǔ)償性理賠，傷者完全能領(lǐng)取兩份理賠款。

即使車主購(gòu)買不計(jì)免賠險(xiǎn)，但不計(jì)免賠險(xiǎn)與車上人員責(zé)任險(xiǎn)同是附加險(xiǎn)種，在理賠過(guò)程中相互獨(dú)立計(jì)算，所以車上人員責(zé)任險(xiǎn)的免賠率是不能由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的。