買車的人越來越多,車險也是各位車主非常重視的話題。面對市場上眾多的車險產品,消費者不知道從何下手。車主對理賠服務特別是理賠時效的要求越來越高。
車險“全險”不等于全部都保
給汽車上保險是一門學問,要上對車險,車主們就得先了解車險都有哪幾種。有些車主在投保車險的時候,圖省事就直接買個汽車全險,認為所謂“全險”就是全部的險種,不管發(fā)生什么意外都能得到理賠。其實不然。
車險包括交強險和商業(yè)險,商業(yè)險又分為基本險和附加險。交強險是由國家強制規(guī)定,機動車必須購買的險種,不投保交強險,車子就不能上道路行駛,其第一年的保費也是由國家統(tǒng)一規(guī)定的,從第二年開始,按照費率浮動機制有所增加或減少。商業(yè)險是由車主自主選擇購買的,基本險包括車輛損失險和第三者責任險等,只有投保了基本險才能投保附加險。
一般來說,大家認可的“全險”指交強險+車損險+第三者責任保險+不計免賠+車上人員險等這幾項,并不包括全部的附加險在內。附加險的種類有很多,車主們要選擇最合適、最實用的。只有先搞清楚車險都有哪幾種,才能正確進行險種的選擇。在選擇險種的時候,還要結合自己和愛車的實際情況,比如,如果經常需要開車行駛或者停放在偏僻的街道,最好投保全車盜搶險;如果車齡較大,最好投保自燃險。合理的搭配險種,才能保證出險時得到滿意的理賠。
車險理賠看什么
一看條款:理賠快不快,單證說了算
車主在選擇車險品牌時首要的便是注重條款。“一直以來,阻礙理賠速度提升的除了保險公司的服務意識還有便是流程”,專業(yè)人士介紹說,由于各大保險公司的理賠條款不同,理賠流程自然也不一樣。而影響理賠流程的最大因素便是“單證齊全”四個字。近幾年,監(jiān)管部門對保險公司在理賠時效的提升要求不斷提升,很多保險公司都推出了諸如“萬元以下一天內賠付”的理賠措施,但這些理賠條款上永遠都有一個附加條件“資料齊全”。
而對于車主來說,這項要求不僅耽誤時間,冗長的流程也增添了很多麻煩。等車主收集完一系列單證后,往往一天已經過去了。更糟糕的是,車主往往會因為單據(jù)不全而遭遇拒賠。
二看數(shù)據(jù):極端個案不代表整體時效
“XX保險理賠XX分鐘再造驚人紀錄”,著眼于“快”,很多險企都拿出快賠案例宣傳理賠時效。然而,專家強調,“判斷保險公司理賠快不快,相對于看最快的個案,不如看平均結案周期。“
對于車主來說,個別案例往往發(fā)生在極端情況下,并不能代表一個公司整體的理賠時效。而平均結案周期是對保險公司理賠速度的綜合統(tǒng)計,能夠體現(xiàn)公司理賠時效的整體水平。
投保車險的注意事項
不足額投保
對于汽車保額的確定,明智的選擇是足額投保,就是車輛實際價值多少就保多少,一旦出險造成全車損毀可以得到足額賠付,消除后顧之憂。但有的人為省些保費,不惜不足額投保。說得明白點就是一輛價值20萬元的汽車,保險公司亦將情況說清楚,但自己仍堅持只保10萬元保額。如此做法可能省了點保費,但以后萬一發(fā)生事故造成車輛損毀,肯定得不到足額賠付,因為當初你只保了全車一半價值的財產。
超額投保
與不足額投保相反,有的人手中明明是一輛低檔車,市場新購買價低于8萬元,卻偏偏自作主張要超額投保,非把保額定在18萬元,錯誤地認為多花點錢就可以在車輛出事時“高額索賠”,實際上這是一廂情愿。保險條款規(guī)定,在給出險車輛定損時必須嚴格按照汽車出險時的實際損失確定。換句話說,你這輛車價值只有8萬元,最高賠付也只能8萬元,不能違背投保財產的實際價值。
重復投保
有的人誤以為汽車保險如同人壽保險一樣多保幾份能多得到賠款,這種觀點顯然錯了。財產保險的保險標的是財產,保險金額準確科學,入保財產的價值多少就是多少,沒有隨意增減的余地。不妨舉例說明,一輛進口轎車價值40萬元,你已在一家保險公司足額投保了40萬元的保險金額,那么這輛車即使出現(xiàn)全部損失,最高賠付也不能超過40萬元。一張保險單承擔的風險責任就能夠滿足入保車輛的損失補償;即使你在另一家保險公司同時多投保一份保險也沒有實際意義。
溫馨提示:科學合理投保車險,給自己一份安全保障。另外出行一定要安全駕駛。
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