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很多人在購(gòu)買車險(xiǎn)后認(rèn)為車輛出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司一定理賠，其實(shí)這是不正確的。對(duì)此，保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)一定要了解保險(xiǎn)的理賠范圍，以免造成保險(xiǎn)糾紛的問(wèn)題。接下來(lái)我們就介紹一下車險(xiǎn)不賠情況。

有些時(shí)候是不是覺得車險(xiǎn)很霸王條款呢？這也不賠，那也不賠的？

車險(xiǎn)是指對(duì)機(jī)動(dòng)車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。駕駛員購(gòu)買車險(xiǎn)能夠轉(zhuǎn)嫁駕駛時(shí)風(fēng)險(xiǎn)。但是并非購(gòu)買了車險(xiǎn)就萬(wàn)無(wú)一失，有些事故并不在車險(xiǎn)的賠付范圍內(nèi)。以下是常見的車險(xiǎn)拒賠情況。

不賠之一： 收費(fèi)停車場(chǎng)中丟車、剮蹭

李小姐家住三環(huán)附近的一個(gè)小區(qū)里，小區(qū)樓與樓之間劃出了一些車位，算是一個(gè)地面停車場(chǎng)。每個(gè)月李小姐要交給物業(yè)300多元停車費(fèi)。去年6月，李小姐的車在小區(qū)停放時(shí)丟失。李小姐因?yàn)樯狭塑囯U(xiǎn)全險(xiǎn)，因此她以盜搶險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司要求理賠。沒想到，得到的答復(fù)是：凡是在收費(fèi)停車場(chǎng)中丟車，保險(xiǎn)公司不賠！

原因：按照保險(xiǎn)公司的規(guī)定，凡是車輛在收費(fèi)停車場(chǎng)或營(yíng)業(yè)性修理廠中被盜，保險(xiǎn)公司一概不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)樯鲜鰣?chǎng)所對(duì)車輛有保管的責(zé)任，在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。因此，無(wú)論是車丟了，還是被劃了，保險(xiǎn)公司一概不管。

應(yīng)對(duì)方法：正確的方式是找停車場(chǎng)去索賠。因此，駕駛?cè)艘欢ㄒ⒁饷看瓮＼嚂r(shí)收好停車費(fèi)收據(jù)。雖然很多收費(fèi)停車場(chǎng)的相關(guān)規(guī)定中寫著“丟失不管”，但根據(jù)我國(guó)合同法中關(guān)于格式合同的規(guī)定，這屬于單方面推卸自己應(yīng)負(fù)的責(zé)任，如無(wú)法協(xié)商解決，只好訴諸于法律。據(jù)悉，目前已經(jīng)有人打贏了這樣的官司。

不賠之二：無(wú)牌照車出險(xiǎn)

有報(bào)載，一位周姓女士剛買了一輛新車，還沒有上牌。因?yàn)樾^(qū)沒有專門的停車場(chǎng)她把車停在自家樓下，當(dāng)天晚上她的車不幸被偷走了，她去保險(xiǎn)公司索賠卻被拒絕，理由是：車還沒上牌，她所投保險(xiǎn)還沒生效。

原因：車輛在出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車輛理賠必須具備兩個(gè)條件，一是保險(xiǎn)車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌；二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗(yàn)合格。

應(yīng)對(duì)方法：新車上牌之前，切記一定要保護(hù)好自己的車不要被盜和被撞。如果自己家的樓下不安全，就考慮先暫時(shí)放到一些安全性比較好的收費(fèi)停車場(chǎng)。這樣雖然停車費(fèi)花得多了一些，但總比丟了新車劃算得多。特別提示：要是您實(shí)在不放心，那就眼巴眼看著愛車吧！直到辦理好各項(xiàng)手續(xù)。

不賠之三：未年檢車輛出險(xiǎn)

一位車友開一輛捷達(dá)車2年了，每年都上全險(xiǎn)，因此對(duì)愛車的保障十分有信心。不久前，車輛丟失。去保險(xiǎn)公司報(bào)案理賠，保險(xiǎn)公司答復(fù)是：不賠！因?yàn)樵撥嚠?dāng)年沒年檢。

原因：根據(jù)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)只對(duì)合格車輛生效，對(duì)于未年檢的車輛只能視為不合格車輛，在這種情況下，您上了保險(xiǎn)也是白上。人家保險(xiǎn)公司在理，誰(shuí)讓你不真正愛惜自己的車呢？

應(yīng)對(duì)方法：千萬(wàn)要按時(shí)年檢，即使是一天，也不要晚。否則，罰款事小，拒賠事大。丟車不賠，車損不賠，即使發(fā)生交通事故造成第三者損失，三者險(xiǎn)不生效，所有賠償將由您自己承擔(dān)，保險(xiǎn)白買了。

不賠之四：駕駛?cè)宋茨陮?/p>

丁姓朋友開富康車5年了，2004年的一天，在正常行駛中因?yàn)槎惚苈啡俗苍跇蝾^的石欄桿上。車上人員未受嚴(yán)重傷害，但車輛嚴(yán)重被損。該車投保了某保險(xiǎn)公司的車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、三者險(xiǎn)以及不計(jì)免賠4項(xiàng)保險(xiǎn)。但丁到保險(xiǎn)公司報(bào)案后，被保險(xiǎn)公司拒絕。因?yàn)槎⌒张笥褯]有年審。

原因：駕駛員沒有年審，所開車輛屬于不合格車輛，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)保險(xiǎn)合同拒絕任何理賠。

應(yīng)對(duì)方法：認(rèn)真一點(diǎn)，別怕麻煩，該年審的時(shí)候就去年審。

不賠之五：駕車撞了自家人

這種情況不多見，但確實(shí)就發(fā)生過(guò)這樣的事情。

幾年前，劉先生開著一輛北京吉普，快到家門口時(shí)不知道怎么搞的撞倒了一位行人。劉先生下車一看，是自己的妻子何女士。何女士受傷住了一個(gè)多月的醫(yī)院，花了幾萬(wàn)元錢。

妻子住院期間，劉先生想起這輛車上了三者險(xiǎn)，就找保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司就兩個(gè)字：不賠！

原因：第三者責(zé)任險(xiǎn)中的第三者是指除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使保險(xiǎn)車輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人。通俗地講，第三者就是排除4種人：即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員。還不僅在車險(xiǎn)中，在其他責(zé)任險(xiǎn)中也有相關(guān)規(guī)定。

應(yīng)對(duì)方法：千萬(wàn)別跟人過(guò)不去，尤其是自家人。

不賠之六：對(duì)方全責(zé)你不追償

報(bào)載，今年4月的一個(gè)凌晨，小朱開車不幸和人相撞，車輛嚴(yán)重?fù)p傷。因?yàn)閷?duì)方喝了酒違規(guī)行駛，不是小朱的責(zé)任。但是事發(fā)后，對(duì)方不想賠錢想耍賴。小朱不想跟對(duì)方糾纏，直接向保險(xiǎn)公司索賠。被保險(xiǎn)公司拒絕。

原因：被保險(xiǎn)人必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。一旦放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。

應(yīng)對(duì)方法：一旦出險(xiǎn)且責(zé)任在對(duì)方，一定要先找對(duì)方賠，未果（最好是有法庭的強(qiáng)制執(zhí)行未果的證明），才可以理直氣壯地找保險(xiǎn)公司賠償。

我們?yōu)槠嚤ｋU(xiǎn)消費(fèi)者羅列了可能會(huì)遇到的保險(xiǎn)公司會(huì)拒絕賠償?shù)那闆r，簡(jiǎn)稱為“九不保”，我們希望各位讀者隨時(shí)對(duì)照并謹(jǐn)記在心，最大程度地避免人身財(cái)產(chǎn)損失。

不賠之七  酒后駕車

合同中通常還包括吸毒、藥物麻醉后駕車導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)和人身?yè)p失，但多數(shù)情況下，酒后駕車導(dǎo)致的事故比較典型。

不賠之八  不報(bào)案或者延期報(bào)案

通常而言要求48h內(nèi)，但也有判例認(rèn)為這是霸王條款，但我們建議讀者最好還是做守法公民，盡可能在48h內(nèi)打通報(bào)案電話。至于不報(bào)案，服務(wù)再好的保險(xiǎn)公司也不會(huì)提供主動(dòng)問(wèn)詢理賠服務(wù)的。

不賠之九 改裝車輛

通常保險(xiǎn)合同里還寫明車輛轉(zhuǎn)送或者增加車輛危險(xiǎn)程度需要通知保險(xiǎn)公司，轉(zhuǎn)送他人一般不會(huì)發(fā)生誤解，但增加車輛危險(xiǎn)程度的途徑之一就是改裝車輛。這里提到的改裝比較容易產(chǎn)生誤解。你改裝排氣管按理說(shuō)不應(yīng)該導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加，但你改裝發(fā)動(dòng)機(jī)是否就會(huì)導(dǎo)致車輛危險(xiǎn)程度增加呢？現(xiàn)有的法院判例表明，改裝了發(fā)動(dòng)機(jī)的車輛發(fā)生車禍后，保險(xiǎn)公司會(huì)合法拒賠，所以，改裝車輛的車主是否還有必要買商業(yè)保險(xiǎn)就值得商榷了。

不賠之十 故意毀壞車輛

這真的不是廢話，雖然不少騙保的家伙都是用故意損壞車輛達(dá)到騙保的目的，但如果被保險(xiǎn)公司證實(shí)是故意損壞，它是肯定拒絕賠償?shù)摹５袝r(shí)候未必是車主主觀上故意損壞，但保險(xiǎn)公司會(huì)把這種情況界定為故意損壞車輛。比如你用家用轎車運(yùn)送家具，結(jié)果緊急制動(dòng)導(dǎo)致車內(nèi)的家具把玻璃撞碎了。在這種情況下，如果你向保險(xiǎn)公司如實(shí)說(shuō)明了情況，那按照合同約定，你這也屬于故意毀壞車輛，保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠償?shù)?。此外，如果你不是警察，但希望見義勇為，因此故意用車輛追撞其他車輛，這種行為值得鼓勵(lì)，但這種故意損壞車輛的行為一般而言就沒法得到保險(xiǎn)公司的賠償，但你的行為應(yīng)該能夠得到政府有關(guān)部門的補(bǔ)償和獎(jiǎng)勵(lì)，因此我們還是在道義上支持您在保障個(gè)人生命安全的情況下見義勇為。

不賠之十一 車上人員意外險(xiǎn)必須投

事件：田先生駕車去山西路上出了事故，田先生受了重傷，但是保險(xiǎn)公司拒絕理賠。田先生很是氣憤，因?yàn)?a href='http://aligege168.cn/50000101/A07G20140814037.shtml' target='_blank' title='交強(qiáng)險(xiǎn)' >交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)車險(xiǎn)他均已經(jīng)購(gòu)買，居然沒有一個(gè)能賠。

專家提醒：車險(xiǎn)的兩個(gè)主險(xiǎn)---車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，都沒有涵蓋駕駛員本身在內(nèi)，有車族應(yīng)注意投保人身意外傷害保險(xiǎn)或車上人員責(zé)任險(xiǎn)。車上人員責(zé)任險(xiǎn)規(guī)定：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使車上人員傷亡，可以獲賠。

除了以上拒賠情況外，在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)一定要注意仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，以及了解那么是免賠責(zé)任，以免出險(xiǎn)后發(fā)生不必要的糾紛。