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一些新車主投保車險時，常認為“全險”就是無論車遇到什么樣的損壞，都可以理賠，其實不然。業(yè)內(nèi)專家提醒車主，即便投保了“全險”，發(fā)生以下11種情況，保險公司是不予理賠的。購買了汽車全險，并不等于將車放進了保險箱，汽車也沒有真正意義上的全保，購買保險，必須了解保險條款。

模糊的汽車全險概念

“自己的車子是在二級汽車經(jīng)銷商處購買的，當(dāng)時以為經(jīng)銷商贈送的全險能夠保車輛所有遇到的問題，但今年車子涉水二次啟動后發(fā)動機出現(xiàn)了問題，保險公司不予理賠。”一位遭遇汽車全險概念陷阱的吳先生說，所謂的全險并非包賠一切，而且“全險”背后還有一系列的免責(zé)條款。

據(jù)了解，全險一般是一些經(jīng)銷商和二級經(jīng)銷商在賣車時為了便于推銷，將車輛基本所需的各個險種疊加在一起，“捆綁”推銷的一種手段。即便是所謂的“全險”，各家公司的內(nèi)容也不相同。有的多達9種，有的僅有5種。業(yè)內(nèi)人士提醒，“全險”并不是“全部保險”，有的保險公司往往是在車險中屬于不重要的方面給予全額保障，車主還是應(yīng)該根據(jù)自身需要，選擇關(guān)鍵險種為妥。

生以下幾種情況，保險公司是不予理賠的。

情況1：撞到“自家人”的不賠

所謂第一者、第二者，是指保險人、被保險人（駕駛員視同于被保險人），除去這些人以外的，都視為第三者。在保險條款中規(guī)定被保險人或駕駛員的家庭成員不屬于“第三者”的范疇。所以，如果車輛撞到自家人，商業(yè)第三者險條款中規(guī)定為免責(zé)。同理，車輛之間互碰，如果屬于同一單位所有，也不能互為第三者，根據(jù)條款規(guī)定不賠，即不能通過第三者責(zé)任險得到賠償。

專家提醒：千萬別跟人過不去，尤其是自家人。

情況2：車燈單獨破損的不賠

據(jù)說，保險公司制定該條免責(zé)條款是為了對付某些修理廠的騙保行為。有些居心不良的修理廠常常用換下來的破損車燈或者倒車鏡，裝到車型相同的其他車上，來騙取賠款。因為這一免責(zé)條款，不少車主即使是無心的剮蹭，也將得不到賠償。

專家提醒：這一免責(zé)條款并不是所有的車損險條款都采用，有的保險公司使用的條款就予以理賠，有的保險公司就不予理賠。所以，車主在投保前要問個明白。

情況3：車輪單獨爆胎的不賠

保險合同中明確規(guī)定了車輪單獨損壞是屬于保險公司免賠范圍，車輪單獨損壞包括輪胎和輪轂損壞，若車輛未發(fā)生其他部位的損壞，都不屬于保險責(zé)任范圍。但當(dāng)汽車有因輪胎爆裂而導(dǎo)致碰撞事故，保險公司則給予理賠，但輪胎損失費用仍不予賠付。

專家提醒：輪胎充氣不要充得太足，熱脹冷縮的作用會導(dǎo)致輪胎氣壓加大，快速行駛時甚至可能造成爆胎，導(dǎo)致重大事故發(fā)生。

車險小損自己承擔(dān)理賠記錄減少享低費率續(xù)保

由于車險費率實行浮動，如果上一年的出險次數(shù)偏多，會直接影響到第二年的保險費用。如有的保險公司就規(guī)定，被保險車輛出險3次后，保險公司將從第4次事故起，每增加一次保險事故，則在條款規(guī)定的免賠基礎(chǔ)上增加5%免賠率，在一年內(nèi)該項免賠最高增加15%。如果車輛在一個年度內(nèi)頻繁出險，交強險還可能上浮，有的公司上浮10%，有的最高上浮15%。

一些業(yè)內(nèi)人士提供了車險續(xù)保的竅門，可獲得相對優(yōu)惠的方法。如對于一些小事故造成的損失可由車主自己承擔(dān)，因為由于沒有或次數(shù)較少的理賠記錄，明年續(xù)保時就可享受低費率優(yōu)惠。另一種方法，則可以通過換保險公司避免因理賠記錄較多而結(jié)保費用較多。普通家庭用的經(jīng)濟適用型汽車，電話車險比較劃算，根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定，商業(yè)車險費率最多可以打七折，而電話車險可在七折的基礎(chǔ)上再優(yōu)惠15%。車齡較長的車，可以根據(jù)實際車況，適當(dāng)減少所購買車險品種。除必須購買的交強險外，一般情況下還應(yīng)投保第三者責(zé)任險。如果車主駕駛技術(shù)比較好，并且不經(jīng)常跑長途，可以不投保車損險，此外舊車盜搶的情況較少，所以盜搶險也可不投。此外，車齡較長的車可視車輛情況，慎投劃痕險。