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一些新車主投保車險(xiǎn)時(shí),常認(rèn)為“全險(xiǎn)”就是無論車遇到什么樣的損壞,都可以理賠,其實(shí)不然。業(yè)內(nèi)專家提醒車主,即便投保了“全險(xiǎn)”,發(fā)生以下11種情況,保險(xiǎn)公司是不予理賠的。購(gòu)買了汽車全險(xiǎn),并不等于將車放進(jìn)了保險(xiǎn)箱,汽車也沒有真正意義上的全保,購(gòu)買保險(xiǎn),必須了解保險(xiǎn)條款。
模糊的汽車全險(xiǎn)概念
“自己的車子是在二級(jí)汽車經(jīng)銷商處購(gòu)買的,當(dāng)時(shí)以為經(jīng)銷商贈(zèng)送的全險(xiǎn)能夠保車輛所有遇到的問題,但今年車子涉水二次啟動(dòng)后發(fā)動(dòng)機(jī)出現(xiàn)了問題,保險(xiǎn)公司不予理賠。”一位遭遇汽車全險(xiǎn)概念陷阱的吳先生說,所謂的全險(xiǎn)并非包賠一切,而且“全險(xiǎn)”背后還有一系列的免責(zé)條款。
據(jù)了解,全險(xiǎn)一般是一些經(jīng)銷商和二級(jí)經(jīng)銷商在賣車時(shí)為了便于推銷,將車輛基本所需的各個(gè)險(xiǎn)種疊加在一起,“捆綁”推銷的一種手段。即便是所謂的“全險(xiǎn)”,各家公司的內(nèi)容也不相同。有的多達(dá)9種,有的僅有5種。業(yè)內(nèi)人士提醒,“全險(xiǎn)”并不是“全部保險(xiǎn)”,有的保險(xiǎn)公司往往是在車險(xiǎn)中屬于不重要的方面給予全額保障,車主還是應(yīng)該根據(jù)自身需要,選擇關(guān)鍵險(xiǎn)種為妥。
生以下幾種情況,保險(xiǎn)公司是不予理賠的。
情況1:撞到“自家人”的不賠
所謂第一者、第二者,是指保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人(駕駛員視同于被保險(xiǎn)人),除去這些人以外的,都視為第三者。在保險(xiǎn)條款中規(guī)定被保險(xiǎn)人或駕駛員的家庭成員不屬于“第三者”的范疇。所以,如果車輛撞到自家人,商業(yè)第三者險(xiǎn)條款中規(guī)定為免責(zé)。同理,車輛之間互碰,如果屬于同一單位所有,也不能互為第三者,根據(jù)條款規(guī)定不賠,即不能通過第三者責(zé)任險(xiǎn)得到賠償。
專家提醒:千萬別跟人過不去,尤其是自家人。
情況2:車燈單獨(dú)破損的不賠
據(jù)說,保險(xiǎn)公司制定該條免責(zé)條款是為了對(duì)付某些修理廠的騙保行為。有些居心不良的修理廠常常用換下來的破損車燈或者倒車鏡,裝到車型相同的其他車上,來騙取賠款。因?yàn)檫@一免責(zé)條款,不少車主即使是無心的剮蹭,也將得不到賠償。
專家提醒:這一免責(zé)條款并不是所有的車損險(xiǎn)條款都采用,有的保險(xiǎn)公司使用的條款就予以理賠,有的保險(xiǎn)公司就不予理賠。所以,車主在投保前要問個(gè)明白。
情況3:車輪單獨(dú)爆胎的不賠
保險(xiǎn)合同中明確規(guī)定了車輪單獨(dú)損壞是屬于保險(xiǎn)公司免賠范圍,車輪單獨(dú)損壞包括輪胎和輪轂損壞,若車輛未發(fā)生其他部位的損壞,都不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。但當(dāng)汽車有因輪胎爆裂而導(dǎo)致碰撞事故,保險(xiǎn)公司則給予理賠,但輪胎損失費(fèi)用仍不予賠付。
專家提醒:輪胎充氣不要充得太足,熱脹冷縮的作用會(huì)導(dǎo)致輪胎氣壓加大,快速行駛時(shí)甚至可能造成爆胎,導(dǎo)致重大事故發(fā)生。
車險(xiǎn)小損自己承擔(dān)理賠記錄減少享低費(fèi)率續(xù)保
由于車險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)行浮動(dòng),如果上一年的出險(xiǎn)次數(shù)偏多,會(huì)直接影響到第二年的保險(xiǎn)費(fèi)用。如有的保險(xiǎn)公司就規(guī)定,被保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)3次后,保險(xiǎn)公司將從第4次事故起,每增加一次保險(xiǎn)事故,則在條款規(guī)定的免賠基礎(chǔ)上增加5%免賠率,在一年內(nèi)該項(xiàng)免賠最高增加15%。如果車輛在一個(gè)年度內(nèi)頻繁出險(xiǎn),交強(qiáng)險(xiǎn)還可能上浮,有的公司上浮10%,有的最高上浮15%。
一些業(yè)內(nèi)人士提供了車險(xiǎn)續(xù)保的竅門,可獲得相對(duì)優(yōu)惠的方法。如對(duì)于一些小事故造成的損失可由車主自己承擔(dān),因?yàn)橛捎跊]有或次數(shù)較少的理賠記錄,明年續(xù)保時(shí)就可享受低費(fèi)率優(yōu)惠。另一種方法,則可以通過換保險(xiǎn)公司避免因理賠記錄較多而結(jié)保費(fèi)用較多。普通家庭用的經(jīng)濟(jì)適用型汽車,電話車險(xiǎn)比較劃算,根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定,商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率最多可以打七折,而電話車險(xiǎn)可在七折的基礎(chǔ)上再優(yōu)惠15%。車齡較長(zhǎng)的車,可以根據(jù)實(shí)際車況,適當(dāng)減少所購(gòu)買車險(xiǎn)品種。除必須購(gòu)買的交強(qiáng)險(xiǎn)外,一般情況下還應(yīng)投保第三者責(zé)任險(xiǎn)。如果車主駕駛技術(shù)比較好,并且不經(jīng)常跑長(zhǎng)途,可以不投保車損險(xiǎn),此外舊車盜搶的情況較少,所以盜搶險(xiǎn)也可不投。此外,車齡較長(zhǎng)的車可視車輛情況,慎投劃痕險(xiǎn)。
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