人身保險(xiǎn)的意義:愛你如同空氣

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時(shí)間:2012-10-10 13:56:50

盡管人們生活的水平不斷提高,還有大部分的人沒有意識(shí)到保險(xiǎn),特別是人身保險(xiǎn)的重要性。其實(shí)保險(xiǎn)就如同氧氣和水一樣,是每個(gè)人都需要的,但平時(shí)沒有人珍惜它,只有在缺氧缺水時(shí)才會(huì)感覺到它的珍貴。所以我們是不是應(yīng)該注重到保險(xiǎn)的重要性呢?讓人身保險(xiǎn)為您保駕護(hù)航。

人身保險(xiǎn)的定義及其作用

是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)人們?cè)馐懿恍沂鹿驶蛞蚣膊?、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時(shí),根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定,保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金或年金,以解決其因病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難。

隨著人們生活水平的提高,風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng),居安思危不僅體現(xiàn)在對(duì)物質(zhì)補(bǔ)償?shù)男枨笊希野l(fā)展到越來越多的人尋求養(yǎng)老的保障、死亡的憮恤、傷殘的給付等。我國經(jīng)濟(jì)體制改革以來,個(gè)體經(jīng)濟(jì)、集體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,醫(yī)療、待業(yè)、住房、分配制度的改革等,都使人們對(duì)人身保險(xiǎn)有了進(jìn)一步的需求。

人身保險(xiǎn)的分類

 ?。ㄒ唬?/span>按保險(xiǎn)責(zé)任分類

按照保險(xiǎn)責(zé)任的不同,人身保險(xiǎn)可以分為人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。

1.人壽保險(xiǎn)。人壽即人的壽命,人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的,以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為保險(xiǎn)事故的人身保險(xiǎn)。在實(shí)務(wù)中,人們習(xí)慣把人壽保險(xiǎn)分為定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)中最重要的部分。

2.人身意外傷害保險(xiǎn)。人身意外傷害保險(xiǎn)簡稱意外傷害保險(xiǎn)。意外傷害是指在人們沒有預(yù)見到或違背被保險(xiǎn)人意愿的情況下,突然發(fā)生的外來致害物對(duì)被保險(xiǎn)人的身體明顯、劇烈地侵害的客觀事實(shí)。意外傷害保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人因遭受意外事故造成的死亡或傷殘為保險(xiǎn)事故的人身保險(xiǎn)。在全部人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中,只需支付少量保費(fèi)就可獲得高保障,投保簡便,無需體檢,所以承保人次較多,如旅行意外傷害保險(xiǎn)、航空意外傷害保險(xiǎn)等。

3.健康保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的,保證被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn),包括重大疾病保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、手術(shù)保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、收入損失保險(xiǎn)等。

 ?。ǘ?/span>按保險(xiǎn)期間分類

按照保險(xiǎn)期間分類,人身保險(xiǎn)可分為保險(xiǎn)期間1年以上的長期業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)期間1年以下(含1年)的短期業(yè)務(wù)。其中,人壽保險(xiǎn)中大多數(shù)業(yè)務(wù)為長期業(yè)務(wù),如終身保險(xiǎn)、兩年保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等,其保險(xiǎn)期間長達(dá)十幾年、幾十年,甚至終身,同時(shí),這類保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄性也較強(qiáng);而人身保險(xiǎn)中的意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)及人壽保險(xiǎn)中的定期保險(xiǎn)大多為短期業(yè)務(wù),其保險(xiǎn)期間為1年或幾個(gè)月,同時(shí),這類業(yè)務(wù)儲(chǔ)蓄性較低,保單的現(xiàn)金價(jià)值較小。
 

 ?。ㄈ?/span>按承保方式分類
  

按照承保方式分類,人身保險(xiǎn)可分為團(tuán)體保險(xiǎn)個(gè)人保險(xiǎn)。團(tuán)體保險(xiǎn)是指一張保單為某一單位的所有員工或其中的大多數(shù)員工(保監(jiān)會(huì)規(guī)定至少75%以上的員工,且絕對(duì)人數(shù)不少于8人)提供保險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)。團(tuán)體保險(xiǎn)又可分為團(tuán)體人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體年金保險(xiǎn)、團(tuán)體健康保險(xiǎn)等。個(gè)人保險(xiǎn)是指一張保單只為一個(gè)人或?yàn)橐粋€(gè)家庭提供保障的保險(xiǎn)。
  

 ?。ㄋ模?/span>按是否分紅分類
 

按是否分紅分類,人壽保險(xiǎn)可以分為分紅保險(xiǎn)和不分紅保險(xiǎn)。分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于保守定價(jià)假設(shè)的盈余,按一定比例向保單持有人分配的人壽保險(xiǎn)。這種保單最初僅限于相互保險(xiǎn)公司簽發(fā),但現(xiàn)在股份制保險(xiǎn)公司也可采用。一般來說,在分紅保險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算中,預(yù)定利率、預(yù)定死亡率及預(yù)定費(fèi)用率的假設(shè)較為保守,均附加了較大的安全系數(shù),因而保費(fèi)相對(duì)較高,公司理應(yīng)將其實(shí)際經(jīng)濟(jì)成果優(yōu)于保守假設(shè)的盈余以紅利的方式返還一部分給保單持有人。而在不分紅保單中,所附安全系數(shù)較小,因?yàn)檫@種保單的成本結(jié)余,不能事后退還保單持有人,同時(shí)為業(yè)務(wù)競(jìng)爭的需要,保費(fèi)的計(jì)收必須反映提供保險(xiǎn)的實(shí)際成本。因此,不分紅保險(xiǎn)的正常利潤,僅以紅利分配給股東或提存準(zhǔn)備金。

保險(xiǎn)是我們生活中的滅火器,是我們遠(yuǎn)行時(shí)的備用胎,是我們乘坐飛機(jī)時(shí)的降落傘,寧肯沒用上卻不可不準(zhǔn)備。沒有買的人,建議您了解一下,對(duì)您肯定沒壞處;正在猶豫的人,建議您盡快投保,因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)無處不在,它不會(huì)等我們做好萬全的準(zhǔn)備才會(huì)降臨(每天所發(fā)生的多起交通事故就是我們最深的痛),況且保費(fèi)與年齡成正比,年齡越小,保險(xiǎn)費(fèi)也越便宜,所以既然您已經(jīng)在考慮,就盡快投保;已經(jīng)購買的人,建議您找代理人幫您檢視一下(或自己檢視),看保障到底夠不夠、全不全?不要等風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后后悔所發(fā)生的正是自己所沒有投保的。我們要在暴風(fēng)雨來之前提前備把雨傘(一把完全的無漏洞的雨傘),才不會(huì)被淋濕身體。

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