在漫長的一生中,每個人都為自己做了理想的人生規(guī)劃,但是面對不測風云、旦夕禍福,誰也意想不到,因此購買一份保險,以便我們能隨時應(yīng)對困難。那么,對于我們整個人生階段,我又將如何進行個人保險的規(guī)劃呢?
其實,根據(jù)人生的階段來劃分,可以進行四大時間段的個人保險規(guī)劃。
階段一:單身族。初入社會的年輕人,收入尚不穩(wěn)定,主要風險來自意外傷害,因此可選擇定期壽險附加意外傷害保險,如果預(yù)算足夠,還可以考慮購買終身壽險附加意外險。壽險可選含重大疾病給付的險種。
階段二:結(jié)婚后。結(jié)婚是保險要求升高的第一階段。這一時期選擇的險種以保障性高的終身壽險、定期壽險、意外險為主。夫妻雙方可考慮購買含重大疾病的終身壽險附加定期壽險,如果其中一個罹患重大疾病可立即領(lǐng)得一筆現(xiàn)金以支付龐大的醫(yī)療費,也可避免對家庭經(jīng)濟造成重大沖擊。
階段三:為人父母。孩子出生以后,對下一代人的撫養(yǎng)教育費用成為重要支出。以雙親家庭為例,如果夫妻雙方均已投保,在小孩出生后可投意外保障,因為意外險的費率較低。在經(jīng)濟能力許可時可考慮替小孩買保險,父母可為子女的保險提早作規(guī)劃。另外具有儲蓄性質(zhì)的“兒童教育年金保險”可以按子女就學的不同階段定期給付升學年金或滿期基金,如果還購買了豁免保費附加險,就可在萬一父(母)身亡時,由保險公司代繳保費,使孩子的保障繼續(xù)有效。
階段四:退休后的養(yǎng)老期。退休后的生活保障在邁向人口老齡化的今天顯得十分重要。從退休年齡到平均壽命,這一時段約有十五到二十年為經(jīng)濟衰退期,收入減少或根本沒有收入,因此應(yīng)該在青、中年期即為自己累積一筆足以支付老年生活的基金。
人們在進行個人保險規(guī)劃時,為完全滿足個人需求,可根據(jù)不同階段進行選擇購買保險。
大致了解了整個人生規(guī)劃中的個人保險問題后,我們還必須就一些特殊的險種給予說明,提高大家在個人保險的購買中的一些保險意識。
1、 意外險是必需品
雖然大家都不愿意碰到意外死亡或殘疾等不幸,但誰也不能保證天災(zāi)人禍不會發(fā)生在自己和家人的身上。如果你從事有一定風險的行業(yè),如經(jīng)常出差等,建議買足額的意外傷害保險,保障額度在年收入的5倍以上為好。如果風險很小的話,購買意外險時保障額度可以選低些。
同時,意外有時會導致醫(yī)療費用的產(chǎn)生,所以購買意外險主險時可以考慮搭配一些意外傷害。
2、 養(yǎng)老險酌情購買
目前市場上的一般是以年金保險的形式出現(xiàn),屬于生死兩全保險的一種,意思就是在保險期間內(nèi)不論是死亡還是生存,都可以獲得保險利益。同時,投保者可以和保險公司約定在何時開始返本,以及各階段不同的返本程度。
3、 對于自由職業(yè)者先辦社會保險是上策
眾所周知,社會保險比商業(yè)保險優(yōu)惠。因此,保險顧問建議,自由職業(yè)者應(yīng)該優(yōu)先考慮辦社會養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險。據(jù)了解,沒有單位掛靠,但有合法經(jīng)濟收入的自由職業(yè)者只要有《勞動手冊》,就可以到街道勞動服務(wù)中心,每月按照個人繳費基數(shù)的30.5%來繳納社會養(yǎng)老保險費。個體經(jīng)濟人員憑營業(yè)執(zhí)照去所在區(qū)社保中心辦理。退休后,養(yǎng)老金的領(lǐng)取和普通職工的計算方法相同。
社會養(yǎng)老保險的繳費基數(shù)由自由職業(yè)者自己決定,最低為上一年度全市職工平均月收入,最高不超過上一年度全市職工月平均工資的300%。比如自定繳費基數(shù)定為2 000元,那么每月要繳納社會養(yǎng)老保險費610元。社保機構(gòu)將用個人繳納基數(shù)的11%為其建立養(yǎng)老保險賬戶。
另一方面,自由職業(yè)者如果是參加只負責住院費用的社會醫(yī)療保險,繳費比例為上述基數(shù)的8%;如果參加含有門急診費用保險的社會醫(yī)療保險,繳費比例為14%。以8%比例繳保險費的人員,不設(shè)立個人醫(yī)療賬戶,但大病、住院等費用的報銷享受與其他參加社會醫(yī)保的普通職工同等的待遇。
您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。
正品保險
國家金融監(jiān)督快捷投保
全方位一鍵對比省心服務(wù)
電子保單快捷變更安全可靠
7x24小時客服不間斷品牌實力
12年 1000萬用戶選擇客服 4009-789-789