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保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括多少呢,真的那么神秘莫測(cè)嗎,保險(xiǎn)真的像業(yè)務(wù)員說(shuō)的那樣神乎其神嗎,哪個(gè)保險(xiǎn)適合我們呢,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與業(yè)務(wù)之間存在什么必然聯(lián)系呢,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與投保人之間到底是什么樣的呢,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與業(yè)務(wù)員之間的關(guān)系真的是親戚的關(guān)系嗎?太多的太多的疑問(wèn)存在在我們的心里,下面就讓我們帶著疑問(wèn)去解讀這個(gè)問(wèn)題吧!
為了保證財(cái)產(chǎn)安全,消費(fèi)者應(yīng)投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),在投保時(shí)消費(fèi)者應(yīng)細(xì)讀保險(xiǎn)責(zé)任,注意以下幾個(gè)方面。
首先,不是所有家庭財(cái)產(chǎn)都可以投保。保險(xiǎn)專家說(shuō),家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍涵蓋房屋、房屋附屬物、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂(lè)用品等。
其次,家財(cái)險(xiǎn)“按需投保“最經(jīng)濟(jì)。消費(fèi)者在投保家財(cái)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)事先和保險(xiǎn)公司溝通,不要超額投保和重復(fù)投保,最好的投保方法就是“按需投保“。
第三,保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生變化應(yīng)及時(shí)告知保險(xiǎn)公司。“對(duì)于家財(cái)險(xiǎn),保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更,投保人必須得到保險(xiǎn)公司的審核同意,簽發(fā)批單或?qū)υ芜M(jìn)行批注后才產(chǎn)生法律效力。
雖未如實(shí)告知義務(wù)是一種被動(dòng)告知義務(wù),保險(xiǎn)公司向投保人進(jìn)行詢問(wèn),就保險(xiǎn)公司詢問(wèn)的問(wèn)題投保人或者被保險(xiǎn)人必須如實(shí)告知,沒(méi)有如實(shí)告知的,保險(xiǎn)公司可以拒絕賠償。本案中,保險(xiǎn)公司是否對(duì)中張紅詢問(wèn)是關(guān)鍵,根據(jù)庭審查明的事實(shí),保險(xiǎn)公司代理人沒(méi)有逐條詢問(wèn)張紅被保險(xiǎn)人情況 ,投保單中的回答是保險(xiǎn)代理人代替張紅填寫(xiě)的,所以,保險(xiǎn)公司根本沒(méi)有詢問(wèn)張紅被保險(xiǎn)人的情況,張紅不存在不如實(shí)告知的情景,應(yīng)該判決支持原告訴訟請(qǐng)求。
去年新《保險(xiǎn)法》實(shí)施后,增加了一條“不可抗辯條款”具體表述為:“投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù),足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?;蛘咛岣?/span>保險(xiǎn)費(fèi)率的,保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。前款規(guī)定的合同解除權(quán),自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起,超過(guò)三十日不行使而消滅,且自合同成立之日起超過(guò)二年的,保險(xiǎn)人不得解除合同;發(fā)生保險(xiǎn)事故的,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。”根據(jù)此條款規(guī)定,法律對(duì)保險(xiǎn)公司合同解除權(quán)進(jìn)行限制,保險(xiǎn)合同成立以后兩年內(nèi)保險(xiǎn)公司知道解除是有以后可以行使解除權(quán),超過(guò)兩年,不管什么事由保險(xiǎn)公司不得解除合同。加大了保險(xiǎn)公司的審查義務(wù)。此后,基本杜絕了保險(xiǎn)公司在投保人沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)安心收取保險(xiǎn)費(fèi),一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)公司才開(kāi)始調(diào)查,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題就拒絕賠償。
發(fā)生保險(xiǎn)事故后,被保險(xiǎn)人未在48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案,保險(xiǎn)公司是否可以拒賠?處理意見(jiàn):應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際情況給予不同處理。
(1)因未在48小時(shí)內(nèi)報(bào)案,而導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛或其它財(cái)產(chǎn)損失擴(kuò)大或?qū)е卤kU(xiǎn)公司無(wú)法核定損失的保險(xiǎn)責(zé)任事故,可以對(duì)擴(kuò)大的或無(wú)法鑒定的損失不予賠付。后果嚴(yán)重的可以全部拒賠。
?。?/span>2)對(duì)于超過(guò)48小時(shí)報(bào)案,而未造成不良后果,且可以提供準(zhǔn)確出險(xiǎn)時(shí)間和事故證明的保險(xiǎn)責(zé)任事故,可以按照實(shí)際損失給予賠付。
?。?/span>3)對(duì)于出險(xiǎn)時(shí)間與保險(xiǎn)合同生效時(shí)間或終止時(shí)間十分接近的情況,應(yīng)該嚴(yán)格掌握實(shí)效,并做好調(diào)查取證工作。
理由:
(1)《保險(xiǎn)法》第21條規(guī)定:“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后,應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。”
?。?/span>2)《機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)條款》第三十條規(guī)定:“保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生保險(xiǎn)事故后,被保險(xiǎn)人或其駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)采取合理保護(hù)、施救措施,并在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人。
由于未及時(shí)報(bào)案而導(dǎo)致事故責(zé)任無(wú)法認(rèn)定、損失無(wú)法確定、損失擴(kuò)大的,保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的損失及擴(kuò)大的損失部分有權(quán)拒絕賠償。”
?。?/span>3)在保險(xiǎn)單正本中已經(jīng)明確向被保險(xiǎn)人說(shuō)明,“發(fā)生保險(xiǎn)事故后,在48小時(shí)內(nèi)通知本保險(xiǎn)人。”
?。?/span>4)從實(shí)際情況出發(fā),在考慮被保險(xiǎn)人利益以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展方面,對(duì)于確實(shí)因?yàn)椴豢煽沽σ蛩鼗蚴韬龅壬埔庑袨樵斐傻某瑫r(shí)報(bào)案,應(yīng)該從寬掌握。而對(duì)于惡意行為或有疑點(diǎn)的行為,應(yīng)該嚴(yán)格掌握。
保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際上并沒(méi)有人們想象的那樣復(fù)雜和神秘。了解保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要是能夠更加了解保險(xiǎn)本身,讓保險(xiǎn)更好的為我們的生活服務(wù)。
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