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投保保險是一件有計劃的事情，因為每年要繳納的保費需要我們精心安排我們的財政支配，因此保險專家建議消費者投資保險產(chǎn)品應(yīng)考慮自身的經(jīng)濟情況，那么，對于無固定工作的人群該如何安排自己的保險呢？

　　編輯同志：

　　我是一名失業(yè)人員。自從與單位買斷勞動關(guān)系后一直在外面打打零工，沒有固定工作，雖然每月有一定的收入，但心里總感到?jīng)]什么保障。最近聽周圍鄰居說，像我這種情況的人可以以自由職業(yè)者的身份參加社會保險。我不知道在這方面有什么具體的政策規(guī)定，特向你們求助。

　　自由職業(yè)者如何參加、繳納社會保險？如何辦理正常退休手續(xù)？據(jù)專家介紹，根據(jù)市社保局、市醫(yī)保局關(guān)于本市從事自由職業(yè)人員養(yǎng)老、醫(yī)療保險若干問題補充處理意見的有關(guān)規(guī)定，自由職業(yè)人員（在本市辦理過失業(yè)登記，且持有本市勞動部門核發(fā)的《勞動手冊》，1998年8月男性未滿60周歲，女性未滿55周歲，同任何單位無勞動關(guān)系，但從事有合法經(jīng)濟收入的自雇人員）可以自愿參加城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險和基本養(yǎng)老保險，但兩者須同時參加。符合條件的自由職業(yè)人員統(tǒng)一由戶籍所在地的街道（鄉(xiāng)、鎮(zhèn)）勞動服務(wù)所代為辦理，并由勞動服務(wù)所向所在地區(qū)、縣社會保險事業(yè)管理中心辦理登記手續(xù)，繳納保險費。

　　自由職業(yè)者到達退休年齡時，經(jīng)本人申請，社會保險機構(gòu)批準(zhǔn)，符合以下條件可辦理退休手續(xù)：男性年滿60周歲，女性年滿55周歲；繳費年限（含1992年底以前的連續(xù)工齡）滿15年；按本市城鎮(zhèn)養(yǎng)老、醫(yī)療保險辦法實際繳費年限滿5年（實際繳費滿5年是指1993年1月1日以后在本市城鎮(zhèn)單位繳費且記入個人賬戶的繳費年限與參加自由職業(yè)養(yǎng)老、醫(yī)療保險后的繳費年限之和）。自由職業(yè)者可以按規(guī)定補繳養(yǎng)老保險費，但補繳的年限不計入實際繳費滿5年內(nèi)。

　　方式一：參加城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險

如果按現(xiàn)行的政策，城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成。其中，基礎(chǔ)養(yǎng)老金由政府補貼，每人每月100元，退休后按月領(lǐng)取。個人賬戶養(yǎng)老金由個人繳費和政府補貼組成，個人繳費可按每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1200元、1400元、1600元、1800元14個檔次來繳，可自主選擇，多繳多得；每年政府還將補貼每人30元。

　　 【點評】

此種方式，對低收入群體來說比較適合，但退休后每月領(lǐng)到養(yǎng)老金很少。

方式二：掛靠單位繳納養(yǎng)老保險

靈活就業(yè)人員掛靠單位繳養(yǎng)老保險屬違規(guī)操作。而且，這種方式比參加武漢市城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員基本養(yǎng)老保險所繳的錢多，但享受到的待遇卻一樣。

　　 【點評】

這種方式屬違規(guī)操作，很不劃算。

無固定工作者由于經(jīng)濟不穩(wěn)定，無法獲得長期的保險保障。因此建議在條件允許的情況下，盡量投保小額商業(yè)保險。當(dāng)然，社保是必備的，這是人們生活的基本保障。商業(yè)險則能錦上添花，提供更完善的保障。