開心保保險網(wǎng)

隨著社會的不斷發(fā)展，家庭對于教育的投資也越來越大，市場上的少兒險產(chǎn)品紛繁復雜，缺乏專業(yè)保險知識又愛子心切的家長，在給孩子買保險時很容易陷入一些誤區(qū)。投資教育金需要注意哪些問題呢?怎么選擇最合適的教育金保險呢？

從保障內(nèi)容上看，教育金保險通常僅僅能夠提供身故保障，意外傷害、疾病等都不在保險的保障范圍。所以，家長還應考慮針對孩子的具體情況，選擇附加保障高的意外險、重大疾病險、住院醫(yī)療保險等。這樣就不至于出現(xiàn)買了保險卻沒有保障的尷尬。此外，教育險應選具有投資功能的險種，如分紅型產(chǎn)品、投連型產(chǎn)品等。分紅型教育險收益并不高，但以穩(wěn)定見長，保障功能非常明確。投連型教育險，增值賬戶預期收益較為可觀，但風險也相對比較大。

　　如何購買少兒教育金保險

1、 先重保障后重教育。很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險，卻不購買或疏于購買意外保險和醫(yī)療保險，這將保險的功能本末倒置。

2、 購買教育金保險須小心流動性風險。教育金保險的缺陷在于其流動性較差，而且保費通常比較高，資金一旦投入，需要按合同約定定期支付保費給保險公司，屬于一項長期投資。

3、 應問清楚豁免條款范圍。在購買主險時，應同時購買豁免保費附加險。這樣一來，萬一父母因某些原因無力繼續(xù)繳納保費時，對孩子的保障不產(chǎn)生影響，將繼續(xù)有效。

4、 購買教育金保險時應兼顧保障功能，以應付小孩未來可能的疾病、傷殘和死亡等風險。

5、 教育金保險具有保險的保障功能，可以為投保人和被保險人提供疾病和意外傷害以及高度殘疾等方面的保障。

6、 家長在為孩子購買教育金保險時應巧用組合，即在小學４年級前采用教育金保險來做教育規(guī)劃，在小學４年級后可采用“教育保險＋教育儲蓄”的組合方式。

　　投資教育金需要注意哪些問題呢?

1、 保費支出不要因為初為父母的欣喜而過于盲目，原則上以自己感覺承受無壓力則好，還有孩子剛出生，以后生活花費會大幅加大，應有心理準備。

2、 孩子，出生剛不久，意外險和一般的住院醫(yī)療險，很多保險公司不提供，請注意選擇少兒類的醫(yī)療險和意外險，就是出生滿30天，則可投保，保障到孩子17歲(也許有的更長)。

3、 給孩子盡量考慮定期類的保險，到孩子長大成人則可，孩子長大后有自己的生活方式及經(jīng)濟來源，無需考慮太多。

4、 孩子的壽險總額不要超過10萬，超過也是無效，這樣也會是對保費的一種浪費。

5、 初為人父母，本身也是自身家庭責任的加大，應給自己更多一點的保障(比如意外險和重疾險)，父母是孩子最本質的保障，所以應該先保障自己。

6、 保險不要求一步到位，根據(jù)自己的經(jīng)濟情況和保險需求層次，做適當?shù)钠胶夂瓦x擇，在以后的生活中，再根據(jù)自己的情況(無論是經(jīng)濟上的還是保險需求結構上的變化)作保險保障的補充、調整和完善。

　　投保誤區(qū)：教育金性價比不高

少兒教育金保險多是分紅型，收益率遠低于萬能險和投連險，不如用收益率更高的產(chǎn)品代替。

市場上多數(shù)少兒教育金保險，都帶有保費豁免條款。也就是說，在繳費期間，如果家長發(fā)生意外或者罹患重疾，無需繳納剩余保費，而保單繼續(xù)生效。這幾乎是少兒教育金保險一個特有的條款，也是應該引起家長足夠重視的條款。

其他產(chǎn)品固然收益率比較高，但是一旦家長發(fā)生變故導致保費不能及時繳納，保險合同將被終止，孩子自然也就失去了原有的保障。教育金保險的好處是，即使家長因為意外失去繳納保費的能力，保險合同仍然有效，孩子上學所需的花費仍能得到基本的保障。

目前市場上也出現(xiàn)了一些投連型的少兒教育金險，預期收益率固然很高，但是風險也隨之加大。誰也無法預料股市的變化，自然也無法判斷投連險的未來收益。在沒有其他保障做基礎的前提下，單純以這樣的產(chǎn)品來做孩子的教育規(guī)劃，家長還是應該慎重。