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保險已成多數(shù)家庭的必備品，不管是作為生活保障，還是作為理財工具，人們都對其應(yīng)有更多的了解，以備不時之需。那么，陽光保險的種類有哪些呢？投保 分紅險的話，選哪種好呢？

陽光保險的種類有保障險、健康險、意外險、養(yǎng)老保險少兒保險、分紅險、綜合險、機動車輛險、家庭財產(chǎn)險。分紅型保險又覆蓋了保障險養(yǎng)老險、少兒險、分紅險。

不同的險種，分紅險的功能有所不同。

　　投資保險-陽光財富（分紅險）

"陽光財富",專為尊貴客戶打造。從航空意外到公交意外等責(zé)任設(shè)計,為尊貴客戶提供了全方位的保障規(guī)劃。同時,以最高500萬的賠付上限滿足了尊貴客戶對身價的需要,其年年返利、滿期返本的功能更是錦上添花,實現(xiàn)客戶投入保值增值。

產(chǎn)品特色: 1、財富永存:定期生存領(lǐng)取,看得到的財富才是真實存在的財富。 2、財富永增:分享陽光保險投資經(jīng)營成果,分紅讓財富永遠(yuǎn)增值。 3、財富永享:三重保障呵護,為財富撐起一把保護傘,永享財富。 4、財富永恒:親人饋贈、財富傳承,富過兩三代才能讓財富永恒。

承保年齡：0歲(30天)-60周歲,交費期滿不超過65周歲。

保障范圍：

1、 財富永存 生存保險金:每年返還基本保額×10% 特別生存保險金:每十年返還基本保額×18% 滿期保險金:75周歲返還全部所交保費。
2、財富永增 紅利分配:不少于70%的當(dāng)年度可分配盈余 紅利領(lǐng)取的方式:累計生息、交清增額、抵交保費 產(chǎn)品的紅利來源:死差益、利差益、費差益。
3、財富永享 一般身故保險金=全部保費 公共交通意外身故保險金=min(已交保費×3,300萬+已交保費) 航空意外身故保險金=min(已交保費×5,500萬+已交保費) 三重保障為人生、為財富撐起一把保護傘。
4、財富永恒 通過對投保人、被保險人、受益人的安排,可將兒女、父母等至親至愛之人的名字放在同一保單合同中,是關(guān)愛親人、至親饋贈的首選；保單的延期功能,還可幫您從容進行資產(chǎn)傳遞、遺產(chǎn)規(guī)劃。

　　終身年金險(分紅型)

終身年金保險(分紅型)可以說是一款專門為高端人士財富傳承打造的產(chǎn)品，其最大的特點在于，投保人可指定受益人、受益份額和財富傳承金領(lǐng)取方式，特別提供了分期領(lǐng)取方式，幫助受益人合理安排支出，防止揮霍。同時，財富傳承金每年遞增基本保險金額的3%，每年還可以額外享有紅利，抵御通脹，使傳承的財富不縮水。

繳費方式有躉繳或期繳，3年、5年、10年、15年、20年期繳費均可。

投保示例：

40周歲的安先生白手起家，一手創(chuàng)造了輝煌的事業(yè)?？紤]到財富傳承的問題，安先生選擇了安聯(lián)逸升傳承終身年金保險(分紅型)B型。

安先生每年繳費20萬元，繳費10年，基本保險金額約36萬元。他選擇了從60周歲起領(lǐng)年金直至終身(年金起領(lǐng)年齡有40周歲、45周歲、50周歲、55周歲、60周歲、65周歲及70周歲供選擇)，財富傳承金由受益人分10年領(lǐng)取。

于是，從安先生60周歲起，每年可領(lǐng)取3.6萬元年金(10%的基本保額)；70、80、90、100周歲時，額外領(lǐng)取25萬元、29萬元、32萬元、36萬元生存保險金(對應(yīng)70%、80%、90%及100%基本保險金)。他還可以每年領(lǐng)取現(xiàn)金紅利(數(shù)額不定)，至安先生100周歲時，以中等紅利預(yù)計，共可領(lǐng)取年金、生存金、紅利約614萬元。

假設(shè)安先生在100歲去世，受益人可分10年領(lǐng)取財富傳承金，每年約合人民幣31萬元。(選擇一次性領(lǐng)取、可獲得人民幣283萬元左右的保險金。若分20年領(lǐng)取，每年可獲17萬元左右保險金。)領(lǐng)取方式可由安先生在保單訂立時確定，根據(jù)自己的意愿，有效控制子女的繼承金額，防止任意揮霍。

　　謹(jǐn)防分紅型保險投保誤區(qū)

認(rèn)識誤區(qū)一：預(yù)期收益與實際收益不分

分紅險的收益主要來自兩部分：一是保底收益。按照分紅險合同的規(guī)定，保險公司須每隔若干年返還投保人部分現(xiàn)金，只要投保人一直存活，且未觸發(fā)相關(guān)的人壽保障條款，那么這部分的回報是固定的，相關(guān)的現(xiàn)金流是可預(yù)期的。二是分紅回報。分紅險之所以被稱之為分紅險，就在于其除了保底收益之外，還會將保險公司運營中的利差益、死差益、費差益之和的至少70%派發(fā)給投保人。根據(jù)中國保監(jiān)會2009年年初發(fā)布的《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法征求意見稿》，“除向投保人提供紅利通知書外，保險公司不得向公眾披露或宣傳分紅保險的經(jīng)營成果或者分紅水平”。這就意味著在投保之前，投保人根本無從得知保險公司分紅險的經(jīng)營狀況如何。

認(rèn)識誤區(qū)二：分紅險能代替儲蓄

在進入降息周期之際，很多老百姓都想把活期存款轉(zhuǎn)成定期，或者購買國債等其它替代品。甚至有人稱，分紅險可作為國債、定期存款的替代品。但事實上，分紅險與定期存款、國債不能混為一談，因為它們在本質(zhì)上是不同的。

分紅險有著生存保險、重大疾病保險等險種的保障功能。與定期存款以及國債相比，分紅險最大的不同是投資收益的不確定，如果保險公司經(jīng)營狀況不好，投資收益率可能會低于一年期銀行存款利率。

認(rèn)識誤區(qū)三：單利復(fù)利不分在表述收益率時，有單利和復(fù)利兩種方式，復(fù)利存在利滾利的特性，所以在數(shù)字相同的前提下，復(fù)利可以獲得更高的收益———反過來說，在區(qū)間收益相同的情況下，年化的單利數(shù)字要高于復(fù)利數(shù)字。為了使分紅險的收益率看起來更高些，保險公司往往會使用單利來描述收益率。

一般談及投資收益，指的都是收回的利息，或者價格增值與投入本金之間的比率。但是分紅險卻總是避開投入的本金保費，而采用和計算收益率毫無關(guān)系的保額來計算分紅的收益率。

比如某款分紅險產(chǎn)品表示，“每五年獲得18%基本保險金額的保險金”。若看得不仔細(xì)，以為每五年可獲得18%保費的返還，那就完全“中計”了。的確，若真是有18%保費的返還，那么即使按照復(fù)利計算，年化收益率也達(dá)到3.37%，是相當(dāng)不錯的收益率。

但是，保費不等于保額，要仔細(xì)注意“保險金額”四個字，再看看投保示例，才明白個中奧妙。