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每個人都會變老，老有所依也是每個人所希望的。養(yǎng)老保險保障了人們的老年生活，到底該如何選擇？養(yǎng)老保險種類有哪些？

養(yǎng)老保險的產(chǎn)生與發(fā)展，是與國家的政治、經(jīng)濟和社會文化緊密結(jié)合在一起的，它是社會化大生產(chǎn)的產(chǎn)物，也是社會進步的標志。目前，世界上實行養(yǎng)老保險制度的國家可分為三種類型，即投保資助型（也叫傳統(tǒng)型）養(yǎng)老保險、強制儲蓄型養(yǎng)老保險（也稱公積金模式）和國家統(tǒng)籌型養(yǎng)老保險。另外，我國根據(jù)中國的具體國情，創(chuàng)造性地實施了"社會統(tǒng)籌與個人帳戶相結(jié)合"的基本養(yǎng)老保險改革模式，經(jīng)過5年的探索與完善，已逐步走向成熟。隨著時間的推移，這一模式必將成為在世界養(yǎng)老保險發(fā)展史上越來越具影響力的基本類型。

　　社會養(yǎng)老保險的種類有哪些呢?

社會保險分為三個層面，根據(jù)就業(yè)狀況、戶口所處類型不同確定參保類型，不能同時參加兩種養(yǎng)老保險，因此，購買社會保險應(yīng)根據(jù)自身的實際情況，自主選擇參保類型。

　　類型一：可參與繳納城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險

職工基本養(yǎng)老保險是指國家通過立法，多渠道籌集資金，對勞動者在年老后減少或失去勞動收入時給予經(jīng)濟補償，使他們能夠享有基本生活保障的一項社會保障。職工基本養(yǎng)老保險的繳納比例是：職工所在企業(yè)繳納20%，職工個人承擔(dān)8%。繳納年限為15年。

　　類型二：作為城鎮(zhèn)居民的中老年人

可參與繳納城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險:城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險基金主要由個人繳費和政府補貼構(gòu)成，適用于沒有參加工作或沒有參與職工基本養(yǎng)老保險的城鎮(zhèn)居民。參保人自主選擇檔次繳費，多繳多得。

領(lǐng)取居民養(yǎng)老保險的條件

1、 在領(lǐng)取年齡上無論男女都要求年滿60周歲。

2、 制度實施時，已年滿60周歲,未享受職工基本養(yǎng)老保險待遇以及國家規(guī)定的其他養(yǎng)老待遇的，不用繳費，可按月領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金；

3、 距領(lǐng)取年齡不足15年的，應(yīng)按年繳費，也允許補繳，累計繳費不超過15年；

4、 距領(lǐng)取年齡超過15年的，應(yīng)按年繳費，累計繳費不少于15年。

養(yǎng)老保險金領(lǐng)取注意事項：保險金領(lǐng)取時，可由本人或其直系親屬代為提出申請，經(jīng)過核定后，由銀行或其他金融機構(gòu)代發(fā)養(yǎng)老保險金。如果參保人員死亡，其個人賬戶中的資金余額，除政府補貼外，可以依法繼承；政府補貼余額用于繼續(xù)支付其他參保人的養(yǎng)老金。

　　類型三：作為農(nóng)村戶口的中老年人

可參與新型的農(nóng)村養(yǎng)老保險制度：“新農(nóng)保”制度是中央作出的又一項惠農(nóng)利農(nóng)的重要決策，參保農(nóng)民滿60周歲就能享受養(yǎng)老金待遇，是實現(xiàn)農(nóng)民老有所養(yǎng)的重要保障制度。

領(lǐng)取新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的條件

1、 凡是參加“新農(nóng)保”、年滿60周歲、未享受城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險待遇的村、鎮(zhèn)戶籍的老年人，均可按月領(lǐng)取養(yǎng)老金（目前標準為每月55元）。

2、 而距領(lǐng)取年齡不足15年的（即45周歲至59周歲），可選擇其中一個檔次按年繳費，累計繳費不超過15年；

3、 距領(lǐng)取年齡超過15年的（即16周歲至44周歲），累計繳費不少于15年。

4、 目前城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)養(yǎng)老金標準是每月55元。地方政府可以根據(jù)實際情況提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金的水平。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險種類

目前打著養(yǎng)老保險旗號的保險種類非常多，主要有五大類，分別是傳統(tǒng)型養(yǎng)老險、萬能型保險、分紅型養(yǎng)老險和投資連結(jié)型保險，以及2011年才開始在國內(nèi)出現(xiàn)的變額年金險，我們可以通過比較來看看的區(qū)別。

首先是傳統(tǒng)型養(yǎng)老險，該保險一般的年復(fù)利都在2%-2.5%之間，到期可領(lǐng)取固定金額的養(yǎng)老金。但是要注意的是，由于通貨膨脹等因素，可能導(dǎo)致約定領(lǐng)取的養(yǎng)老金在未來出現(xiàn)實際購買力下降的問題。

其次是萬能型保險，該產(chǎn)品最大的優(yōu)勢就在于保證保底利率最低1.75%，目前產(chǎn)品大多設(shè)為年2.5%，近幾年的實際結(jié)算利率都能在3.25%~5.5%之間。但是，要知道的是，保證保底利率和結(jié)算利率都是針對“個人投資賬戶”而言，而非所有投入的保費，開始幾年若提前支取，可能需要一定的收費。

其三是分紅型養(yǎng)老險，該保險到期可領(lǐng)取的養(yǎng)老金大部分為固定，然后小部分根據(jù)分紅有浮動，分紅的存在增加了抵御通脹的能力。不過，銷售時候的分紅水平演示只是一種假設(shè)，不作為未來的保證或承諾之用。

其四是投資連結(jié)保險，該產(chǎn)品的收益隨資本市場變動而動，收益可能較高，波動性也比較大，類似基金的專家理財。因此，我們就要有所承擔(dān)，由于收益不確定，運作過程中可能出現(xiàn)虧損，收益和風(fēng)險由投保人100%享受或承擔(dān)。

最后是變額年金險，該產(chǎn)品的特點就在于保單利益與投資賬戶價格相關(guān)聯(lián)，同時能按照合同約定具有最低保單利益保證，同時滿期后可以采用年金化支付方式，滿足養(yǎng)老金的特殊需求。因此該產(chǎn)品具有保底功能，但向上的收益不確定，主要取決于投資收益情況。不過值得注意的是，這些所謂“保底”，每款產(chǎn)品含義卻有很大不同，可能是滿期后100%保本，也可能是80%保本，投保時會約定，應(yīng)特別留意具體的闡述。