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孩子是家長(zhǎng)的希望,為孩子做好保障是每一位家長(zhǎng)的首要任務(wù)。那么,小孩需要買些什么保險(xiǎn)呢?剛出生的寶寶,考慮他以后的教育、醫(yī)療等,主要想獲得的保障。這樣改如何選擇保險(xiǎn)呢?
隨著近年來人們生活水平的不斷提高和人們對(duì)個(gè)人保險(xiǎn)意識(shí)的加強(qiáng),越來越多的家長(zhǎng)成為了為孩子選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品大軍中的一員。面對(duì)現(xiàn)在市場(chǎng)上各種各樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品,如何選擇成為了普遍問題。廈門平安保險(xiǎn)專家建議,只要是家長(zhǎng)遵守“量力而為,顧近舍遠(yuǎn)”的原則就可以為自己的寶貝選擇到一個(gè)合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
在為孩子投保商業(yè)險(xiǎn)前,作為家庭中主要經(jīng)濟(jì)支柱的家長(zhǎng),自己首先應(yīng)當(dāng)擁有一份較為完善的保障。
購買少兒險(xiǎn)過多無益。家庭保費(fèi)支出最好不要超過家庭收入的10%~15%,而少兒險(xiǎn)所占比例最好控制在10%以下。
由于嬰幼兒身體嬌弱,免疫力較低,要優(yōu)先保健康,重點(diǎn)給孩子投保重大疾病險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn),保證住院時(shí)的補(bǔ)貼和報(bào)銷。
在投保意外險(xiǎn)時(shí),不要一味追求全面高額保障,只需對(duì)較為常見的一些傷害進(jìn)行投保即可。
建議先完善醫(yī)保或農(nóng)村醫(yī)保。對(duì)父母來說,孩子的教育和健康是個(gè)不小的負(fù)擔(dān)。為孩子規(guī)劃好未來是做家長(zhǎng)的愛心和責(zé)任體現(xiàn),越早規(guī)劃越好!商業(yè)保險(xiǎn)建議如下:
(1)保額一般為年收入的10倍,且與資產(chǎn)負(fù)債相匹配;
(2)家庭經(jīng)濟(jì)支柱先將重疾、意外、醫(yī)療做好保障;
(3)考慮子女教育,與退休規(guī)劃可一并規(guī)劃;
(4)保費(fèi)支出控制在家庭收入的10-20%之內(nèi),以免負(fù)擔(dān)太大影響生活質(zhì)量。
有非常多的家長(zhǎng)將大量資金給孩子購買教育儲(chǔ)備金類的保險(xiǎn),卻疏忽了購買兒童意外傷害保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)顯示,每年我國(guó)有近30%左右的嬰幼兒因意外傷害而進(jìn)行醫(yī)學(xué)治療、殘疾或身故。同時(shí),嬰幼兒也比較容易患發(fā)燒、感冒、腹瀉甚至肺炎等疾病,生病住院的幾率要比成年人高很多,所以給孩子選擇意外傷害類保障和醫(yī)療保障是非常有必要的。
在嬰幼兒醫(yī)療保險(xiǎn)方面一般分為兩種類型:一是補(bǔ)償型,這種類型的保險(xiǎn)一般以實(shí)際發(fā)生的全部醫(yī)療費(fèi)用為賠付上限,不重復(fù)進(jìn)行賠付;另一種是根據(jù)病情診斷賠付的重大疾病保險(xiǎn),只要你的寶寶所得病癥屬于保險(xiǎn)范圍內(nèi)的疾病,就會(huì)得到相等病癥應(yīng)賠付的額度。另外在家庭條件允許的情況下,專家建議應(yīng)附加住院補(bǔ)助津貼類保險(xiǎn),如果你孩子患病住院,不僅醫(yī)療費(fèi)用可以報(bào)銷,家長(zhǎng)還可以獲得每天一定額度的住院補(bǔ)助津貼。
在現(xiàn)在的保險(xiǎn)產(chǎn)品中,給嬰兒設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)有很多,這其中主要包括重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、教育儲(chǔ)備金保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)等。對(duì)于經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般的家庭來說,可以只為自己的寶寶考慮醫(yī)療保險(xiǎn)或意外傷害保險(xiǎn),這樣一來如果孩子出現(xiàn)疾病或者發(fā)生身體意外傷害的時(shí)候,可以得到一定的經(jīng)濟(jì)方面賠償,花錢并不是很多,但對(duì)家庭的生活保障比較有幫助,如果經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許還可以考慮為孩子加保一份重大疾病保險(xiǎn)。
另外對(duì)于經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的家庭,在為孩子選擇健康保障的基礎(chǔ)上還可以增加教育儲(chǔ)備金保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。其實(shí)購買教育儲(chǔ)備金保險(xiǎn)就等同于強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄,但它的收益要比銀行存款稍高一些,而且沒有利息稅。專家指出,在為孩子購買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要遵守一定的原則,要按照意外傷害險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、嬰幼兒重大疾病保險(xiǎn)和教育儲(chǔ)備金保險(xiǎn)的順序進(jìn)行購買,一定要先為小朋友容易發(fā)生危險(xiǎn)的方面選擇保障,有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的家庭才能給孩子考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)或投資理財(cái)保險(xiǎn)等。
南京意外保險(xiǎn)專家介紹,在給嬰幼兒選擇保險(xiǎn)的時(shí)候并非是越多越好,從投保數(shù)額上來看,現(xiàn)在兒童保險(xiǎn)的保障最高范圍在10萬元左右,如果你購買多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品是可以累加的,但超出10萬元的部分是無效的。所以很多保險(xiǎn)公司都有規(guī)定,兒童保險(xiǎn)的獲保金額不可以累加,如果寶寶出現(xiàn)意外,醫(yī)院所提供的收費(fèi)憑證只能歸一家保險(xiǎn)公司。
從各個(gè)保險(xiǎn)種類上來說,也沒有必要一次性全部購買齊全。對(duì)于一部分經(jīng)濟(jì)情況不是很寬裕的家庭,特別是一些家長(zhǎng)自己的養(yǎng)老金尚未儲(chǔ)備充足的家庭,考慮孩子的養(yǎng)老保險(xiǎn)問題是沒有必要的。另外,如果家長(zhǎng)參加了政府機(jī)構(gòu)或者單位提供的少兒醫(yī)療保障的話,再為孩子選擇商業(yè)保險(xiǎn)的時(shí)候只需要補(bǔ)充不足的部分就可以了,不需要完整購買。
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