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公積金,一般指公司公積金,是公司在資本之外所保留的資金金額,然而不少汽車銷售公司為了擴(kuò)大銷量,打著公積金貸款買車的口號招攬生意,公積金貸款買車是否合法,可行嗎?
原則上講,目前國家還不允許用公積金貸款買車的。早前也有消息稱,全國乘用車聯(lián)席會建議將住房公積金應(yīng)改為住房和汽車消費(fèi)公積金,允許民眾使用公積金貸款買車,以促進(jìn)我國汽車行業(yè)的發(fā)展。為此,乘聯(lián)會向國家發(fā)改委、工業(yè)和信息化部、商務(wù)部、人民銀行和銀監(jiān)會5部門“三度上書”。乘聯(lián)會給出的理由是:汽車貸款平均利潤是基礎(chǔ)利潤的1.4倍,和房地產(chǎn)消費(fèi)的0.7倍利率相比,汽車貸款更是虧大了。因此必須為汽車貸款消費(fèi)創(chuàng)造寬松的環(huán)境。這個(gè)消息一透露就引起了大家的廣泛支持,但后來卻再也沒能從官方獲得辦點(diǎn)消息。公積金貸款買車可不可行,還真是個(gè)未知數(shù)。
當(dāng)初乘聯(lián)會的初衷是用公積金貸款買車刺激汽車消費(fèi),促進(jìn)我國汽車行業(yè)的發(fā)展。但從目前國內(nèi)汽車市場的一篇繁榮景象來看,公積金貸款買車及時(shí)實(shí)施又能對汽車市場產(chǎn)生多大影響呢?
中國汽車市場經(jīng)歷了前幾年的飛速發(fā)展,應(yīng)經(jīng)獲得了一定的成就,即便在全球金融經(jīng)濟(jì)危機(jī)的沖擊之下,中國汽車市場增速依然將保持在10%之上。這樣的增長速度,已經(jīng)是發(fā)達(dá)國家都不能比擬的。然而國內(nèi)汽車市場的快速發(fā)展,已經(jīng)中大型城市汽車保有量的快速增長,已經(jīng)給我們的交通、環(huán)境帶來了巨大的壓力,汽車行業(yè)的快速發(fā)展已經(jīng)超越了我們個(gè)別領(lǐng)域內(nèi)相關(guān)配套的增長速度。
即便如此,當(dāng)有小道消息傳出,北京將實(shí)施車牌拍賣制度時(shí),車市又掀起了股提前購車風(fēng),在車市如此迅猛的發(fā)展速度之下,公積金貸款買車這把小柴還有沒有添加的必要呢?如若放開公積金貸款買車政策,像北京、上海、廣州等這些大城市,又該新出臺怎么樣的措施來治理城市交通環(huán)境的日益緊張呢?
汽車和房地產(chǎn)是國民經(jīng)濟(jì)的兩大實(shí)體行業(yè)。從剛性需求的考慮著眼,汽車比不過房地產(chǎn)。從表面的數(shù)據(jù)看,世界范圍內(nèi)70%的汽車是貸款購買的。而在中國,這個(gè)數(shù)字從2004年的16%下降到今年的只有8%。照此推理:如果能夠放開汽車貸款門檻,那么這將大大刺激汽車市場的增長。但是事實(shí)可能不完全如此。由于現(xiàn)階段的財(cái)富分配方式的問題,如今通過貸款買車的汽車消費(fèi)群體依然不夠成熟。以杭州為例:在杭州,如果用公積金貸款買車,按照房地產(chǎn)最低首付20%的按揭方式,以每月買車后平均用車成本2000元計(jì)算,加上80%的按揭成本利息折算下來,每月成本也至少要在2500元左右。也就是說,一個(gè)按揭買車的家庭每月至少要增加2500元的成本。在中國,如今能夠承受這樣消費(fèi)壓力的家庭又有多少?如果增加2500的生活成本這個(gè)家庭來說沒有什么大的問題,那么他們是否需要用公積金貸款買車呢?
在我國,住房公積金是解決居民住房的一項(xiàng)福利政策,而用汽車貸款則跟公積金建立的初衷完全是兩回事。如果開發(fā)公積金貸款買車,則將完全顛覆了公積金設(shè)立的初衷,因?yàn)楣e金中心和銀行不一樣,所以就目前來看用公積金貸款買車基本不可能。 況且,本身公積金本身的信貸整取就有諸多不便,如果真要用公積金買車,這還涉及到一系列復(fù)雜的后續(xù)問題。另外,汽車貸款業(yè)務(wù)之前大多都是銀行、汽車金融公司在運(yùn)作,如果公積金插手,必定還將受到銀行、汽車金融公司等多方面阻力。因此看,無論國家怎樣扶持汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,公積金貸款買車在一段時(shí)期內(nèi)成為現(xiàn)實(shí)的可能性都是非常的小。
公積金貸款買車嚴(yán)防騙局
雖然市場上出現(xiàn)了很多的所謂公積金可貸款買車的宣傳,但是實(shí)際上國家并沒有出臺相關(guān)法規(guī),公積金中心以及各大銀行根本沒有公積金貸款買車這項(xiàng)服務(wù),所以如果有人說是可以用公積金貸款買車千萬不要相信。
公積金貸款買車面臨的后果
公積金貸款是專款專用,用公積金買車屬于徹頭徹尾的違規(guī)操作,一旦被查出,國家將立即終止該貸款,并要求申請人立即將貸款費(fèi)用全額歸還,并取消1-5年住房公積金貸款資格;不僅公積金管理中心將可能會控告貸款申請人,如有擔(dān)保公司也可能會通過法律手段將申請人告上法庭。另外最重要的一點(diǎn)就是會給自己的信用記錄造成嚴(yán)重的不良影響,到時(shí)候不光是買房,凡是任何需要貸款的事宜,都不可能再貸出來一分錢。
公積金貸款買車目前為止根本行不通,如果著急買車,完全可以選擇個(gè)人汽車消費(fèi)貸款等措施,千萬別走用公積金貸款買車這一步險(xiǎn)棋,否則會給自己帶來很多的麻煩。
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