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濟(jì)寧為加強(qiáng)個(gè)人住房公積金貸款管理，方便職工辦理貸款手續(xù)，規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作程序，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》及濟(jì)寧市人民政府《濟(jì)寧市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市職工購建房實(shí)際情況，特制定濟(jì)寧公積金貸款新政策實(shí)施細(xì)則，以下是濟(jì)寧公積金貸款新政策實(shí)施細(xì)則。

濟(jì)寧公積金貸款新政策一、貸款對象和用途

1、申請貸款人必須是在職職工，貸款前個(gè)人及其所在單位均連續(xù)足額繳存公積金一年以上，具有完全民事行為能力的職工有資格申請貸款。

職工所在單位欠繳公積金，但單位已經(jīng)按照規(guī)定制定補(bǔ)繳計(jì)劃，并按計(jì)劃已補(bǔ)繳公積金的，視同連續(xù)繳存。

2、公積金貸款只能用于購買、建造、翻建、大修自住住房。

3、借款人可單獨(dú)申請公積金貸款，也可申請與商業(yè)住房貸款組合貸款。

濟(jì)寧公積金貸款新政策二、貸款條件

借款人申請公積金貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件：

1、具有合法的購買或建造、大修、翻建自住住房合同或協(xié)議及相關(guān)證明材料，并且其合同或協(xié)議簽訂時(shí)間在2年以內(nèi)；

2、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信譽(yù)良好，有償還貸款本息能力；

3、采用濟(jì)寧市住房公積金管理中心（以下簡稱市中心）認(rèn)可的擔(dān)保方式（質(zhì)押、保證），能夠提供市中心認(rèn)可的有效足額擔(dān)保。

4、購買商品房或經(jīng)濟(jì)適用房的，須有不低于30%的首付款；購買二手房或單位集資所建房屋的，須有不低于40%的首付款；建造或大修、翻建房屋的，須有不低于50%的自有資金；借款人二次以上申請公積金貸款的，須有不低于50%的首付款。

5、沒有尚未還清并且數(shù)額較大，可能影響貸款償還能力的債務(wù)。

6、其他規(guī)定。為他人提供公積金貸款第三方保證尚未解除保證責(zé)任的不能申請公積金貸款；已付清所購住房全部價(jià)款的不得申請公積金貸款；公積金貸款未還清或有不良還款記錄的，不予辦理貸款；職工還清上一筆公積金貸款后，符合貸款條件的可以申請第二次貸款。

7、借款申請人的配偶或者同戶居住的直系親屬可以作為共同借款申請人。共同借款申請人應(yīng)當(dāng)提供長期共同居住的有效證明。

8、市直公積金繳存人員在外地（濟(jì)寧市之外）以個(gè)人或配偶名義購買住房，應(yīng)提供市區(qū)住房作為抵押和辦理置業(yè)擔(dān)保貸款手續(xù)，符合政策規(guī)定條件的也可申請貸款。

濟(jì)寧公積金貸款新政策三、貸款額度、期限和利率

1、公積金貸款額，按照借款人及共同借款人申請貸款額和下述4項(xiàng)規(guī)定確定。申請貸款額不超過本細(xì)則規(guī)定的，以申請貸款額作為貸款額；申請貸款額超過本細(xì)則下述4項(xiàng)任何一項(xiàng)規(guī)定的，以其中最低限額作為貸款額。

（1）貸款最高限額。按住房公積金管理委員會(huì)決議的執(zhí)行。目前，我市最高貸款額度分三個(gè)級(jí)別掌握，一級(jí)為市中心，二級(jí)為分中心，三級(jí)為管理部。

（2）購買商品房或經(jīng)濟(jì)適用房的，最高貸款額不得高于購房總價(jià)款的70%；購買二手房、拆遷安置房、單位集資所建房屋的，最高貸款額不得高于購房總價(jià)款的60%；借款人二次以上申請公積金貸款的，最高貸款額不得高于購房總價(jià)款的50%。借款人所購房屋價(jià)格明顯高于市場價(jià)格的，應(yīng)以評(píng)估價(jià)確定貸款額度。

（3）貸款最高額度不得超過抵押物現(xiàn)有價(jià)值的70%；以有價(jià)證券作質(zhì)押擔(dān)保的，不得超過有價(jià)證券面值的90%，并以有價(jià)證券到期日為貸款期限。

（4）借款人的貸款額度按照借款人及共同借款人月收入情況確定，其計(jì)算公式為：借款人貸款額度＝借款人及共同借款人上一年度月平均工資總額×12個(gè)月×貸款期限×40％。

2、貸款年限最長不超過住房公積金管理委員會(huì)規(guī)定的年限。借款人年齡加貸款期限均不得超過法定退休年齡后的第二年。有共同借款人的，以其中年齡最小的計(jì)算。

借款人申請貸款的期限短于上述規(guī)定的，以申請貸款期限為準(zhǔn)；借款人申請貸款期限長于上述規(guī)定的，按照上述規(guī)定核定貸款期限。

3、公積金貸款利率按照中國人民銀行公布的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。貸款期限在一年以上的，在還款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，于次年元月1日起按調(diào)整后的利率執(zhí)行。一年期的執(zhí)行合同利率。

濟(jì)寧公積金貸款新政策四、貸款資料

1、借款人、配偶及抵押人的身份證。

2、借款人、配偶及抵押人的戶口簿。

3、借款人、配偶單位出具的收入證明。

4、借款人婚姻狀況的有效證明。借款人婚姻狀況為單身或喪偶、離異的，須由戶口所在地民政部門出具未婚或未再婚證明，并加蓋民政部門婚姻登記專用章。離異的還需提供離婚證或法院判決書。未婚證明有效期為一個(gè)月。夫妻戶口在同一戶口簿，可不提供結(jié)婚證。

5、購建房資料。購買商品房、經(jīng)濟(jì)適用房的，提供合法有效的購房合同、30%以上的首付款收據(jù)、房地產(chǎn)開發(fā)商出具的提供階段性擔(dān)保的《承諾書》；購買二手房的，提供買賣合同、契稅票據(jù)、過戶后的房產(chǎn)證；購買單位集資、定向開發(fā)房的，應(yīng)由單位集中辦理，提供《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《國有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程施工許可證》、發(fā)改委的立項(xiàng)批復(fù)、分房方案、職工與單位簽訂的購房協(xié)議、40%以上首付款收據(jù)、用于抵押的房產(chǎn)證；購買拆遷安置房的，提供拆遷安置許可證、拆遷安置補(bǔ)償協(xié)議書；建造住使用房的，提供《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《土地使用證》、施工合同及預(yù)算書；翻建住房的，提供《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、翻建房屋的產(chǎn)權(quán)證、施工合同及預(yù)算書等資料；大修住房的，應(yīng)提供區(qū)（縣）級(jí)以上建設(shè)管理部門出具的城市房屋安全鑒定報(bào)告，房屋所有權(quán)證、大修施工合同及預(yù)算書等資料；其他按市中心要求提供的資料。

6、擔(dān)保資料。以現(xiàn)房抵押的，須提供房產(chǎn)證；以期房抵押的，須有售房單位的濟(jì)寧市商品房預(yù)（銷）售合同網(wǎng)上備案資料；質(zhì)押擔(dān)保的，提供市中心認(rèn)可的質(zhì)押物。

濟(jì)寧公積金貸款新政策五、貸款擔(dān)保

公積金貸款擔(dān)保方式有擔(dān)保公司保證和質(zhì)押。

1、借款人采用現(xiàn)房抵押、期房抵押的，均由市中心認(rèn)可并簽訂合同的擔(dān)保公司為其提供貸款擔(dān)保。擔(dān)保公司作為償還貸款的連帶責(zé)任保證人要交一定比例的保證金。擔(dān)保公司須與借款人和受托銀行簽訂擔(dān)保合同或協(xié)議。

2、現(xiàn)房抵押是指借款人以自有產(chǎn)權(quán)、共有產(chǎn)權(quán)或第三人擁有產(chǎn)權(quán)證的住房抵押。借款人采取現(xiàn)房抵押方式擔(dān)保的，必須依法辦理住房抵押登記手續(xù)。借款人以共有或第三人住房抵押的，須征得共有人或第三人同意。

3、期房抵押是指借款人用所購買的期房作抵押。

4、借款人采用有價(jià)證券質(zhì)押擔(dān)保的，有價(jià)證券金額不得低于貸款本息額。有價(jià)證券須交貸款受托銀行保管，借款人按照借款合同還本付息后，受托銀行將質(zhì)押的有價(jià)證券退還借款人。

5、以現(xiàn)房或期房抵押、有價(jià)證券質(zhì)押的，抵押人、保證人或出質(zhì)人須與受托銀行簽訂書面的抵押、保證或質(zhì)押合同。

6、擔(dān)保公司根據(jù)所保證的責(zé)任范圍向借款人收取擔(dān)保費(fèi)用，擔(dān)保費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)物價(jià)部門批準(zhǔn)的計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取。對于單位集體申請公積金貸款的，擔(dān)保費(fèi)用中可減免委托代理費(fèi)。借款人提前一次性清償全部貸款余額的，可向擔(dān)保公司申請退還部分擔(dān)保費(fèi)用。