面對眾多投資保險產(chǎn)品,消費者如何做到理性購買?分紅型保險哪家最好?專家稱:選購分紅險,切忌盲目跟風(fēng)購買,注重保障,回歸理性投資。
買保險買的是保障,分紅是保險公司給我們的額外收益,這就要看保險公司的市場規(guī)模、投資實力、經(jīng)營水平、市場的好壞等因素。同時也與投保人投保的險種、投保年齡、繳費期間等因素有關(guān)。所以,不能簡單的說哪家分紅高、哪家分紅低。
每家保險公司的分紅險都是由精算師算過的,比較的話主要是看保險公司的實際經(jīng)營狀況,公司實力,未來發(fā)展?jié)摿Γ€有以前的分紅數(shù)據(jù)可作參考,當(dāng)然,服務(wù)也是很重要的考慮因素,您買保險最主要還是保障對吧,沒有人是為了投資而買保險的。
建議在搞清楚哪家公司紅利高以前,要先弄清楚紅利從哪里來。因為紅利都是不確定的,高與低只是演示表。分紅險來自保險公司的三差:死差、利差和費差。然后按70%分配給客戶。究竟這三差有多少?有看一個公司的經(jīng)營能力,而不是看演示表。
分紅型保險哪家最好?——切勿盲目跟風(fēng)
選擇實力強(qiáng)大的公司:與傳統(tǒng)壽險的定值給付不同,分紅保險的利益是變動的。公司每年向客戶派發(fā)紅利不是定值,而是隨保險公司的實際經(jīng)營績效而波動??蛻粑磥慝@得紅利的多少,取決于保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營能力的強(qiáng)弱。因此,客戶在選擇購買時,應(yīng)該在認(rèn)真了解產(chǎn)品本身的保險責(zé)任、費用水平等的基礎(chǔ)上,選擇實力強(qiáng)大的保險公司。一要看保險公司的實力。實力雄厚的保險公司在資源上往往具有一定的優(yōu)勢,能夠為客戶提供更好的服務(wù);二要看保險公司的經(jīng)營管理水平,包括保險公司投資業(yè)績、品牌形象等。
很多消費者在投保時一聽說有很高的回報,就匆匆投保分紅險,這是不理性的投保行為?,F(xiàn)今,我國大多數(shù)居民還處于缺少保障類保險產(chǎn)品的現(xiàn)狀。在選擇保險產(chǎn)品時,首先應(yīng)該以保障為先,在健康和醫(yī)療保障充足的情況下才去考慮分紅型的產(chǎn)品,否則客戶一旦因為健康原因或發(fā)生意外風(fēng)險,導(dǎo)致收入下降,繳納分紅險產(chǎn)品續(xù)期保費能力出現(xiàn)困難,則得不償失。因此,投保人應(yīng)該是在獲得充分保障的基礎(chǔ)上選擇購買分紅險,切不可為追求紅利而購買保險。
了解自身需求:市民在購買分紅型保險的時候,要正確分析個人保險需求,并充分考慮個人風(fēng)險承受能力。購買分紅型保險比較適合收入穩(wěn)定的人士,對于有穩(wěn)定收入來源、短期內(nèi)又沒有一大筆開銷計劃的家庭,買分紅保險是一種較為合理的理財方式。收入不穩(wěn)定,或者短期內(nèi)預(yù)計有大筆開支的家庭要慎重選擇分紅型產(chǎn)品,分紅保險的變現(xiàn)能力相對較差,若中途想要退保提現(xiàn)來應(yīng)付不時之需,可能會連本金都難保。
分紅型保險哪家最好?——注重保障 回歸理性投資
雖然說加息利好于分紅型保險產(chǎn)品,但理財專家建議,根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)實力和人生不同階段的需求,理性選擇保險投資,須對保險產(chǎn)品有個較清楚的認(rèn)識并選擇適合自己的專業(yè)理財顧問。
首先,分紅型保險期限都較長,流動性相對較差,投資者需要考慮自身資金的合理配置,以免中途退保而造成損失。
其次,則需要認(rèn)識分紅型保險雖然具有投資功能,但其仍然屬于保險?,F(xiàn)在,許多分紅險在加大投資、增加抵御通脹功能的同時,降低了保障設(shè)置。因此,在關(guān)注投資功能和投資收益率外,更需要關(guān)心保障功能。還是要首先配齊最根本的保障性險種,如意外險、醫(yī)療險、重疾險等,理解保險的核心價值,回歸理性化。
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