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繁忙的都市生活，讓許多人對(duì)“退休”這兩個(gè)字生出了無(wú)限的遐想--或是環(huán)游世界，坐擁于山水間，當(dāng)一回遲暮里的徐霞客；或與小輩嬉笑逗樂(lè)，承歡膝下，共享天倫之樂(lè)；或同老友品茶聊天，琴棋書(shū)畫(huà)，無(wú)限美好盡在夕陽(yáng)。

不過(guò)，要想過(guò)上如此暢意的退休生活，離不開(kāi)金錢(qián)的支持。也許有的人會(huì)說(shuō)，退休之后不是有養(yǎng)老金嗎？父輩們不正是靠著養(yǎng)老金照樣過(guò)著愜意的退休生活？那么，你可曾計(jì)算過(guò)自己到了退休之年，退休能拿多少養(yǎng)老金呢？

養(yǎng)老金的構(gòu)成

弄清楚了養(yǎng)老金的繳納，我們就可以來(lái)看看退休時(shí)我們所領(lǐng)取的養(yǎng)老金是如何構(gòu)成的。根據(jù)上海市政府2007年8月20日所發(fā)布的《上海市人民政府關(guān)于調(diào)整本市城鎮(zhèn)企業(yè)基本養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法的通知》，對(duì)于1993年之后參加工作的參保人員，繳費(fèi)年限累計(jì)滿(mǎn)15年后，退休能拿多少養(yǎng)老金由兩個(gè)部分組成--基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金。

其中，基礎(chǔ)養(yǎng)老金的月標(biāo)準(zhǔn)以辦理申領(lǐng)基本養(yǎng)老金手續(xù)時(shí)的上年度全市職工月平均工資為基數(shù)，繳費(fèi)年限每滿(mǎn)1年發(fā)給1%，繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，基礎(chǔ)養(yǎng)老金這部分就越多。

另外一部分為個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金，它的來(lái)源是個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金的儲(chǔ)存余額，除以相應(yīng)的計(jì)發(fā)月數(shù)（見(jiàn)表1）。因此，個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金的金額不僅取決于個(gè)人賬戶(hù)上養(yǎng)老金的積累，與申請(qǐng)領(lǐng)用退休金的年齡也有一定的關(guān)系。

模擬算出你退休能拿多少養(yǎng)老金

那么當(dāng)我們退休能拿多少養(yǎng)老金呢？不妨就以現(xiàn)在的相關(guān)政策為基礎(chǔ)，進(jìn)行一下測(cè)算。我們選擇了三位年輕工薪族A、B、C作為測(cè)算對(duì)象，A、B、C都是22歲，去年剛剛參加工作，預(yù)計(jì)在38年后，也就是2044年，他們滿(mǎn)60歲而退休。

不過(guò)由于從事的職業(yè)和學(xué)歷背景的原因，三位年輕人的工資水平也不一樣。為了更好地說(shuō)明不同收入的人退休前后的收入差距，我們假設(shè)A的工資水平與上海市社會(huì)平均工資相當(dāng)，B的工資則為上海市社會(huì)平均工資的2倍，而C屬于高薪一族，他的工資已經(jīng)達(dá)到了上海市社會(huì)平均工資水平的3倍，那么按照2006年上海市社會(huì)平均月工資來(lái)計(jì)算，A、B、C的月工資水平分別為2464元、4928元和7392元。

當(dāng)然，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，收入的水平也在不斷地提高。按照十七大報(bào)告中所提出的，到2020年我國(guó)的人均GDP比2000年翻兩番的目標(biāo)，大致可以估算出未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)人均GDP的年增長(zhǎng)幅度為7%左右，那么我們也假定從2008年到2045年，社會(huì)平均工資的年增長(zhǎng)幅度也保持在這個(gè)比例，每年增長(zhǎng)7%。由此，A、B、C三位年輕人未來(lái)的收入也隨這個(gè)幅度相應(yīng)增長(zhǎng)。

通過(guò)計(jì)算，我們不難看出退休能拿多少養(yǎng)老金，38年后當(dāng)三位年輕人退休時(shí)，他們可以獲得的月養(yǎng)老金收入還是有所差異的。像A的收入與社會(huì)平均收入同步，在退休前他的收入增長(zhǎng)到每月30119元，但退休后他獲得的養(yǎng)老金收入為16347元，其中包括了基本養(yǎng)老賬戶(hù)的11445元和來(lái)自個(gè)人賬戶(hù)的4901元。而B(niǎo)的收入一直比A高1倍，在退休前月收入將達(dá)到60238元，退休之后基本養(yǎng)老賬戶(hù)也是11445元，但個(gè)人賬戶(hù)可領(lǐng)取9803元，也比A多一倍，合計(jì)養(yǎng)老金收入21248元。三人中工資收入最高的C在退休前獲得的工資已經(jīng)達(dá)到每月90357元，是A的3倍，然而他退休之后獲得的養(yǎng)老收入就不那么樂(lè)觀了，除基本養(yǎng)老賬戶(hù)的11445元外，個(gè)人賬戶(hù)上領(lǐng)得的養(yǎng)老金為14704元，合計(jì)26149元，僅為退休前收入的28.94%。

由此可見(jiàn)，盡管在退休前三人收入差異較大，但由于基本養(yǎng)老賬戶(hù)獲得的養(yǎng)老金都是由社會(huì)平均工資乘以按繳納年限確定的比率而得到，因此無(wú)論退休前收入高低，獲取的這部分養(yǎng)老金都是一樣的，養(yǎng)老金的差異主要體現(xiàn)在個(gè)人賬戶(hù)的積累上。而收入較低的人退休后收入的遞減幅度較小，收入較高的人退休后收入遞減幅度較大。所以看來(lái)要想在退休之后保障同樣水準(zhǔn)的生活，養(yǎng)老金賬戶(hù)的補(bǔ)償必不可少。