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保險(xiǎn)公司中,萬(wàn)能險(xiǎn)的投資渠道是受保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格監(jiān)控的。大部分萬(wàn)能險(xiǎn)的投資渠道都是國(guó)債,占到百分之六十左右,其他部分會(huì)投入企業(yè)債,大額協(xié)議存款,國(guó)家基礎(chǔ)建設(shè)等。本文總結(jié)大部分 萬(wàn)能險(xiǎn)的投資渠道,一起了解更多萬(wàn)能險(xiǎn)的知識(shí)!
各家保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)不同的險(xiǎn)種,選擇不同的投資渠道。一些又實(shí)力的保險(xiǎn)公司都有自己的投資公司。
而保險(xiǎn)公司的萬(wàn)能險(xiǎn) 的投資渠道總體來說有這幾個(gè)方面:
1、銀行大額協(xié)議存款,保險(xiǎn)法規(guī)定只允許商業(yè)保險(xiǎn) 公司和商業(yè)銀行之間存在大額協(xié)議存款。他的利率普通的銀行利率。
2、國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),三峽水利,京滬高鐵,西氣東輸,上海世博會(huì),黃河小浪底工程,航空,石油等他的投資回報(bào)率在30%-8%之間。
3、資本金市場(chǎng)。
4、以及債券市場(chǎng)和原始股認(rèn)購(gòu)。5國(guó)十條中還提出保險(xiǎn)資金可以經(jīng)營(yíng)國(guó)家營(yíng)利性項(xiàng)目,投資兼并經(jīng)營(yíng)醫(yī)院,參股銀行。
比如平安萬(wàn)能險(xiǎn)投資的國(guó)家基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目就有:三峽水利,京滬高鐵,西氣東輸,上海世博會(huì),黃河小浪底工程等等。具體的數(shù)字你可以登錄平安的網(wǎng)站去查詢。
萬(wàn)能險(xiǎn)的投資渠道與分紅險(xiǎn) 基本上相同,主要為國(guó)債、同業(yè)拆借等渠道,隨市場(chǎng)利率上調(diào)而上調(diào),在加息周期下,結(jié)算利率必然也會(huì)水漲船高,目前萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率普遍高于一年期定期存款利率。
萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率上升回因于銀行存款利率上升和各公司相互競(jìng)爭(zhēng),存款利率上升直接推動(dòng)了結(jié)算利率的上升,處于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要,各保險(xiǎn)公司進(jìn)一步提高了結(jié)算利率。
各保險(xiǎn)公司從競(jìng)爭(zhēng)策略考慮,有可能用一部分股票投資收益來補(bǔ)貼萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率,而近期市場(chǎng)大幅縮水,萬(wàn)能險(xiǎn)的結(jié)算利率也面臨下降的風(fēng)險(xiǎn)。
萬(wàn)能險(xiǎn)具有活期存款的流動(dòng)性和高于定期存款的收益,是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的不錯(cuò)選擇。但是,萬(wàn)能險(xiǎn)的穩(wěn)健投資風(fēng)格決定其收益不會(huì)向股票、基金以及高收益的投連帳戶,尤其是初期3——5年投資效果可能不明顯。
萬(wàn)能險(xiǎn)適合的人群應(yīng)該是:有穩(wěn)定持續(xù)收入;有一筆富裕資金且長(zhǎng)期沒有其它投資意向;有一定投資和風(fēng)險(xiǎn)承受意識(shí),但又沒有時(shí)間精力進(jìn)行其它投資;對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)收益要有中長(zhǎng)期準(zhǔn)備,所謂中長(zhǎng)期應(yīng)該在10年以上。
比較適合的人群有固定房租收益者,私營(yíng)企業(yè)主,政府公務(wù)員,遺產(chǎn)繼續(xù)者,有富裕資金等中高收入人群。所以50歲以上老年人盡量不要購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn),由于短期投資難見收益,因此這類人買其它品種的保險(xiǎn)更合適。
5、保費(fèi)最好年繳在2萬(wàn)以上,且至少交10年以上收益才不錯(cuò),如果保費(fèi)只繳5年,每年只繳5000元,特別是年齡稍大一些的,保單就有可能不夠扣除保障成本,因?yàn)榫兔媾R著失效問題。
鏈接:萬(wàn)能險(xiǎn)投資渠道更寬 管理透明度更高
投連險(xiǎn) 、萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)被稱為投資型保險(xiǎn)的“三朵金花”。然而,“風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)”,從2007年到2009年,“三朵金花”可謂各領(lǐng)一時(shí)風(fēng)騷。
據(jù)平安保險(xiǎn) 相關(guān)人士介紹,2007年正值中國(guó)股市大牛年,打著“優(yōu)選基金”旗號(hào)入市的投連險(xiǎn)大受投資者追捧,當(dāng)年幾乎“賣瘋了”,成為投資型保險(xiǎn)的頭號(hào)明星。
此后兩年,隨著股市逐步回調(diào),目前市面上僅剩下少數(shù)幾家保險(xiǎn)公司的少數(shù)幾個(gè)投連險(xiǎn)品種在售。然而,風(fēng)險(xiǎn)與基金相當(dāng)、體現(xiàn)在收益上經(jīng)常是“熊市抗跌、牛市跑輸大市”的投連險(xiǎn)鮮有消費(fèi)者問津。
而隨著保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)推進(jìn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)回歸保障本質(zhì),對(duì)投連險(xiǎn)投資渠道和監(jiān)管政策逐步“收緊”,2010年,投連險(xiǎn)收益與銷售業(yè)績(jī)幾乎不可能再現(xiàn)2007年的神話。
從2008年開始,萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)成為投資型保險(xiǎn)的絕對(duì)主力。相比分紅險(xiǎn),萬(wàn)能險(xiǎn)投資渠道更寬,管理透明度更高。
且每月分紅,加上其兼具“繳費(fèi)靈活性”和“保額可調(diào)性”兩大優(yōu)勢(shì),特別適合具有收支不確定性和一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的中青年投資者的投資保障需求。
在三大投資型險(xiǎn)種中,分紅險(xiǎn)表現(xiàn)最為穩(wěn)健。2009年,分紅險(xiǎn)已經(jīng)成為投資型保險(xiǎn)的絕對(duì)主力。隨著保險(xiǎn)資金投資渠道的進(jìn)一步拓寬,資金量較大的保險(xiǎn)資金有望找到更好的投資機(jī)會(huì),分紅險(xiǎn)將由此獲得更加穩(wěn)健和可觀的收益。2010年,分紅險(xiǎn)在投資型保險(xiǎn)中的優(yōu)勢(shì)地位有望進(jìn)一步確立。
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