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投保人購買壽險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)注意一些重要的條款。例如,誤報(bào)年齡條款壽險(xiǎn)保單誤報(bào)年齡條款規(guī)定,對(duì)于被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí),且“真實(shí)年齡”不符合同要求的,保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同。
人壽保險(xiǎn)以人的身體和生命為投保對(duì)象,期限一般較長,合同條款也較復(fù)雜。保險(xiǎn)專家提醒,壽險(xiǎn)合同中有些其他險(xiǎn)種沒有的條款,普遍適用于所有壽險(xiǎn)產(chǎn)品。因此,投保人購買壽險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)注意以下五項(xiàng)條款。
壽險(xiǎn)對(duì)人類而言,是每個(gè)人對(duì)他自己及家庭應(yīng)盡的責(zé)任以及是一種支付人生必需費(fèi)用的手段。包括對(duì)自己、對(duì)父母、對(duì)妻兒、對(duì)朋友、對(duì)社會(huì)。壽險(xiǎn)是人生永恒不變的伴侶。
壽險(xiǎn)對(duì)人類而言:是每個(gè)人對(duì)他自己及家庭應(yīng)盡的責(zé)任以及是一種支付人生必需費(fèi)用的手段。
每一個(gè)人都不是憑空而來的,最簡(jiǎn)單的,我們是上輩人繁衍下來的。我們生來就有父母、祖父母,將來我們也終究會(huì)有妻子兒孫。人一生短短幾十年,就生活在這種親情循環(huán)中。我們身不由己的來,同樣最終又身不由己的去,來時(shí)赤條條一無所有,去時(shí)一縷青煙終于也煙消云散。既然如此,我們活著時(shí)剩下的就只有那份責(zé)任了。
我們是在父母最恩愛的時(shí)候孕育出來的——愛的結(jié)晶。因?yàn)檫@份與生俱來的愛,人類的責(zé)任就世代相傳,與生命同在。我們?cè)趮雰簳r(shí)期身不由己地接受父母長輩對(duì)我們的責(zé)任的同時(shí),實(shí)際上也無可推脫地背上了對(duì)他們的責(zé)任。這種責(zé)任與生俱來,死后還留存于世,逃不掉,甩不脫。生生世世,歷代相傳直至永世。
那么人類的這份責(zé)任是什么呢?
對(duì)自己、對(duì)父母、對(duì)妻兒、對(duì)朋友、對(duì)社會(huì)。
對(duì)自己——很多人都認(rèn)為人對(duì)自己沒有責(zé)任,那是錯(cuò)的。在人所有的責(zé)任里面,對(duì)自己的責(zé)任乃是最重的。老子道德經(jīng)第十三章:有“貴以身為天下,若可以寄天下,愛以身為天下,若可以托天下。”意思是說:只有把天下看得比自身還輕的人,才可以擔(dān)當(dāng)天下之任,只有愛自身超過勝過愛天下的人,才可以把天下托付給他!千萬別誤會(huì)此中的“把自己看得比天下重和愛自己勝過愛天下”并不是教導(dǎo)老子天下第一的論調(diào)。而是說:要珍惜自己,要愛護(hù)自己,不要讓天下的身外之物浸染腐蝕自己。這樣,才可以為天下人辦事。在一個(gè)人所有的責(zé)任中,對(duì)自己的責(zé)任是首先而又首要的。沒有一個(gè)對(duì)自己都不會(huì)負(fù)責(zé)的人,會(huì)對(duì)其他人、對(duì)天下負(fù)責(zé)任的。
為自己盡職盡責(zé),想一想自己的日常,你都安排和預(yù)計(jì)了嗎?人沉淪于紅塵中,實(shí)在是渺小和脆弱的。我們有太多的恐懼害怕。
對(duì)自己盡責(zé)就是保證自己一生無論在何時(shí)何種情況下都能應(yīng)付人生出現(xiàn)的種種危機(jī)和風(fēng)險(xiǎn),以便讓我們有機(jī)會(huì)履行?
首先,讀懂“猶豫期”條款。
保險(xiǎn)公司規(guī)定的“猶豫期”一般為10天,投保人在“猶豫期”內(nèi)可無理由退保,這時(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)全額退還投保人所繳保費(fèi)。但如何計(jì)算“猶豫期”,各家公司不盡相同,所以要事先詢問清楚。通常“猶豫期”自投保人簽收保險(xiǎn)合同日開始計(jì)算,但有部分險(xiǎn)種例外,如投連險(xiǎn),很多公司規(guī)定如果客戶由于出差等原因無法在近期簽收保險(xiǎn)合同,將把合同生效日后第11個(gè)自然日視作合同簽收日,簽收日起10個(gè)自然日為“猶豫期”。
第二,讀懂“責(zé)任免除”條款,知曉未年檢的駕照或車輛將導(dǎo)致無法理賠。
所有保險(xiǎn)合同都存在“責(zé)任免除”條款,大部分保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)“駕駛”作出免責(zé),如“被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛,或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車除外”。而保險(xiǎn)公司通常把過期或未年檢的駕照也列為“無照”。根據(jù)多數(shù)保險(xiǎn)公司對(duì)“無有效行駛證”的解釋,如果車輛未按期年檢,行駛證處于無效狀態(tài),也不能獲得理賠。
第三,關(guān)注重大疾病保險(xiǎn)“期滿利益”條款。
很多保險(xiǎn)公司的重大疾病險(xiǎn)是捆綁在兩全險(xiǎn)上,那就要注意這個(gè)兩全險(xiǎn)的期滿利益究竟是指返還累積繳納的保險(xiǎn)費(fèi)、還是返還保額?如果返還保費(fèi),是有息還是無息返還?當(dāng)然,返還保額最合適,因?yàn)槌鞘俏迨畾q左右的中年人購買重大疾病險(xiǎn)會(huì)出現(xiàn)累積保險(xiǎn)費(fèi)和保額“倒掛”的現(xiàn)象,大部分投保人累積保費(fèi)都遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于保額,如果是分紅型的,還要分配紅利。
第四,重視“寬限期”條款。
在每年固定日期,保險(xiǎn)公司會(huì)去客戶指定的銀行賬戶扣保險(xiǎn)費(fèi),但有時(shí)客戶會(huì)因?yàn)榉N種原因賬戶上的余額不足導(dǎo)致扣款失敗,但并不馬上導(dǎo)致保險(xiǎn)合同的失效,一般都有“寬限期”條款。如果超過保險(xiǎn)費(fèi)到期日仍未交付保險(xiǎn)費(fèi),從保險(xiǎn)費(fèi)到期日起60天內(nèi)為寬限期,如果寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故,仍可理賠。超過寬限期仍未交付保費(fèi)會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同失效。
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