短期重大疾病保險(xiǎn)怎么樣

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時(shí)間:2014-11-06 17:19:01

什么是短期武漢硚口重大疾病保險(xiǎn)?短期重大疾病保險(xiǎn)怎么樣?短期重大疾病保險(xiǎn)與醫(yī)保不同,它不是一種報(bào)銷(xiāo)的保險(xiǎn),其理賠金的給付是“定額給付型”,也就是說(shuō)一旦被保險(xiǎn)人被醫(yī)院確診為患上合同中所約定的重大疾病,就可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠金,理賠金由保險(xiǎn)公司一次性給付,與被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生了多少醫(yī)療費(fèi)用沒(méi)有任何關(guān)系。

目前,市場(chǎng)上有一類(lèi)短期重大疾病保險(xiǎn),首先,短期險(xiǎn)無(wú)續(xù)保承諾。由于,短期險(xiǎn)是投保一年,保障一年,沒(méi)有保證續(xù)保的承諾,長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)則無(wú)需擔(dān)心續(xù)保了。短期重大疾病保險(xiǎn)采用的是自然保險(xiǎn)費(fèi)率,即客戶(hù)年交保費(fèi)隨著年齡遞增。

另外,關(guān)于短期重大疾病保險(xiǎn)等待期的問(wèn)題,有的90天,各家保險(xiǎn)公司的重疾等待期不同。有的180天,等待期短的重疾險(xiǎn)90天后就生效了可早日擁有重疾保障,請(qǐng)投保之前明確等待期的長(zhǎng)短。另外,消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的時(shí)候一定要看清楚,選擇可以進(jìn)行早、中期賠付的險(xiǎn)種。

此外,購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)一定要考慮保障年齡的限制,目前市面上一般是以保到一定年齡就終止的為主,但短期重大疾病保險(xiǎn)是一年一買(mǎi),每年繳納保費(fèi)實(shí)際上就等于是重新投保,這樣隨著年齡的增加保費(fèi)也會(huì)增加,所以重疾險(xiǎn)還是長(zhǎng)期購(gòu)買(mǎi)得好。

目前,市場(chǎng)上有一類(lèi)短期重大疾病保險(xiǎn),以下與長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)作比較。

首先,短期重大疾病保險(xiǎn)無(wú)續(xù)保承諾。

由于,短期險(xiǎn)是投保一年,保障一年,沒(méi)有保證續(xù)保的承諾,長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)則無(wú)需擔(dān)心續(xù)保了。

其次,短期重大疾病保險(xiǎn)與長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算方法不同。

長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)采用的是均衡保險(xiǎn)費(fèi)率。就是說(shuō),客戶(hù)約定繳費(fèi)年期,每年繳納的保費(fèi)是固定的。比如,一位30歲男性購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)重疾險(xiǎn)保額,20年交,每年保費(fèi)約3500元。在88歲時(shí),沒(méi)有發(fā)生賠付,還本10萬(wàn)元。

短期重大疾病保險(xiǎn)采用的是自然保險(xiǎn)費(fèi)率,即客戶(hù)年交保費(fèi)隨著年齡遞增。如30歲男性,同樣購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)重疾險(xiǎn)保額,只要繳納約250元保費(fèi);50歲時(shí)保費(fèi)上漲至1300元左右,保費(fèi)也不退回。

保費(fèi)的高低不僅涉及到交保費(fèi)的多少,還和客戶(hù)在同等的預(yù)算下能購(gòu)買(mǎi)保障的高低有關(guān)。舉個(gè)例子,兩位30歲男性客戶(hù)A和B,保費(fèi)預(yù)算只有3500元,又非常需要重疾保險(xiǎn)。A選擇長(zhǎng)期險(xiǎn)種,就只能購(gòu)買(mǎi)一份10萬(wàn)元保額,交費(fèi)20年期的終身重疾險(xiǎn);B選擇短期險(xiǎn)種,則可把保額買(mǎi)到30萬(wàn)元或更高,一直可買(mǎi)到50歲。

如果B同樣選擇10萬(wàn)元保額,則可把剩余的3250元錢(qián),購(gòu)買(mǎi)一份萬(wàn)能險(xiǎn)。如在20年期間,不幸罹患重疾,客戶(hù)B的理賠金要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于客戶(hù)A,而且還有一個(gè)理財(cái)型的險(xiǎn)種得到回報(bào)。20年之后,客戶(hù)B的重疾保障結(jié)束了,但是他的萬(wàn)能險(xiǎn)的資金增值,可能有了7~8萬(wàn)元,原本的“重疾理賠金”似乎可提前用作“養(yǎng)老金”了。

第三,短期重大疾病保險(xiǎn)與長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)包含的疾病種類(lèi)不同。

一般來(lái)講,長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)的疾病種類(lèi)是固定的,不可以隨著時(shí)間的推移而改變。短期重疾險(xiǎn)包含的責(zé)任只有一年期限,保險(xiǎn)公司可以隨時(shí)終止這個(gè)險(xiǎn)種,并及時(shí)推出升級(jí)商品。

試想一下,隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展,有些今天認(rèn)為是非常嚴(yán)重的疾病,可能10年后就能完全治愈了;有些今天尚未列入重疾的病種,明天就可能很普遍地出現(xiàn)在重疾險(xiǎn)中。

經(jīng)過(guò)上面的對(duì)比,可以看出這短期重大疾病保險(xiǎn)與長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)各有自己的特點(diǎn)和利弊。目前,保險(xiǎn)市場(chǎng)上重大疾病險(xiǎn)種非常豐富。一般來(lái)講,長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)都是主險(xiǎn),可單獨(dú)購(gòu)買(mǎi);短期重疾險(xiǎn)種以附加險(xiǎn)為多,需要附加于主險(xiǎn)。

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