個人人身意外傷害險是以被保險人的身體作為保險標(biāo)的,以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。根據(jù)這個定義,意外傷害保險保障項目包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付。個人意外傷害險如何選購?保額如何確定?本文將為您介紹。
投保者可以根據(jù)自己的經(jīng)濟條件選擇合適的保額,“意外險是最便宜的險種,每年繳付200元就有10萬元保額,當(dāng)然也可以根據(jù)自己的需要酌情增加保額。”在此基礎(chǔ)上,再考慮購買重大疾病險,“對普通人來說,20萬到30萬元的保額比較合適,在事業(yè)起步階段給自己一個保障,也可以讓家人安心。隨著事業(yè)期的上升,再逐步增加保額和保障范圍。”
在兒童意外險的實際理賠案中,少兒對意外或傷病的風(fēng)險防御能力比成人要弱很多。所以對于未成年人來說,購買保險產(chǎn)品最好按照意外傷害險、醫(yī)療保險、嬰幼兒重大疾病保險和教育儲備金保險的順序購買。在所有的保障中,意外保障應(yīng)該作為首要的保障。根據(jù)當(dāng)前的規(guī)定,10萬元已是最高標(biāo)準(zhǔn),也就是說,不管家長為孩子買了一份保險還是10份保險,不管是在同一家公司購買的,還是分成不同公司的幾份產(chǎn)品,最多只能獲得10萬元的賠付。因此,家長為子女選購兒童意外險時,無需貪圖高保額。
個人人身意外傷害險保額可根據(jù)年齡確定:
首先,未成年人的身故保額有限定。重慶保險專家說,未成年人不具有勞動能力且沒有工資收入,因此未成年人的身故保額是按照一個人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的,多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬元。因此,家長在為孩子選擇意外險時,應(yīng)注意身故保額的限制,超出保額部分無效。
其次,成年人投保意外險需要高保障。“成年人是家庭的經(jīng)濟支柱,而且面臨的意外風(fēng)險相對較高,因此成年人投保意外險,保障額度應(yīng)盡量高一些。”重慶保險專家說,對于經(jīng)常外出的商務(wù)人士,應(yīng)投保交通工具意外險,保險期可以自由選擇,其中一年期交通工具意外險保費在100至150元之間,保額在100萬元左右。
最后,老年人應(yīng)投保意外醫(yī)療保險。重慶保險專家說,老年人是意外風(fēng)險高發(fā)的群體,但多數(shù)意外險產(chǎn)品考慮到風(fēng)險成本問題,會把投保年齡控制在60周歲以下甚至更低。因此老年人要重視未來意外風(fēng)險的規(guī)避,在未到投保年齡限制以前購買意外險;而且應(yīng)盡量選擇補貼額度高、不限制理賠次數(shù)的意外醫(yī)療保險產(chǎn)品。
在北、上、廣等一線城市,未成年人意外身故賠付金限額為10萬元,而大部分城市,最高上限是5萬元。不過從去年開始,大多數(shù)城市的標(biāo)準(zhǔn)均統(tǒng)一為10萬元,這使得市面上一批針對未成年人的少兒意外險應(yīng)運而生,一定程度上為家長們提供了更多的選擇。如太平洋人壽推出的一款卡式意外險產(chǎn)品,燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等兒童常見意外的保險責(zé)任均涵蓋在內(nèi),被保險人意外身故最高賠付金額則為10萬元。陽光人壽同樣推出了一款針對3歲—70歲人群的意外險,其保障范圍涵蓋了意外傷殘、意外身故、意外醫(yī)療及住院補貼,一年的費用大約在100元左右,折算到每天,花費不足1元錢。
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