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　　意外險(xiǎn)有很多種，比如個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)，團(tuán)體人身意外傷害險(xiǎn)、學(xué)生團(tuán)體意外險(xiǎn)，駕駛員意外險(xiǎn)，旅行意外險(xiǎn)，航空意外傷害險(xiǎn)，公路旅客意外傷害保險(xiǎn)，索道游客意外險(xiǎn)等。其中，一年期綜合意外險(xiǎn)因其保額高、保障全、價(jià)格低(一年只需幾百元)，受到越來越多人的青睞和追捧。今天我們說一下綜合意外險(xiǎn)保障責(zé)任,也就是大家最關(guān)注的賠償范圍。

　　一、綜合意外險(xiǎn)保障責(zé)任

　　1.意外身故責(zé)任：包括身故直接賠付保額和特定情況身故額外賠付保額;

　　綜合意外險(xiǎn)保障的身故責(zé)任非常廣泛，無(wú)論是飛機(jī)火車輪船等導(dǎo)致的交通意外，還是車禍、火災(zāi)、溺水、觸電等導(dǎo)致的生活意外，只要是意外身故，都在綜合意外險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)。

　　2.意外傷殘責(zé)任：參照《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》，根據(jù)傷殘等級(jí)安比例賠付;

　　傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)總共分10級(jí)，其中1級(jí)傷殘最嚴(yán)重，100%賠付保額，2級(jí)傷殘賠付保額的90%，以此類推，最低10級(jí)傷殘，賠付保額的10%。保障因意外傷害導(dǎo)致的殘疾，例如因車禍導(dǎo)致截肢，因外傷導(dǎo)致失明等。需要注意的是，投保時(shí)選擇傷殘責(zé)任保額和第一項(xiàng)身故責(zé)任保額相同的險(xiǎn)種，也就是說選意外險(xiǎn)時(shí)，假如身故保額是100萬(wàn)，那么傷殘保額也要是100萬(wàn)才行。

　　3.意外醫(yī)療責(zé)任：意外導(dǎo)致的門急診和住院醫(yī)療費(fèi)用;

　　綜合意外險(xiǎn)中醫(yī)療責(zé)任必不可少，而且也是較為復(fù)雜的一項(xiàng)，投保前要明確3個(gè)問題：

　　首先要看是否限制社保外醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷，如果選擇只限社保內(nèi)費(fèi)用的報(bào)銷，那么不在社保范圍內(nèi)的醫(yī)療用品是無(wú)法報(bào)銷的;如果有更高的要求，那么建議優(yōu)先選擇不限制社保外報(bào)銷的意外險(xiǎn)，報(bào)銷范圍更大(當(dāng)然價(jià)格會(huì)高一些)。

　　第二，看意外醫(yī)療責(zé)任的免賠額，免賠額即“不支持報(bào)銷的額度”，超過免賠額的部分才給報(bào)銷，目前市面上也有免賠額為0的意外險(xiǎn)，理論上免賠額越低越好，然而由此產(chǎn)生的溢價(jià)并不是每個(gè)人都能接受，這也是買保險(xiǎn)千人千面的原因，選擇適合的就好。

　　看報(bào)銷比例，目前市面上有80%-100%報(bào)銷比例的產(chǎn)品都有，報(bào)銷比例低價(jià)格也較低，其實(shí)意外險(xiǎn)本身屬于低價(jià)險(xiǎn)種，如果您不愿意接受100%報(bào)銷的產(chǎn)品溢價(jià)，小助手建議您盡量不要選擇報(bào)銷比例過低的產(chǎn)品。

　　4.附加保障責(zé)任：猝死、第三者以及道路救援服務(wù)等附加責(zé)任。

　　二、綜合意外險(xiǎn)不保什么?

　　身故責(zé)任、殘疾責(zé)任、醫(yī)療責(zé)任和特定責(zé)任是綜合意外險(xiǎn)保障的四大方面，那么綜合意外險(xiǎn)不保什么呢。

　　首先，對(duì)于投保人的故意行為，例如自殘自傷、酒駕醉駕等違法行為造成的傷害，綜合意外險(xiǎn)不保。第二，對(duì)于投保人進(jìn)行極限運(yùn)動(dòng)如潛水、滑雪、攀巖、賽車等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)中導(dǎo)致的意外傷害，一般來說是不保的。

　　最后

　　很多人買保險(xiǎn)，簽訂合同付款之后就不管了，小助手再次溫馨提示您，不論您買條款較為簡(jiǎn)單的意外險(xiǎn)，還是較為復(fù)雜的重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，把保障內(nèi)容研究清楚是投保后的必要操作。如果您對(duì)于閱讀保障條款感覺頭疼，不妨點(diǎn)擊右上“在線客服”，開心保專業(yè)保顧替您拆解條款，為您定制專屬保障方案。開心保保險(xiǎn)網(wǎng)，好保險(xiǎn)，聰明選~