對于意外險來說,保險賠付執(zhí)行近因原則,即出現(xiàn)多個原因?qū)е滤劳鰰r,往往以導致?lián)p失最直接、最有效、起決定性作用的原因作為賠付的依據(jù)。意外險保障范圍小助手在之前的文章中已經(jīng)詳細闡述后,今天通過案例具體說說意外險保險不賠償?shù)?種情況。
1.猝死
案例:張先生連續(xù)幾個日夜的加班,突然昏厥,經(jīng)搶救無效死亡,診斷為猝死。此種情況不予賠償?shù)脑颍哼^勞猝死不是因外來突發(fā)情況造成,不屬于意外,但是,如果投保的意外險中包含猝死保障,則予以賠償。
2.職業(yè)病導致死亡
案例:李某原為平頂山市某礦職工。2000年前,李某其因患矽肺病被鑒定四級傷殘而退出勞動崗位。2007年9月,李某死亡。這種情況下的死亡不是突發(fā)情況,和因疾病導致死亡的理由相似,故意外險不予理賠。
3.因病摔倒死亡
案例:孫某突發(fā)心腦血管疾病,導致眩暈摔倒,在急救的路上搶救無效死亡,意外險不予理賠。原因是很多疾病,比如心梗、腦梗塞、腦出血,這類疾病本身就是致命疾病,發(fā)作時會導致老人摔倒,所以凡因病摔倒軍不予理賠。
4.手術(shù)意外死亡
案例:劉先生購買了一份意外傷害保險,而后因急性化膿性梗阻膽管炎需要做手術(shù),意外在手術(shù)臺上死亡。這種情況是在手術(shù)過程中出現(xiàn)狀況導致意外死亡,是由于疾病,不屬于意外傷害,所以保險公司對于劉先生的死亡不予賠付。
5.中暑身故
案例:去年夏天,張先生在工地干活突然中暑暈倒,后經(jīng)搶救無效死亡,這種情況不予理賠的原因是,中暑是一種疾病,與患者身體機能、身體素質(zhì)有關(guān),它不是外來的,突發(fā)的,而是內(nèi)在因素引起。
6.個體食物中毒
案例:劉大爺家沒有冰箱,舍不得扔剩飯,某天突發(fā)肚子疼、嘔吐,經(jīng)醫(yī)生診斷,是由于吃了剩下的生豆角導致食物中毒。這種情況意外險不賠償?shù)脑蚴牵瑢儆诳杀苊獾臓顩r,但如果是3人或3人以上集體食物中毒,可視為意外事故。
7.高原反應(yīng)死亡
60歲的張大媽去西藏游玩,中途因高原反應(yīng)沒緩過來,最終死亡。不予理賠的原因是,高原反應(yīng)是可以預知的,不符合突發(fā)、可預見的條件。
8.妊娠意外
趙女士投保意外險后懷孕,一次事故造成身體上有幾道傷痕,害怕對胎兒有影響所以入院治療。這種情況下產(chǎn)生的費用,意外險是不予賠償?shù)摹?/p>
多數(shù)意外險產(chǎn)品將“被保險人妊娠、流產(chǎn)、分娩”列為免責條款。建議有備孕計劃的準媽媽投保母嬰綜合保險,保障妊娠期風險。
9.沖浪溺水身故
年初,李某跟朋友去三亞玩潛水,中途不慎受傷發(fā)生意外,最終身故。這種情況在保險的“免責條款”之內(nèi),類似的原因還包括跳傘、攀巖等高風險運動,保險合同中有注明此種情況不予賠償,如果經(jīng)常從事高風險活動,建議購買前看清楚條款,選擇涵蓋此類運動的保障。
除了上面提到的9點之外,犯罪或者酒駕、超速等,造成可預料可預防的傷害不屬于意外傷害。話說回來,保險業(yè)有嚴格的監(jiān)管,對于各個險種的保障范圍也有明確的界定,意外險保障杠桿高,但是想要獲得真正的放心,關(guān)鍵還是要把家庭整體的保障規(guī)劃做好,那么如何配置保障更合理呢?建議您點擊上方在線客服,專業(yè)保顧給您1對1客觀公正的貼心指導。開心保保險網(wǎng),8年1000萬用戶的投保平臺~!
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