開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

　　保險(xiǎn)作為人盡皆知的產(chǎn)品，已經(jīng)成為大多數(shù)人必備的產(chǎn)品。目前大眾比較熟知莫屬于意外險(xiǎn)了，低廉的保費(fèi)撬動(dòng)高保額,意外險(xiǎn)作為高性價(jià)比險(xiǎn)種成為很多人“人生的第一份保險(xiǎn)”。那么意外險(xiǎn)的費(fèi)用為何如此低廉，為什么意外險(xiǎn)保費(fèi)不像重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)那樣受年齡影響那么大呢?對(duì)于不懂保險(xiǎn)的小伙伴擔(dān)心“被坑”怎么辦?且往下閱讀。

　　一、意外險(xiǎn)費(fèi)用的形成機(jī)制是什么?

　　意外險(xiǎn)費(fèi)率是由精算師們確定的，一般來(lái)說(shuō)，意外險(xiǎn)保費(fèi)由純保費(fèi)和附加保費(fèi)兩部分組成，其中純保費(fèi)及保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的成本，附加保費(fèi)包含保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用和利潤(rùn)等。用專(zhuān)業(yè)的名詞來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)定價(jià)需要參考三方面的影響：預(yù)定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率、預(yù)定利率和預(yù)定附加費(fèi)用率。

　　這三者相加得出的費(fèi)率，就是意外險(xiǎn)的保費(fèi)，意外險(xiǎn)費(fèi)率低的根本因素，其實(shí)是意外風(fēng)險(xiǎn)本身的發(fā)生率較醫(yī)療或重大疾病的發(fā)生率低。

　　二、為什么意外險(xiǎn)保費(fèi)和年齡的關(guān)系不大?

　　從另一個(gè)角度看意外險(xiǎn)，意外保險(xiǎn)的費(fèi)用是保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)金的損失概率計(jì)算出來(lái)的，而損失概率與被保險(xiǎn)人的職業(yè)、從事活動(dòng)、環(huán)境息息相關(guān)，與被保險(xiǎn)人的身體狀況、年齡、性別卻沒(méi)有多大關(guān)系。

　　舉個(gè)例子，在其他條件都一樣的情況下，如果被保險(xiǎn)人的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度高，經(jīng)常從事危險(xiǎn)活動(dòng)、處于高危環(huán)境中，那么其意外保險(xiǎn)費(fèi)用也更高，而意外的發(fā)生和被保險(xiǎn)人的年齡關(guān)系較小，所以我們會(huì)發(fā)現(xiàn)20歲30歲年輕人的意外險(xiǎn)費(fèi)用和70歲80歲老人意外險(xiǎn)費(fèi)用相差不大。

　　三、意外險(xiǎn)該怎么用?

　　當(dāng)我們購(gòu)買(mǎi)一份意外險(xiǎn)之后，應(yīng)該明白如果發(fā)生了意外事故，情況較輕則靠意外醫(yī)療來(lái)理賠，嚴(yán)重的意外事故靠意外傷殘/身故保額理賠，所以對(duì)于意外險(xiǎn)應(yīng)該有一個(gè)清醒的認(rèn)知是，意外險(xiǎn)中的醫(yī)療保障保額普遍比較有限，所以并不能完全替代醫(yī)療險(xiǎn)的保障。

　　四、有自己從來(lái)沒(méi)接觸過(guò)保險(xiǎn)，會(huì)不會(huì)遇到價(jià)格不合理到離譜的產(chǎn)品?

　　實(shí)際上完全不需要有這樣的擔(dān)憂。

　　第一，如今網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)，信息來(lái)源眾多，保險(xiǎn)市場(chǎng)信息透明。

　　第二，第三方保險(xiǎn)平臺(tái)前期篩選，例如在開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)，從第三方角度出發(fā)，通過(guò)與多家保險(xiǎn)公司合作，篩選出合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。我們不負(fù)責(zé)研發(fā)產(chǎn)品，卻是大家的產(chǎn)品「鑒定師」。而且正規(guī)第三方保險(xiǎn)平臺(tái)專(zhuān)業(yè)且可靠——成立門(mén)檻高，需經(jīng)過(guò)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)且具備互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。

　　第三，保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)價(jià)格的監(jiān)管：保險(xiǎn)行業(yè)涉及到民生、金融等多個(gè)領(lǐng)域，國(guó)家對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的力度很大，對(duì)于精算師的工作也有相應(yīng)的規(guī)定制約，如《人壽保險(xiǎn)預(yù)定附加費(fèi)用率規(guī)定》、《人壽保險(xiǎn)精算規(guī)定》、《利差返還型人壽保險(xiǎn)精算規(guī)定》、《意外傷害保險(xiǎn)精算規(guī)定》和《健康保險(xiǎn)精算規(guī)定》等。

　　意外險(xiǎn)費(fèi)用方面的知識(shí)您懂了嗎?至于如何能選到最合適自己且性價(jià)比高的保障，當(dāng)然要從選擇多，保險(xiǎn)顧問(wèn)專(zhuān)業(yè)的產(chǎn)品渠道，不如點(diǎn)擊上方，與開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)保顧聊聊，客觀、權(quán)威，8年來(lái)幫助1000萬(wàn)家庭滿意投保~!