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　　意外、死亡、傷殘常常令人恐懼，因此覆蓋這些風(fēng)險(xiǎn)的重要性不言而喻。然而雖說保險(xiǎn)越多越好，然而預(yù)算通常有限。如果對(duì)意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的區(qū)別不太了解，很可能難以抉擇，因此，想要在有限的預(yù)算中做好這三方面的保險(xiǎn)規(guī)劃，意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的區(qū)別不可以不清楚。

　　一、什么是壽險(xiǎn)?

　　壽險(xiǎn)即人壽保險(xiǎn)，是以人生死為保險(xiǎn)對(duì)象的險(xiǎn)種，根據(jù)契約給付保險(xiǎn)金，按照保障范圍，壽險(xiǎn)包括生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)和生死兩全保險(xiǎn)。按照保障期限來劃分，壽險(xiǎn)分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)兩種。

(意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的區(qū)別之壽險(xiǎn))

　　二、什么是意外險(xiǎn)?

　　意外險(xiǎn)的范圍很廣，是為人提供意外風(fēng)險(xiǎn)保障的險(xiǎn)種。根據(jù)保障主體不同，意外險(xiǎn)分為人身意外險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)意外險(xiǎn)，個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn);根據(jù)保障范圍不同，意外險(xiǎn)分為，交通意外險(xiǎn)、綜合意外險(xiǎn)、旅行意外險(xiǎn)等。

　　此處討論的是保障人身意外的綜合意外險(xiǎn)。

　　綜合意外險(xiǎn)，在保險(xiǎn)約定的合同期內(nèi)，如果因意外事故導(dǎo)致被保人死亡或傷殘，則做出相應(yīng)賠償。

（意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的區(qū)別之意外險(xiǎn)）

　　三、壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的區(qū)別

　　1. 意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)各自身故責(zé)任不同

　　意外險(xiǎn)，保障意外發(fā)生起180天內(nèi)的身故責(zé)任;

　　壽險(xiǎn)，意外或非意外身故均給與保障，其中非意外身故有90天或180天的等待期限制。

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　　兩類險(xiǎn)種都能針對(duì)意外身故提供保障，而壽險(xiǎn)產(chǎn)品保障更加全面，被保險(xiǎn)人因疾病導(dǎo)致身故也可賠付，意外險(xiǎn)則不可以，因此壽險(xiǎn)的身故責(zé)任比意外險(xiǎn)的身故責(zé)任更全。

　　2. 意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)各自傷殘保障不同

　　意外險(xiǎn)對(duì)于傷殘按級(jí)賠付不同金額，傷殘分為10個(gè)等級(jí);按照傷殘等級(jí)比例*基本保額給付保險(xiǎn)金。

　　壽險(xiǎn)產(chǎn)品通常對(duì)傷殘和高殘給與賠付，其中意外至殘無等待期限制，其它情形導(dǎo)致出險(xiǎn)受等待期限制。

　　意外原因?qū)е碌娜珰垉深愲U(xiǎn)種均能保障。不同點(diǎn)在于，意外險(xiǎn)能針對(duì)傷害程度比較輕的傷殘進(jìn)行賠付，而壽險(xiǎn)則不可以。

　　3、意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的醫(yī)療及津貼方面不同

　　意外險(xiǎn)產(chǎn)品有意外醫(yī)療和住院津貼保障，但是壽險(xiǎn)無該項(xiàng)責(zé)任

　　4、意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的健康告知不同

　　意外險(xiǎn)保障期限1年，健康告知簡(jiǎn)單甚至無需告知健康狀況，投保限制少;

　　壽險(xiǎn)以定期保障和長(zhǎng)期保障為主，用戶投保之前需要填寫健康告知，通過健康告知之后才會(huì)被承保

　　5、壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保障特點(diǎn)不同

　　綜合意外險(xiǎn)通常屬于消費(fèi)型保險(xiǎn)，交一年費(fèi)用保障一年的意外風(fēng)險(xiǎn)，簽訂合同后保險(xiǎn)生效，選定一款不錯(cuò)的意外險(xiǎn)產(chǎn)品后每年續(xù)保是比較常見的操作;

　　壽險(xiǎn)通常為長(zhǎng)期或定期保障，繳費(fèi)期通常長(zhǎng)達(dá)幾十年，前有健康告知，后有等待期限制，因此需要投入更多精力去規(guī)劃。

　　6、意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的保障杠桿不同

　　意外險(xiǎn)保費(fèi)低，保障高，通常幾十元到幾百元即可擁有幾萬甚至上百萬的保障額度，保障杠桿高。壽險(xiǎn)根據(jù)不同細(xì)分種類，每年幾千元保費(fèi)換取幾十萬或上百萬保費(fèi)，無法達(dá)到意外險(xiǎn)保障杠桿高度。

　　四、預(yù)算有限，壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)買哪個(gè)?

　　壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的區(qū)別主要有身故保障、傷殘保障、醫(yī)療保障、健康告知、保障特點(diǎn)、保障杠桿等方面，兩類險(xiǎn)種各具優(yōu)勢(shì)，不可替代，建議組合投保，完善用戶的保險(xiǎn)保障;

　　人的生命中，隨時(shí)隨地都有可能面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，小到貓爪狗咬，燒傷燙傷，大到飛機(jī)失事，地震颶風(fēng)，覆蓋人生中難以預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)事件其實(shí)很有必要。因此小助手建議您，像意外險(xiǎn)這樣高杠桿的基礎(chǔ)配備是每位投保人必不可少的險(xiǎn)種，如果預(yù)算實(shí)在有限，可以考慮用定期壽險(xiǎn)保障經(jīng)濟(jì)支柱的身故和全殘風(fēng)險(xiǎn)，低至幾百元的保費(fèi)換取上百萬的保額，劃算。

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