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    隨著重疾險成為國民保險的熱門選擇，產(chǎn)品形態(tài)也日趨豐富，重疾、輕癥、中癥、前癥、身故責(zé)任、惡性腫瘤二次賠付、重疾多次賠付……各種保障責(zé)任層出不窮。由此，說到重疾險險種的分類，可以按保障期限、賠付次數(shù)，保障責(zé)任分，也可以按賠付方式分。那么重大疾病哪個險種好呢，那么相比其他分類方式，弄清保障責(zé)任的區(qū)別對于消費者更關(guān)鍵，因為保障責(zé)任直接關(guān)系到遭遇風(fēng)險能不能賠付的問題。接下來，小助手從重疾險的以下幾個保障責(zé)任解讀。

　　1、重疾：推薦等級 ★★★★★

　　保重疾是重疾險的核心價值，買重疾險，重疾責(zé)任當(dāng)然排在第一位，而且重疾保額一定要做足。

　　2、輕癥/中癥：推薦等級 ★★★★☆

　　如今，輕癥/中癥責(zé)任已成為大部分重疾險的標(biāo)配。輕癥、中癥的出現(xiàn)，降低了重疾險理賠的門檻，同時其豁免價值也很大。

　　3、惡性腫瘤二次賠付：推薦等級 ★★★

　　根據(jù)各家保險公司的理賠數(shù)據(jù)，惡性腫瘤在重疾理賠占比超過60%，而且惡性腫瘤治療后容易復(fù)發(fā)、新發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)，所以惡性腫瘤二次賠付的產(chǎn)品保障價值也很高。

　　4、前癥及心腦血管二次賠付：推薦等級 ★★

　?、偾鞍Y責(zé)任的好處是鼓勵客戶積極治療，進而降低罹患重疾的風(fēng)險，一方面降低了理賠門檻，另一方面，花少量的錢讓消費者本人享受到高質(zhì)量的生活，不再懼怕體檢和疾病。

　　前癥責(zé)任的出現(xiàn)，極大降低了理賠門檻，也是鼓勵客戶積極治療，進而降低罹患重疾的風(fēng)險，享受高質(zhì)量的生活。

　?、谛哪X血管疾病作為緊排在惡性腫瘤后的兩大健康殺手，不僅高發(fā)，也容易復(fù)發(fā)。如果家庭中有發(fā)生類似疾病的現(xiàn)象，建議投保這一保障，或者預(yù)算充裕完全可以選擇。

　　5、重疾多次、身故責(zé)任：推薦等級 ★

　?、俳o重疾多次賠付打一顆星，完全是由于其性價比，雖說這一保障責(zé)任可以使重疾險保障更周全，避免在一次重疾后，出現(xiàn)保障裸奔的情況，但是保費著實較高，適合預(yù)算特別充裕的家庭購買。

　　②身故責(zé)任也是一樣，從保障方面來講，這一責(zé)任并不等同于重疾保險+壽險的配置，所以小助手建議經(jīng)濟條件寬裕的家庭也可以，用重疾險+壽險組合來替代這一配置。

　　配置保險是一個組合操作，選擇險種時，最好從主要矛盾著手，比如在預(yù)算一定的前提下，如果主要矛盾(保額)和次要矛盾(新增責(zé)任)不能同時解決，那么首先解決主要矛盾是比較明智的做法。

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