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如今民眾健康管理需求日益強(qiáng)烈,保障健康風(fēng)險(xiǎn)也成為每個(gè)家庭的必修課,尤其是為孩子買(mǎi)健康保險(xiǎn)。那么寶寶重疾保險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎?怎么買(mǎi)?買(mǎi)重疾就是買(mǎi)保額,那么保額設(shè)置多少才夠抵御未來(lái)的健康風(fēng)險(xiǎn)?如果面對(duì)一款重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品包含多次賠付,而另一款雖然單次賠付卻價(jià)格低廉時(shí),家長(zhǎng)該如何選擇?本專題主要從寶寶對(duì)于重大疾病保障的需求出發(fā),探討如今家長(zhǎng)們面對(duì)各類重疾保障產(chǎn)品時(shí)最關(guān)注的幾個(gè)問(wèn)題。
中國(guó)抗癌協(xié)會(huì)近10年來(lái)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,中國(guó)兒童重大疾病中惡性腫瘤的發(fā)病率正以每年2.5%的速度增長(zhǎng)。各個(gè)年齡段寶寶所面臨的風(fēng)險(xiǎn)各不相同,2019年,我國(guó)新生兒死亡率3.5‰,5歲以下兒童死亡率7.8‰,這是一個(gè)非??膳碌臄?shù)據(jù)。5-14歲兒童則面臨意外傷害、溺水、癌癥等死亡風(fēng)險(xiǎn)。兒童醫(yī)院床位爆滿代表了一切,而醫(yī)學(xué)進(jìn)步讓兒童重疾治愈率不斷提升的現(xiàn)狀,一份幾十萬(wàn)保額重疾險(xiǎn)代表的,可能不僅是對(duì)治療費(fèi)的緩解,甚至是一次治愈大病的機(jī)會(huì),讓父母?jìng)兊慕裹c(diǎn)轉(zhuǎn)移到重疾險(xiǎn)的配備上,重大疾病保險(xiǎn)對(duì)于寶寶們,是重要的健康保障,投保很有必要。
給寶寶買(mǎi)重疾險(xiǎn)主要從保額、保障疾病種類,附加條款等方面選擇。
1.保額充足,經(jīng)濟(jì)承受范圍內(nèi)盡量選擇高保額;
2.保障的重大疾病涵蓋少兒高發(fā)重疾是關(guān)鍵,大而全的綜合保險(xiǎn)雖然省時(shí)但不一定省心,因此給寶寶買(mǎi)重疾險(xiǎn)最好選擇針對(duì)少兒推出的重疾保障;
3.首選消費(fèi)型純保障產(chǎn)品,這類重疾險(xiǎn)保費(fèi)低,可以留足預(yù)算為寶寶配置意外險(xiǎn)等其它重要的保障;
4.優(yōu)選帶有多次賠付,投保人雙豁免重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。
以下詳解。
寶寶重疾險(xiǎn)保額主要是由治療重大疾病的花費(fèi)來(lái)決定的:
1、重疾治療費(fèi)用(約15-30萬(wàn));
2、收入損失補(bǔ)償(家長(zhǎng)年收入的1-2倍);
3、后期康復(fù)費(fèi)用(約5-20萬(wàn))。
綜合所有的費(fèi)用,再結(jié)合最新的治療費(fèi)用預(yù)估數(shù)據(jù),依照現(xiàn)在治療重大疾病的常規(guī)開(kāi)銷(xiāo),保額至少要10萬(wàn)以上,30萬(wàn)可以說(shuō)是相對(duì)合適的保障范圍,買(mǎi)重疾險(xiǎn)年齡越小保費(fèi)越便宜,所以給寶寶買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)如果預(yù)算充足,把保額增加到50萬(wàn)性價(jià)比最高。
多次賠付是指:被保險(xiǎn)人若出現(xiàn)合同約定可以多次賠付的疾病,需要進(jìn)行治療,則保險(xiǎn)公司會(huì)多次賠付一定的保險(xiǎn)金,多次賠付涉及輕癥、中癥和重大疾病。那么寶寶買(mǎi)重疾保險(xiǎn)要選擇多次賠付嗎?線上結(jié)論:買(mǎi)終身型重疾險(xiǎn)首選多次賠付類型。原因有三:
1.生命周期長(zhǎng),由于醫(yī)療水平的提升,人的一生中罹患多次重疾概率越來(lái)越大,單次重疾賠付后,保障“裸奔”更加令人恐懼;
2.癌癥逐漸成為“慢性病”,帶癌生存、心血管并發(fā)癥逐漸增多,因此重大疾病的多次賠付越來(lái)越重要;
3.多次賠付保障往往和保費(fèi)豁免保障掛鉤,這樣一來(lái)若是被保險(xiǎn)人罹患輕癥、中癥和重疾中的任意一種疾病都可以免繳剩余保費(fèi),不僅擁有終身保障而且減輕患者壓力很人性化。不過(guò)越多的保障意味著保費(fèi)的提高,因此預(yù)算充足時(shí),多次賠付保障是高保額之外第二重要的參考要素,如果預(yù)算不充足可以考慮后期加保。
重疾險(xiǎn)對(duì)人的一生如此重要,保費(fèi)從幾百元到上萬(wàn)元不等,保障越全面保費(fèi)越貴,保額越高保費(fèi)越貴,投保年齡越大保費(fèi)越貴,繳費(fèi)期限越短保費(fèi)越貴,因此給身體健康的寶寶投保并且拉長(zhǎng)繳費(fèi)期,最合適。下面以投保媽咪保貝新生版少兒重疾險(xiǎn)為例:
1.按0周歲,男,繳費(fèi)20年,保額30萬(wàn),保險(xiǎn)期限至終身,不附加惡性腫瘤二次賠付及意外醫(yī)療險(xiǎn),保費(fèi)是2094/年,女,保費(fèi)1848/年
2.按10周歲,男,繳費(fèi)20年,保額30萬(wàn),保險(xiǎn)期限30年,不附加惡性腫瘤二次賠付及意外醫(yī)療險(xiǎn),保費(fèi)是660/年,女,保費(fèi)678/年
以上我們可以看到,保終身和保障定期30年的價(jià)格差距不小,所以到底要買(mǎi)終身型還是消費(fèi)型,最終決定權(quán)還是在您的預(yù)算真的很適合預(yù)算有限的家庭,等孩子長(zhǎng)大后有能力賺錢(qián)了,也可以再去增加新的保障也無(wú)可厚非,畢竟孩子成長(zhǎng)過(guò)程中要顧及的方面真的很多。
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