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年金險(xiǎn)不會(huì)買？這篇告訴你如何選！

　　很多人都想通過保險(xiǎn)達(dá)到理財(cái)?shù)淖饔?。畢竟股票波?dòng)大，基金利率低。年金險(xiǎn)成為了很多人的首選!那么年金險(xiǎn)是什么?有哪些作用?我們應(yīng)該如何挑選年金險(xiǎn)?今天我們就一起來聊聊這個(gè)話題。

什么是年金保險(xiǎn)？
年金險(xiǎn)分類
年金險(xiǎn)基本形態(tài)
買年金險(xiǎn)有什么優(yōu)點(diǎn)
如何挑選年金險(xiǎn)？

什么是年金保險(xiǎn)？

年金保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人生存為給付保險(xiǎn)金條件。在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式、在約定的期限內(nèi)有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)，年金保險(xiǎn)同樣是以被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)，但生存保險(xiǎn)金的給付通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式因此稱為年金保險(xiǎn)。
通俗一點(diǎn)講就是我們?cè)诒ｋU(xiǎn)公司購(gòu)買保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司按照條款約定返還一定的金額給我們，這類型保險(xiǎn)稱為年金險(xiǎn)，年金險(xiǎn)對(duì)于廣大客戶朋友而言，小資金的配置相當(dāng)于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，大資金配置相當(dāng)于資產(chǎn)的傳承。

年金險(xiǎn)分類

1、傳統(tǒng)型
這類產(chǎn)品的收益是寫入合同的，沒有那么多雜七雜八的返還設(shè)計(jì)，清晰明了，預(yù)定利率多少就多少。
你可以很清楚的看到每一年賬戶里現(xiàn)金價(jià)值多少錢。如果需要用到教育金、婚嫁金等大額資金，可以通過減保的操作來實(shí)現(xiàn)返還的目的。為了滿足靈活的資金增值，也都會(huì)附加有一個(gè)萬能賬戶，可以另外存錢，收益當(dāng)然比支付寶之類的高多了。
2、分紅型
分紅型年金險(xiǎn)產(chǎn)品多見于保險(xiǎn)公司的開門紅產(chǎn)品，常見的產(chǎn)品模式：第6年開始返錢，每年返多少金額，一直返回到多少歲之類的，他們?nèi)∶纸凶錾娼?。然后將某個(gè)年份的減保叫做教育金、婚嫁金等等。

年金險(xiǎn)基本形態(tài)

1、交費(fèi)形式上看
躉交（一次性繳完）、3年交、5年交、10年交或20年交等。
2、返還形式上看
① 固定返還
保單上直接標(biāo)明確定返還時(shí)間和金額。
② 固定返還+萬能賬戶
保單上直接標(biāo)明確定返還金額和時(shí)間+可以選擇是否加萬能賬戶。
保單的固定收益自動(dòng)進(jìn)入萬能賬戶計(jì)息，同時(shí)也可以按規(guī)定繼續(xù)向萬能賬戶里追加現(xiàn)金
③ 固定返還+分紅
保單上直接標(biāo)明確定返還時(shí)間和金額+不確定的保單分紅利益。
④ 固定返還+分紅+萬能賬戶
保單上直接標(biāo)明確定返還時(shí)間和金額+不確定的保單分紅利益+可以選擇是否加的萬能賬戶。
市場(chǎng)此類產(chǎn)品較少。比②固定返還+萬能賬戶多了一部分不確定的分紅利益，一張保單包含3個(gè)部分，

買年金險(xiǎn)有什么優(yōu)點(diǎn)

1.操作性強(qiáng)：
操作流程簡(jiǎn)單，被保人在投保以后只要每年按時(shí)繳費(fèi)就可以了，無需再做什么，像這種資金投資管理的操心事保險(xiǎn)公司就全權(quán)負(fù)責(zé)了，我們只需要坐等收益就可以了。
2.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能：
對(duì)于年輕人來說，買了年金險(xiǎn)，可以很大程度上杜絕年輕人花錢大手大腳的習(xí)慣，做到?？顚Ｓ?，抵御通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的。
3.回報(bào)明確：
這個(gè)退休后能領(lǐng)到多少錢都是根據(jù)自己退休后想每個(gè)月從保險(xiǎn)公司哪里領(lǐng)取多少養(yǎng)老金來算的，到了合同約定時(shí)間后，即可每月領(lǐng)取錢。
這個(gè)也算是年金保險(xiǎn)區(qū)別于其它理財(cái)產(chǎn)品的一大特點(diǎn)，因?yàn)橐话愕睦碡?cái)產(chǎn)品，很難精確的估算出未來幾十年的收益情況，所以無法給出確切的金額。
4、安全
年金保險(xiǎn)會(huì)比基金、股票、靠譜多了，而且不會(huì)輕易倒閉，銀保監(jiān)會(huì)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行全方面的考察，還會(huì)制定一系列措施防止保險(xiǎn)公司倒閉的。

如何挑選年金險(xiǎn)？

1、領(lǐng)取金額：
我們買年金，是讓自己在有錢的時(shí)候把錢存起來，等要用錢的時(shí)候把錢取出來。所以領(lǐng)取金額一定要夠用。
例如給孩子存的教育金，如果孩子上大學(xué)的話，每年領(lǐng)1萬足夠用了；其次，在交費(fèi)方式和領(lǐng)取方式相同的情況下，領(lǐng)取金額越高越好。
2、現(xiàn)金價(jià)值：
領(lǐng)取金額對(duì)應(yīng)的是未來可以領(lǐng)到多少錢，而現(xiàn)金價(jià)值則決定了我們的保單現(xiàn)在值多少錢。
3、身故責(zé)任：
很多人買年金保險(xiǎn)也是為了養(yǎng)老。那養(yǎng)老就會(huì)遇到很多問題，例如錢交了，還沒來得及領(lǐng)，或者沒領(lǐng)夠又當(dāng)如何呢？
這就涉及到身故責(zé)任了，就是死亡的時(shí)候能拿到的錢，不同的年金險(xiǎn)對(duì)身故責(zé)任的規(guī)定不一樣，有的是返還保費(fèi)，有的是給現(xiàn)金價(jià)值等。
這三個(gè)責(zé)任都是越高越好，但是不可全都要，是需要您做出一些取舍的。