女性重大疾病險是指女性投保的重疾險中包含乳腺癌、子宮頸癌等女性特定疾病,當(dāng)被保人罹患上述疾病時,保險公司將一次性給付約定保險金。如今女性生活壓力越來越大,選對一份適合自己的重大疾病保險,為自己和家人筑起堅固的營壘,少一分對健康的擔(dān)憂。那么女性重疾險包含那些疾病?哪個好?怎么買?多少錢?本專題主要介紹關(guān)于女性重大疾病險的投保攻略。
社會的整體趨勢正在偏移,女性事業(yè)不能放松,生兒育女,照顧家庭,很多與男性不同的壓力場景都意味著女性特定的重大疾病保障,尤為重要。
1.女性特定疾病主要有:乳腺癌、卵巢癌、宮頸癌等疾??;
當(dāng)然除了特定疾病之外,女性高發(fā)的重大疾病也不能忽略。
2.青年女性高發(fā)重疾主要有:惡性腫瘤,終末期腎病,良性腦腫瘤,系統(tǒng)性紅斑狼瘡,腦中風(fēng)后遺癥,心臟瓣膜手術(shù),急性心肌梗塞,顱腦手術(shù)
3.中年女性高發(fā)重疾主要有:惡性腫瘤,腦中風(fēng)后遺癥,急性心肌梗塞,良性腦腫瘤,終末期腎病,心臟瓣膜手術(shù),嚴(yán)重冠心病,冠狀動脈搭橋術(shù),顱腦手術(shù),慢性肝功能衰竭。
如今人均壽命較長,重疾發(fā)生率高,因此女性購買重疾險時,要考慮以下幾點(diǎn):
1.保額:保額設(shè)定有兩個參考標(biāo)準(zhǔn)——收入和開銷。結(jié)合年收入3-5倍和重疾康復(fù)費(fèi)、家庭開銷、父母孩子贍養(yǎng)等支出,建議購買30萬-50萬保額的重疾險;
2.保障期限:預(yù)算充足則優(yōu)先考慮終身重疾險;預(yù)算有限可投保定期重疾險,后期完善;
3.保費(fèi)預(yù)算:保費(fèi)年年交 ,尤其是重疾險這類長期險,避免預(yù)算超支也很重要。保險行業(yè)流傳著諸如“雙十法則”等計算法則,然而這并不意味著每個人都可以照搬法則,制定保費(fèi)預(yù)算的核心是“要保費(fèi)不會成為一筆難以承受的負(fù)擔(dān)。”
因此小助手建議您全家保費(fèi)支出不要超過收入結(jié)余的10%左右相對科學(xué),按實(shí)際情況加以調(diào)整。
1.儲蓄型和消費(fèi)型:重大疾病險最核心功能是保障,因此從專注保障和性價比的方面考慮,建議選擇消費(fèi)型重疾險;
2.疾病種類選擇,除保監(jiān)會規(guī)定的幾十種必保重疾之外,附加原位癌和女性生殖系統(tǒng)疾病額外賠保障
3.附加輕癥保障:而目前市場上幾乎所有的產(chǎn)品輕癥都會賠付至少30%的保額,輕癥保障能幫助被保人更積極投入治療。
4.多次賠付功能:多次賠付類型的重疾險可以提供2次甚至更多次重疾保障,據(jù)數(shù)據(jù)顯示,隨著醫(yī)療進(jìn)步,人類生命延長,罹患重大疾病后轉(zhuǎn)移、復(fù)發(fā)的概率很高,多次賠付保障能避免罹患重疾后“保障裸奔”的現(xiàn)象發(fā)生;當(dāng)然如果預(yù)算有限,還是優(yōu)先單次重疾、保額充足。
基于以上幾個特點(diǎn),小助手推薦[百年康惠保旗艦版2.0重大疾病保險],這款保障囊括了以上所有功能,并且可以根據(jù)需要自由組合,十六種保障方案可以任意選擇。
女性重疾險保費(fèi)價格會因投保年齡、保障責(zé)任、繳費(fèi)年期以及健康情況的不同而有所差別,從幾百元到上萬元不等。以下按照上文中推擠產(chǎn)品[百年康惠保旗艦版2.0重大疾病保險]進(jìn)行試算:
以30歲女性為例,50萬基本保額,30年繳費(fèi),不包含身故責(zé)任情況下:
基本責(zé)任(重疾+前癥保障):5115元/年;
基本責(zé)任+輕癥+中癥保障:6330元/年;
基本責(zé)任+輕癥+中癥保障+二次惡性腫瘤保障:7310元/年
如果在開心保購買重疾險后,理賠過程受承保公司和開心保保險網(wǎng)的雙重服務(wù);開心保專業(yè)顧問配合理賠,專業(yè)的保險顧問可以:
① 正確引導(dǎo)如何聯(lián)系保險公司報案;
② 根據(jù)不同險種,提醒就醫(yī)單據(jù)的及時、正確保留;
③ 回訪跟進(jìn)報案情況,查缺補(bǔ)漏;
④ 根據(jù)回訪情況,協(xié)助處理客戶遇到的問題;
⑤ 最終順利協(xié)助客戶完成理賠。
開心保用戶重疾險理賠案例:
2020年7月,客戶F先生為自己購買百年康惠保重大疾病保險,保額50萬。
等待期后,F(xiàn)先生確診甲狀腺癌,客戶首先聯(lián)系到自己的保險顧問,顧問引導(dǎo)客戶向保險公司報案,整個過程回訪跟進(jìn),提醒客戶理賠的注意事項(xiàng),持續(xù)回訪跟進(jìn),客戶在手術(shù)前順利拿到了50萬的重疾理賠款。
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