年金類保險是以被保人生存為給付條件，通過一次或約定期間內(nèi)的繳費，到達約定年齡發(fā)放保險金的方式，實現(xiàn)現(xiàn)金流保障和財富增值的作用。不僅可以實現(xiàn)養(yǎng)老補充的功能，也能成為零存整取的強制儲蓄工具。家庭養(yǎng)老金、教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金的儲備都可以用年金類保險來實現(xiàn)。那么年金類保險能抗通貨膨脹嗎?哪些人群適合這類保險?本專題通過以下5各方面幫您了解年金類保險。
中國利率水平的持續(xù)下降的大趨勢，讓大家對于年金類保險關(guān)注度持續(xù)上升。生活水平和財富水平提高，確保財富穩(wěn)定增值產(chǎn)品，年金類保險經(jīng)過保險公司的背書，資產(chǎn)安全性大幅提升，在確保財富穩(wěn)定增值產(chǎn)品匱乏的金融產(chǎn)品市場，年金類保險是多數(shù)家庭對于未來的一顆定心丸。為什么要購買年金類保險呢？理由有三：
1、安全性不輸國債，安全性高，收益穩(wěn)定
2、可以從容應(yīng)對“現(xiàn)金流”風(fēng)險，靈活性好：可保單貸款/可部分領(lǐng)取=應(yīng)急資金
3、滿足子女壓歲錢規(guī)劃、成年人養(yǎng)老金規(guī)劃需求，投資時間越長收益越高
年金類保險究竟能不能跑贏通貨膨脹，這是財務(wù)規(guī)劃中直擊靈魂的問題之一。通貨膨脹率高時，資金購買力降低，因此資產(chǎn)不增值便相當(dāng)于貶值，然而通貨膨脹確實經(jīng)濟發(fā)展的不可抗拒。
對于抗通貨膨脹，沒有任何一種理財方式能夠保證，但是年金類保險貫穿一生的現(xiàn)金流，做到鎖定固定收益保證終身給付，即使國債也做不到，相當(dāng)于通過時間+復(fù)利的增值方式，平衡收益和安全性最好的方式之一。
年金類保險收益穩(wěn)定，具有很好的增值和傳承作用，那么哪類人適合購買年金險呢？
1.善于投資，有平抑風(fēng)險需求的人群：投資和風(fēng)險總是同時存在，有一份帶有固定收益的保險產(chǎn)品和高風(fēng)險投資相輔相成，是更科學(xué)的資產(chǎn)配置方式。
2.超前消費人群：明明月入好幾萬，年底結(jié)算也負債，并不是不想長遠打算，可總有更具有誘惑力的東西想要買，對于這類人群，年金類保險強制儲蓄的特性能助您一臂之力。
3.普通家庭：對于普通人來說，“涓滴效應(yīng)”是幸福生活的法寶，一點一滴的積累，讓生活從無到有，不求大富大貴，但求兒女求學(xué)之路有所支撐，擁有一定品質(zhì)的晚年生活。年金類保險起購額度低，靈活加保，而且可申請保單貸款支取方面也較為靈活。
年金類保險用途廣泛，大學(xué)教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金、養(yǎng)老金等儲備都能用年金險來實現(xiàn)。其中年金類養(yǎng)老保險和教育金是用戶投保年金險最大的兩類需求。
俗話說“再窮不能窮教育”，雖說“雞娃”是如今中產(chǎn)階級的焦慮，每年幾十萬的教育費用對于普通人來說似乎遙遠，但是教育費用在家庭中占比逐漸增大這件事，仍然是大趨勢，配置教育年金險相當(dāng)于把今天的錢存起來，緩解未來孩子教育等方面的壓力。
而養(yǎng)老年金險則關(guān)乎我們自己的未來，基于國家養(yǎng)老現(xiàn)狀和對未來的擔(dān)憂，當(dāng)然還有自身對于晚年生活品質(zhì)的美好追求，很明顯，配置一份年金保險已經(jīng)逐漸成為剛需。
了解購買年金類保險的注意要點，可以避免走入投保誤區(qū)，避免“踩坑”。開心保小助手通過8年1000萬用戶的反饋，總結(jié)以下3點作為參考：
1.回歸保險本源，以終為始，優(yōu)先保障條款：比如兒童教育年金險針對兒童保費豁免責(zé)任，養(yǎng)老金身故保障領(lǐng)取責(zé)任，都是較為實用的保障，不可或缺。
2.以終為始，在確定投保金額時，從未來領(lǐng)取年金的金額為基準設(shè)定較為合理；
3.根據(jù)自身的情況選擇自己合適的的繳費方式，打個比方，月繳較為適合上班族中的月光族、年繳適合對財務(wù)規(guī)劃意識強一些的人群、而躉交則適合自由職業(yè)者或者創(chuàng)業(yè)人群這類現(xiàn)金流不穩(wěn)定的人群。這樣可以避免斷繳風(fēng)險。
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