爭議:車險(xiǎn)理賠各地尺度不一

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時(shí)間:2013-05-31 13:55:52

在交通事故人傷案件中,保險(xiǎn)公司對于自費(fèi)藥不予理賠,在車上人員責(zé)任險(xiǎn)中,被保險(xiǎn)人得到賠付的情況也很少。近日在由中國人民大學(xué)海商法保險(xiǎn)法研究所與中國保險(xiǎn)法學(xué)研究會召開的“中國保險(xiǎn)市場發(fā)展的新階段、新問題、新舉措”研討會上,多位有著多年保險(xiǎn)案件司法審判實(shí)踐的法官聚焦車險(xiǎn)理賠難,認(rèn)為這樣的規(guī)定和險(xiǎn)種的設(shè)置并不合理。

據(jù)悉,目前的交強(qiáng)險(xiǎn)條款和商業(yè)三者險(xiǎn)條款通常會約定:“保險(xiǎn)事故發(fā)生后,保險(xiǎn)公司按照國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及本保險(xiǎn)合同的規(guī)定,并根據(jù)國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn),在保險(xiǎn)單載明的賠償限額內(nèi)核定人身傷亡的賠償金額。”

但是,在實(shí)際搶救治療中,有很多超出醫(yī)保范圍的用藥治療,保險(xiǎn)公司通常因此拒賠,而引發(fā)極大爭議。

上海市高院的法官董庶表示,交通事故受害人在搶救、治療過程中,肯定選擇最好的用藥和治療手段,因此往往會高于上述標(biāo)準(zhǔn)。在最近審理的一起保險(xiǎn)合同糾紛案中,車主李某主張已實(shí)際向事故受害人賠付了13萬元,但保險(xiǎn)公司對醫(yī)保范圍外用藥拒賠。

據(jù)悉,各地的司法審判中,有的法院判決保險(xiǎn)公司對超醫(yī)保范圍用藥須在限額范圍內(nèi)全部賠償,有的判決參照醫(yī)保用藥進(jìn)行賠償。

判決賠償?shù)睦碛?一是保險(xiǎn)公司提供的格式條款中的免責(zé)條款,沒有以黑體字的形式作明確說明,提醒消費(fèi)者;二是格式條款減輕保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任的無效。

北京市西城區(qū)法院民二庭副庭長劉建勛表示,交強(qiáng)險(xiǎn)條款和商業(yè)三者險(xiǎn)條款中都要求,“保險(xiǎn)人按照《交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)核定醫(yī)療費(fèi)用”,這樣的規(guī)定的實(shí)質(zhì)是:被保險(xiǎn)人賠償?shù)谌哚t(yī)療費(fèi)用中的自費(fèi)部分保險(xiǎn)公司不予賠償,該約定在事實(shí)上減輕或免除了保險(xiǎn)公司對于合同所約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

“按照保險(xiǎn)法規(guī)定,未作提示或者明確說明的,該條款不產(chǎn)生效力。”劉建勛說。

還有的法院裁定保險(xiǎn)公司賠償?shù)睦碛墒?交強(qiáng)險(xiǎn)以保障交通事故受害人迅速獲得賠償為目的,其理賠顯然無區(qū)分是否自費(fèi)用藥的必要。治療疾病需用何種藥物由醫(yī)生根據(jù)病情決定,并非患者所能絕對控制。保險(xiǎn)公司欲通過限定患者用藥范圍來減輕其責(zé)任顯然有失公平。

董庶的建議是保險(xiǎn)公司修改合同,采取開發(fā)新型附加保險(xiǎn)的辦法,將超醫(yī)保范圍用藥所產(chǎn)生的賠償責(zé)任納入商業(yè)三者險(xiǎn)保障范圍。

董庶告訴記者,除了自費(fèi)藥賠不賠存在爭議外,由于各省、市的醫(yī)保標(biāo)準(zhǔn)存在差異,事故發(fā)生地、醫(yī)療救治地、受害人住所地和合同當(dāng)事人所在地不一致時(shí),應(yīng)當(dāng)采用何地醫(yī)保標(biāo)準(zhǔn)核定也會發(fā)生爭議。

深圳市中院商事庭審判長袁洪濤說,近年來車上人員責(zé)任險(xiǎn)因?yàn)楸槐kU(xiǎn)人敗訴較多而引起社會的關(guān)注。車上人員責(zé)任險(xiǎn)一般分為駕駛員和乘客兩種,爭議主要發(fā)生在運(yùn)輸公司的駕駛員發(fā)生事故上。

據(jù)悉,駕駛員基本都能通過社保等方式得到傷殘醫(yī)療的賠償,運(yùn)輸公司對駕駛員從法律上不承擔(dān)賠償責(zé)任,因此遭到保險(xiǎn)公司拒賠。還有的掛靠車輛由于責(zé)任自負(fù),這個(gè)險(xiǎn)種也得不到賠付。

“私家車購買車上人員(司機(jī))責(zé)任險(xiǎn)也只有在特殊的情況下才能得到賠付。因?yàn)檐囍髯约洪_車出事故,責(zé)任自負(fù);借車給他人出事故,按照侵權(quán)法的規(guī)定,借車人有相應(yīng)的駕駛資格,也要責(zé)任自負(fù),車主只有在特殊情況下才承擔(dān)責(zé)任,這使得借用車輛的保險(xiǎn)保障也很容易落空。”袁洪濤說。

記者從研討會上了解到,16易其稿的保險(xiǎn)法新司法解釋有望近期出臺,新的司法解釋充分體現(xiàn)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、回應(yīng)民生、鼓勵(lì)創(chuàng)新以及最大誠信等原則,其中,對于理賠程序和時(shí)限將作出明確規(guī)定,理賠難將在一定程度上得到緩解。

其他類似文章

寶馬X5自燃 車主未夠自燃險(xiǎn)損失自己承擔(dān)

寶馬X5自燃 車主未夠自燃險(xiǎn)損失自己承擔(dān)

自燃險(xiǎn)

安盛集團(tuán)39億元收購天平車險(xiǎn)50%股份

安盛集團(tuán)39億元收購天平車險(xiǎn)50%股份

安盛集團(tuán)

大地車險(xiǎn)最新優(yōu)惠政策

大地車險(xiǎn)最新優(yōu)惠政策

大地車險(xiǎn)

陽光電話車險(xiǎn)怎么樣?如何理賠?

陽光電話車險(xiǎn)怎么樣?如何理賠?

陽光電話車險(xiǎn)

預(yù)約咨詢

  • 問題類型:
  • 電話號碼:

您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

掃描下放二維碼 關(guān)注微信公眾號

正品保險(xiǎn)

正品保險(xiǎn)

國家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對比
省心服務(wù)

省心服務(wù)

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時(shí)客服不間斷
品牌實(shí)力

品牌實(shí)力

12年 1000萬用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務(wù)
保單查詢 保單驗(yàn)真 變更與取消 保單寄送
理賠服務(wù)
理賠指南 理賠報(bào)案 理賠案例
服務(wù)中心
發(fā)票索取 常見問題 隱私聲明

首次關(guān)注立得50積分首次關(guān)注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產(chǎn)品對比

掃碼關(guān)注微信號

掃碼關(guān)注微信號

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產(chǎn)品對比關(guān)閉

最多可對比 4 款產(chǎn)品

您還沒有添加對比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開始對比
意見反饋關(guān)閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢或緊急問題,可聯(lián)系在線客服或撥打4009-789-789