慕尼黑再保險(xiǎn)對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展樂觀

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時(shí)間:2013-06-07 13:42:39

近日,慕尼黑再保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱“慕再”)經(jīng)濟(jì)研究部門做了有關(guān)全球保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的研究報(bào)告。報(bào)告顯示,亞太地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)收入將于2020年前翻倍。到2020年,亞太地區(qū)將產(chǎn)生全球預(yù)估新增直保保費(fèi)的近半數(shù),達(dá)逾1萬億歐元,亞洲新興經(jīng)濟(jì)體(即像中國(guó)或印度這樣的市場(chǎng))將在此數(shù)字中占七成(約合6700億歐元)。而中國(guó)則將成為全球保費(fèi)新增長(zhǎng)最多的國(guó)家(總保費(fèi)將達(dá)到4250億歐元)。對(duì)此,記者專訪了慕再壽險(xiǎn)大中華區(qū)總經(jīng)理張路群,基于上述數(shù)據(jù),共同探討中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì),以及正在轉(zhuǎn)型的壽險(xiǎn)業(yè)所面臨的問題和挑戰(zhàn)。

記者:根據(jù)慕再發(fā)布的預(yù)期數(shù)據(jù),到2020年,中國(guó)將成為全球直保保費(fèi)新增最多的國(guó)家,這對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展意味著什么?如果從保費(fèi)收入占比來看,另外的研究顯示,中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)收入占GDP的比重為4%,低于世界平均水平,中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)占金融業(yè)總資產(chǎn)的比例為4%左右,而這一比例在發(fā)達(dá)國(guó)家則高達(dá)20%,是否從這方面來看,中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)際情況并不如預(yù)期的那樣樂觀?

張路群:盡管中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)起步較晚,現(xiàn)階段的發(fā)展又遇到一些困難,但隨著中國(guó)GDP的增長(zhǎng),中產(chǎn)階級(jí)的增加,消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)的提高,從中長(zhǎng)期看來,發(fā)展前景是很樂觀的。

國(guó)際保險(xiǎn)公司對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)非??春茫皆?。我們?cè)谥袊?guó)市場(chǎng)的投入很多,從直保公司到資產(chǎn)管理項(xiàng)目,再到健康險(xiǎn)的投資,僅慕再中國(guó)壽險(xiǎn)部一共就有40多人,是其他外資再保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)部人數(shù)的兩三倍。

慕再一開始在中國(guó)就采用了與市場(chǎng)一起成長(zhǎng)的方針。中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)還比較新,在產(chǎn)品、流程、風(fēng)險(xiǎn)管控、專業(yè)化管理等方面都需要支持。慕再利用全球經(jīng)驗(yàn),結(jié)合在本地的精算師、核保師為當(dāng)?shù)氐谋kU(xiǎn)公司提供服務(wù),在這一方面的投資只增不減。

對(duì)于中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè),不能只比較保費(fèi)收入多少、行業(yè)規(guī)模大小。比如,北美市場(chǎng)如今仍是全球最大的保費(fèi)市場(chǎng),其中很大規(guī)模的資產(chǎn)都來自養(yǎng)老保險(xiǎn),政府也給予了很多稅收政策。如果稅收閘口在中國(guó)放開的話,例如稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)施,將對(duì)中國(guó)的壽險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生諸多影響和改善。

不過,即使稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)正式實(shí)施,短期內(nèi)還是會(huì)受到阻力的。所以2020年,不管怎么發(fā)展,養(yǎng)老問題是誰(shuí)都逃離不了的問題,政府、企業(yè)、個(gè)人都需要承擔(dān)一部分責(zé)任。

記者:中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)歷多年快速增長(zhǎng)后,保費(fèi)增速放緩,壽險(xiǎn)行業(yè)尤甚。您如何評(píng)價(jià)目前中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展?如何理性認(rèn)識(shí)行業(yè)增速放緩的問題?保費(fèi)增速較慢對(duì)慕再的中國(guó)再保業(yè)務(wù)有何影響?

張路群:保費(fèi)增速放緩,我認(rèn)為這是正常的。中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)一開始屬于粗放式發(fā)展,百花齊放。但隨著多年的發(fā)展,保險(xiǎn)業(yè)開始面臨轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu),尤其是大型保險(xiǎn)公司都在試著轉(zhuǎn)型,把躉繳改成期繳,本來一次性要繳的保費(fèi)分成了幾期,那么前期的保費(fèi)就會(huì)降低。從各家保險(xiǎn)公司2012年的年報(bào)發(fā)現(xiàn),還有一個(gè)原因要?dú)w咎于投資回報(bào)率不理想,從而導(dǎo)致中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展較為困難。

由于中國(guó)的壽險(xiǎn)公司的準(zhǔn)入門檻非常高,對(duì)資本金的要求也非常高,所以國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司想做“小而美”是不可能的,都求做大做強(qiáng)。有些國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)公司的資本金要求是與其業(yè)務(wù)成正比的,如果是區(qū)域性保險(xiǎn)公司,業(yè)務(wù)要求就相對(duì)較低。

外資保險(xiǎn)公司在中國(guó)的表現(xiàn)一直比較平淡,他們面臨的問題可能更嚴(yán)峻。如何把總部的優(yōu)勢(shì)帶到中國(guó)市場(chǎng),實(shí)現(xiàn)本土化是外資保險(xiǎn)公司一直面臨的問題。從長(zhǎng)期看,外資保險(xiǎn)公司想要有爆發(fā)性的發(fā)展還需要很長(zhǎng)時(shí)間。同時(shí),外資保險(xiǎn)公司常受國(guó)家總部地區(qū)經(jīng)濟(jì)的影響,有很多不可控變量。

保險(xiǎn)公司要發(fā)展好,必須體現(xiàn)自身優(yōu)勢(shì),走專業(yè)化路線,有可以超過其它公司的優(yōu)勢(shì)。保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展持續(xù)增速加大了對(duì)專業(yè)人才的需求,而人才稀缺是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨的一個(gè)重大挑戰(zhàn)。保險(xiǎn)業(yè)的人才是需要靠經(jīng)驗(yàn)累積的,尤其是精算人才。因此,慕再已經(jīng)連續(xù)三年舉辦了大學(xué)生精算數(shù)學(xué)競(jìng)賽,讓更多的大學(xué)生走出課本,從事實(shí)踐。

直保保費(fèi)放緩對(duì)慕再的業(yè)務(wù)在短時(shí)間內(nèi)是有影響的,但受影響度并不一定成正比。保險(xiǎn)公司發(fā)展較慢,遭遇困難的時(shí)候,我們可以提供咨詢。有些保險(xiǎn)公司發(fā)展趨勢(shì)向好,自身防范風(fēng)險(xiǎn)的能力就增強(qiáng)了,那么需要分保的比例就會(huì)變少。

不論如何,腳步有時(shí)候稍為放慢也是好的,這也是為今后的發(fā)展儲(chǔ)存力量。

記者:今年3月,保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部向各人身保險(xiǎn)公司下發(fā)關(guān)于征求對(duì)《關(guān)于開展人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策改革試點(diǎn)的意見》,這標(biāo)志著推動(dòng)壽險(xiǎn)費(fèi)率改革的嘗試進(jìn)入了關(guān)鍵時(shí)期。壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革一旦實(shí)施,對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將帶來哪些影響?對(duì)市場(chǎng)參與者將帶來哪些挑戰(zhàn)和利好?

張路群:短期內(nèi),影響并不會(huì)像大家預(yù)想的那么明顯。一家公司要成長(zhǎng),就必須要有競(jìng)爭(zhēng),如果只靠制度上獲取優(yōu)勢(shì),這樣是不能長(zhǎng)久的。

壽險(xiǎn)費(fèi)率改革對(duì)保險(xiǎn)公司會(huì)提出更高的要求,包括產(chǎn)品、流程、服務(wù)等。但我認(rèn)為這是好事,有競(jìng)爭(zhēng)力才有進(jìn)步。同時(shí),在一定程度上督促保險(xiǎn)公司去尋求發(fā)展自身的優(yōu)勢(shì)。

例如,現(xiàn)在投保過程還是非常復(fù)雜,所以我看好電子商務(wù)的發(fā)展,尤其是在中端市場(chǎng)當(dāng)中會(huì)有顛覆性的改變。

當(dāng)然,可能會(huì)出現(xiàn)一些問題,比如保險(xiǎn)公司會(huì)推出比較激進(jìn)的產(chǎn)品來?yè)屨际袌?chǎng),隨帶的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)增加。有些大型保險(xiǎn)公司不愿意跟進(jìn),慢慢地,其產(chǎn)品會(huì)逐漸失去競(jìng)爭(zhēng)力。

記者:中再產(chǎn)險(xiǎn)前不久成立了行業(yè)數(shù)據(jù)分析中心,行業(yè)數(shù)據(jù)分析中心的成立對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)具有哪些重要意義?中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)開發(fā)相對(duì)滯后,慕再在數(shù)據(jù)分析方面有哪些成熟的經(jīng)驗(yàn)可以借鑒?

張路群:行業(yè)數(shù)據(jù)分析中心的建立是非常好的事情。再保險(xiǎn)公司需要有這樣的數(shù)據(jù)庫(kù)。

保險(xiǎn)是以經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),沒有相對(duì)全面、豐富的數(shù)據(jù),保險(xiǎn)公司無法設(shè)計(jì)出適合市場(chǎng)的產(chǎn)品,消費(fèi)者可能會(huì)買到貴的產(chǎn)品,保險(xiǎn)公司也可能會(huì)面臨虧損。

慕再的多個(gè)業(yè)務(wù)范疇都有自己不同的數(shù)據(jù)研究中心,包括我們剛發(fā)布的有關(guān)全球保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的研究報(bào)告就是由慕再集團(tuán)發(fā)展部下面的經(jīng)濟(jì)研究部門做的。

此外,在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面,慕再的地質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)研究中心,從1980年到現(xiàn)在跟天氣相關(guān)的自然災(zāi)害數(shù)據(jù)都有儲(chǔ)備。數(shù)據(jù)分析是開展所有業(yè)務(wù)的前提,我們研究的風(fēng)險(xiǎn)包括兩點(diǎn):發(fā)生率和發(fā)展趨勢(shì)。發(fā)展趨勢(shì)如果上升1%,差別是非常大的,所以數(shù)據(jù)要每年、逐年積累。只有把這兩點(diǎn)聯(lián)起來作分析,才是準(zhǔn)確的,才能對(duì)保險(xiǎn)公司提供幫助。這些都體現(xiàn)了慕再如何通過多年來積累的知識(shí),與客戶分享我們成熟的經(jīng)驗(yàn),提供專業(yè)的服務(wù)。

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