基金渠道三路拓展 銀行理財產(chǎn)品受沖擊

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時間:2013-06-17 09:38:35

端午節(jié)前,支付寶確認將于6月份推出一項增值服務(wù)“余額寶”,這則消息再次“挑動”基金業(yè)人士的神經(jīng)。據(jù)了解,余額寶能夠?qū)崿F(xiàn)投資與消費的“無縫對接”。用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶中,可以用其直接購買基金來投資獲益。最吸引人的一點是,該增值服務(wù)能隨時提取已經(jīng)購買的基金份額直接用于網(wǎng)絡(luò)購物消費,相當于贖回基金。一場基金銷售渠道變革或?qū)⒄归_。

與此同時,數(shù)十家基金公司欲與淘寶聯(lián)手,將于7月底組團推出淘寶旗艦店的消息也得業(yè)內(nèi)人士證實?;鸸窘柚詫毱脚_正式進軍基金網(wǎng)上銷售,“叫板”銀行在基金銷售中的強勢地位。

緊隨基金公司組團在淘寶網(wǎng)上開旗艦店消息之后,本月7日,中國證監(jiān)會與中國保監(jiān)會聯(lián)合公布《保險機構(gòu)銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定》(簡稱《暫行規(guī)定》),為保險機構(gòu)銷售證券投資基金打開了“閥門”。根據(jù)《暫行規(guī)定》中的要求,可以申請基金銷售的保險機構(gòu)不僅涉及到保險公司,還包括保險經(jīng)紀公司和保險代理公司,這將大大放寬基金銷售隊伍。6月已過半,上述三則消息集中爆發(fā),可謂“三箭齊發(fā)”。

至此,公募證券投資基金銷售渠道已經(jīng)擴充到銀行、證券公司、基金公司官網(wǎng)直銷、第三方銷售機構(gòu)、支付寶、淘寶網(wǎng)電商平臺和保險機構(gòu),呈現(xiàn)多元化態(tài)勢。

華西證券金融產(chǎn)品研究評價中心負責人劉明軍在接受記者采訪時表示,這些創(chuàng)新渠道產(chǎn)品將對銀行活期儲蓄和短期理財產(chǎn)品產(chǎn)生沖擊,短期內(nèi)卻仍難以撼動銀行利益。

基金渠道拓展 三箭齊發(fā)

“你知道嗎,現(xiàn)在支付寶上可以直接買基金,并且投資消費不耽誤。”一名經(jīng)常網(wǎng)購的圣姓女士告訴記者,她已經(jīng)花了一些零錢買了些,但份額不多。“我買的是貨幣基金,又投資又能隨時消費,先買著看看。”

據(jù)了解,余額寶目前只賣天弘基金的增利寶貨幣市場基金,該基金的招募說明書顯示,該基金的管理費、托管費和銷售服務(wù)年費率共0.63%。天弘增利寶是為支付寶客戶定制的一只貨幣基金,相當于把基金公司官網(wǎng)直銷嵌入到了支付寶平臺上。天弘增利寶貨幣基金發(fā)行一天便成立,且全部為公司直銷。支付寶方面相關(guān)人士透露,利用余額寶能夠讓用戶投資與消費實現(xiàn)“無縫對接”。

除了上述支付寶可以無縫對接投資消費外,基金銷售增開另一渠道,淘寶網(wǎng)上開旗艦店已見雛形。據(jù)公開資料顯示,銀河、富國等10余家基金公司已在淘寶網(wǎng)上開設(shè)了“淘寶旗艦店”,并且大部分基金公司已經(jīng)在各自旗艦店上擺上產(chǎn)品展示。

不僅支付寶淘寶等電商渠道在打公募證券投資基金的“主意”,保險機構(gòu)也來湊熱鬧。本月7日,中國證監(jiān)會與中國保監(jiān)會聯(lián)合公布《暫行規(guī)定》,為保險機構(gòu)銷售證券投資基金打開了“閥門”。根據(jù)《暫行規(guī)定》中的要求,可以申請基金銷售的保險機構(gòu)不僅涉及到保險公司,還包括保險經(jīng)紀公司和保險代理公司。這將大大放寬基金銷售隊伍。業(yè)內(nèi)人士認為,《暫行規(guī)定》的發(fā)布意味著保險公司能更多的參與到基金的銷售當中來,共同“叫板”銀行強勢渠道地位。

銀行根基難撼 活期和理財產(chǎn)品受沖擊

華西證券金融產(chǎn)品研究評價中心負責人劉明軍在接受記者采訪時表示,類似支付寶“余額寶”服務(wù)相當于直接買貨幣市場基金,還有淘寶網(wǎng)上開旗艦店賣基金,它們的基金產(chǎn)品主要是貨幣基金和債券型基金等固定收益類品種。雖然這些像余額寶的服務(wù)能吸收一定的存款量,但這與銀行存量相比是很小的一部分。在對銀行的影響方面,可能對銀行活期儲蓄和短期理財產(chǎn)品產(chǎn)生影響,短期內(nèi)難以撼動銀行利益。

不能說買貨幣基金一定不會虧,但至少從長期來看,貨幣基金虧損的概率很小。“只能說這些創(chuàng)新渠道的推出在對銀行的活期儲蓄和短期理財產(chǎn)品會產(chǎn)生影響,它們并不能從根本上動搖銀行的利益。”劉明軍認為,銀行的地位牢固不僅有制度上的原因,如基金資金托管和清算等都需要有銀行參與其中;也有歷史原因,老百姓的錢都存在銀行,傳統(tǒng)觀念認為銀行最安全。

像支付寶業(yè)務(wù)和券商推出“現(xiàn)金寶”業(yè)務(wù)一樣,是在市場資金面收緊的時候,這些金融機構(gòu)利用閑置資金的聚少成多的戰(zhàn)略。

為配合新基金法的實施,監(jiān)管層又推出了一系列的制度,如允許券商托管資金等,這些規(guī)定可以看出監(jiān)管層有意傾斜銀行利益。現(xiàn)在雖然說保險也加入了進來,保險業(yè)務(wù)人員的銷售能力確實較強,但是這也不能一定說這個市場能做大做強。

華西證券金融產(chǎn)品研究評價中心負責人劉明軍表示,“人們買基金的熱情特別是股票型基金,是與整個市場行情有關(guān)的,今年投資一些成長股的基金賺錢了,業(yè)績還好些,但其他年份是不如意的。在整個股市環(huán)境不好的情況下,銀行買的也是固定收益類產(chǎn)品居多,就算有強大的銷售隊,股市不好也難以做大。”

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