開心保保險網(wǎng)

據(jù)報道，雖然夏至才剛剛來臨，但我國大多地方都已進(jìn)入高溫模式，"熱死了"已成為微博最熱話題。而在被網(wǎng)友譽(yù)為"夏季第一要命城市捂汗"的武漢，更有網(wǎng)友戲稱，武漢熱橋頭地面溫度60℃，摔一跤可致三級燙傷。經(jīng)驗告訴我們，伴隨悶熱體感的高溫季，還是某些疾病風(fēng)險、家庭財產(chǎn)風(fēng)險的高發(fā)期。要想規(guī)避這些風(fēng)險所帶來的經(jīng)濟(jì)損失，我們不妨做個有心人，早早為自己和家庭撐起“保險傘”，以抵擋滾滾熱浪的襲擊。

據(jù)報道，雖然夏至才剛剛來臨，但我國大多地方都已進(jìn)入高溫模式，"熱死了"已成為微博最熱話題。而在被網(wǎng)友譽(yù)為"夏季第一要命城市捂汗"的武漢，更有網(wǎng)友戲稱，武漢熱橋頭地面溫度60℃，摔一跤可致三級燙傷。經(jīng)驗告訴我們，伴隨悶熱體感的高溫季，還是某些疾病風(fēng)險、家庭財產(chǎn)風(fēng)險的高發(fā)期。要想規(guī)避這些風(fēng)險所帶來的經(jīng)濟(jì)損失，我們不妨做個有心人，早早為自己和家庭撐起“保險傘”，以抵擋滾滾熱浪的襲擊。

高溫中暑，找對險種是關(guān)鍵

中暑在高溫季節(jié)十分常見，嚴(yán)重者可能導(dǎo)致死亡。那么，哪些保險可以為中暑理賠呢？

要解決這一問題，我們先要明確中暑究竟是疾病還是意外。實(shí)際上，中暑應(yīng)當(dāng)算作一種疾病，表現(xiàn)為體溫調(diào)節(jié)中樞功能障礙、汗腺功能衰竭和水電解質(zhì)喪失過多為特征的疾病。通常，顱腦疾病的病人以及體質(zhì)較弱的老人、產(chǎn)婦等容易發(fā)生中暑。因此，意外傷害保險就無法直接對中暑予以賠償了。

為了幫助投保人厘清保險責(zé)任，不少意外傷害保險的免賠責(zé)任中，會明確地將中暑與猝死、藥物過敏、流產(chǎn)、高原反應(yīng)等歸于其中。

一般來說，對中暑的醫(yī)治歸屬于門（急）診醫(yī)療保險的責(zé)任范疇，而這就需要門（急）診醫(yī)療保險進(jìn)行保障。由于個人通常無法投保此類保險，只有團(tuán)體保險的客戶才能享受，因此，要享受這類保障，只能由供職企業(yè)出面投保。在職員工若對自己所在單位提供的福利待遇不了解的，可以向人事部門咨詢。萬一出險，就能及時申請理賠了，否則很可能錯失理賠機(jī)會。

需要注意的是，國家安全監(jiān)管總局職業(yè)安全健康監(jiān)督管理司于2012年發(fā)出了有關(guān)《防暑降溫措施管理辦法》的征求意見函，其中對于中暑是否是工傷的界定有了明確：勞動者因高溫作業(yè)引起中暑的，經(jīng)診斷為職業(yè)病、認(rèn)定為工傷的，享受工傷保險待遇。勞動者因高溫天氣作業(yè)引起中暑的，可以申請工傷認(rèn)定，符合規(guī)定的享受工傷保險待遇。勞動者在工作時間和工作崗位上中暑死亡或中暑后48小時內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的，視為工傷，享受工傷保險待遇。

愛車自燃，要靠附加險消災(zāi)

炎炎夏日，車輛自燃事故發(fā)生的概率上升。要知道，車輛自燃并不屬于基本車損險的保障范疇，自燃損失險是車損險的附加險，需要車主另外單獨(dú)投保。

所謂自燃險，是指在保險期間，保險車輛在使用過程中，因本車電路、線路、油路、供油系統(tǒng)、貨物自身發(fā)生問題、機(jī)動車運(yùn)轉(zhuǎn)摩擦起火引起火災(zāi)，造成保險車輛的損失，以及被保險人在發(fā)生本保險事故時，為減少保險車輛損失支出必要合理的施救費(fèi)用，保險人負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N險種。據(jù)有關(guān)人士介紹，在一般私家車主中投保自燃險的比例并不高，但對于老舊車輛來說，這一險種還是很有必要的。

專家提醒說，即便投保了自燃險，也要注意風(fēng)險防范。及時對發(fā)動機(jī)、油路、電路等易燃部位經(jīng)常進(jìn)行檢查保養(yǎng)，并在車上配備滅火器材。另外，打火機(jī)、高壓殺蚊藥等物品在陽光的長時間照射下容易發(fā)生爆炸燃燒，應(yīng)避免放置在車內(nèi)。如果發(fā)現(xiàn)發(fā)動機(jī)漏油、底盤漏油、油管老化破裂等跡象，要及時進(jìn)行維修。

自燃險理賠并不復(fù)雜。事故發(fā)生后，車主可以撥打保險公司的熱線電話立案，向工作人員報上車牌、事發(fā)時間、地點(diǎn)、原因，保險公司會派技術(shù)人員到現(xiàn)場對車輛進(jìn)行鑒定，確認(rèn)為自燃的可以理賠。賠償金額由汽車的實(shí)際價值與車輛損壞程度決定。

汛期來臨，涉水險很實(shí)惠

夏季雷陣雨天氣也比較頻繁，一些排水系統(tǒng)較弱的路段遇到暴雨時容易積水，這也給車輛安全埋下隱患。

對于車輛被淹、過水等情況，發(fā)動機(jī)受損到底該由車損險“買單”還是只能通過涉水險理賠引起廣泛關(guān)注。對此有車險理賠專家解釋說，雖然車損險可以對車輛遭遇水浸事故后所造成的零件、電路損失進(jìn)行理賠，但如果是車主在積水路面強(qiáng)行涉水行駛，或遭水浸后在水中啟動車子，所造成的發(fā)動機(jī)部分損失，則不屬于保險責(zé)任范圍。

如果想要特別應(yīng)對雨季開車可能遭遇的發(fā)動機(jī)受損風(fēng)險，車主最好能在雨季來臨之前單獨(dú)投保一份“涉水損失險”，這一附加險種對路面積水和水中啟動造成的發(fā)動機(jī)損失，是可以賠付的。

“涉水損失險”傳統(tǒng)上屬于車損險附加險種，車主必須先投車損險。涉水險的保費(fèi)大約是車損險的5%-7%。

由于賠付數(shù)額高、風(fēng)險大等原因，保險公司會對投保涉水險的車輛使用年限進(jìn)行規(guī)定，一般較新的車輛比較容易通過承保，而使用年限在六七年以上的車子，保險公司一般不大接受。

需要提醒的是，有一種情況即便是涉水行駛而造成的發(fā)動機(jī)受損，涉水險也是不賠付的，這就是“二次打火”。

許多車主在水中熄火后，往往會嘗試再次啟動發(fā)動機(jī)，這對發(fā)動機(jī)來說無疑是“雪上加霜”。在水中再次啟動，水會被吸到發(fā)動機(jī)內(nèi)，造成氣門和活塞連桿等系統(tǒng)的嚴(yán)重?fù)p壞，這是人為造成的損失，屬于除外責(zé)任，各家保險公司都有權(quán)利拒絕賠償。