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住房公積金已經(jīng)成為人們購(gòu)房的重要資金來(lái)源，然而，對(duì)于住房公積金使用中的細(xì)則，依然有不少市民不甚明了。業(yè)內(nèi)人士指出，只要合理有效地使用，住房公積金不僅能幫助購(gòu)房者早圓購(gòu)房夢(mèng)，而且還能幫購(gòu)房者省錢(qián)，使購(gòu)房更為輕松?

公積金貸款買(mǎi)房方法和經(jīng)驗(yàn)

1、利用好相關(guān)政策

對(duì)于購(gòu)買(mǎi)首套房來(lái)說(shuō)，應(yīng)該遵循先公積金貸款后商貸的順序，可充分享受公積金貸款的優(yōu)惠利率政策。對(duì)于想購(gòu)買(mǎi)兩套房的投資者來(lái)說(shuō)，應(yīng)先用商貸購(gòu)買(mǎi)首套房，再用公積金貸款買(mǎi)房，節(jié)省利息支出。

2、用足貸款額度

在購(gòu)房時(shí)，要盡可能使用公積金貸款。在一些大城市，如果房?jī)r(jià)較高或購(gòu)買(mǎi)的房屋面積大，公積金貸款的額度可能不夠用，一些地方可能出于一人買(mǎi)房，全家支持的考慮，也作出了一些新的規(guī)定，如天津、銀川、汕頭等地推出了父母子女可以互提公積金買(mǎi)房政策。

3、選擇合適的還款方式

各地對(duì)公積金還款方式規(guī)定也不盡相同，基本上分為逐月還款和一次性還款兩種。一般來(lái)說(shuō)，采用逐月還款方式較好，可在一定程度上減輕還款壓力，并在資金寬余時(shí)，再將還款方式變更為一次性還款來(lái)降低利息支出。這對(duì)于收入不很穩(wěn)定或資金困難的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)無(wú)疑非常有利。

4、變通使用公積金

公積金除用于貸款外，還可用于購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建和大修自住房等。公積金的計(jì)息利率相對(duì)較低，如果不提取，就只能等退休時(shí)才能領(lǐng)，應(yīng)盡量發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

5、提取公積金還貸

許多地方規(guī)定，買(mǎi)房一次性付款后，半年內(nèi)可以提取自己的公積金和補(bǔ)充公積金。當(dāng)然，也可采取公積金沖還貸款方式(提取住房公積金歸還個(gè)人住房貸款，有兩種方式：一次性還款法和間斷還款法)。如直接用于貸款扣款，公積金沖還貸款后幾個(gè)月之內(nèi)自己可不用再還貸款，這樣每月的還款額就可以相應(yīng)減少，其中自然可以少付一部分貸款利息，從而減少貸款支出。

相關(guān)資訊：成都不支持公積金異地貸款

據(jù)介紹，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，外地戶(hù)籍居民家庭在成都市主城區(qū)無(wú)住房的，可憑成都市納稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明，在主城區(qū)購(gòu)買(mǎi)1套住房，暫停購(gòu)買(mǎi)第2套住房。不能提供成都市納稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的外地戶(hù)籍居民家庭，暫停在主城區(qū)購(gòu)房。

限購(gòu)政策中提到的限購(gòu)區(qū)域，是指錦江區(qū)、青羊區(qū)、金牛區(qū)、武侯區(qū)、成華區(qū)、高新區(qū)等成都市主城區(qū)。

與商業(yè)貸款相比，公積金貸款的最大優(yōu)勢(shì)在于利率較低。目前，5年以上公積金貸款利率為4.5%，而商業(yè)銀行5年以上貸款利率達(dá)6.55%，兩者相比差距明顯。不過(guò)，商業(yè)貸款一般沒(méi)有貸款上限或上限很高，借款人可以直接申請(qǐng)比較高的貸款金額，而住房公積金貸款有上限控制，但高額度的貸款需求可以通過(guò)組合貸款方式解決。

據(jù)負(fù)責(zé)人介紹，外地購(gòu)房者（指戶(hù)籍不在成都的購(gòu)房者）想要申請(qǐng)公積金貸款，需要結(jié)合自己的具體情況來(lái)判斷。“如果購(gòu)房者戶(hù)籍不在成都，也沒(méi)有在成都繳存公積金的情況，按照目前的規(guī)定成都不支持異地貸款。而如果購(gòu)房者雖然戶(hù)籍不在成都，但在成都繳存了公積金，只要符合了繳存期限等相關(guān)規(guī)定，這種情況是可以申請(qǐng)的。”

如果公積金在外地繳存的購(gòu)房者想在成都貸款購(gòu)房，則需要將異地的公積金轉(zhuǎn)到成都。“如果兩地的公積金能連接得上，且連續(xù)繳存滿(mǎn)12個(gè)月以上、賬戶(hù)處于正常繳交狀態(tài)，就可以申請(qǐng)公積金貸款。”

11月1日起，公積金貸款額度為繳存余額的20倍

近日，成都住房公積金管理中心按照成都公積金管委會(huì)修訂的成都市公積金貸款管理辦法的要求，擬定了相關(guān)實(shí)施細(xì)則。根據(jù)最新規(guī)定，公積金貸款額度為繳存余額的20倍，如果首套房建筑面積在144平米以上再購(gòu)房不能使用公積金貸款。細(xì)則將于11月1日起實(shí)行。凡是之前正式受理的貸款申請(qǐng)都將按照原有政策執(zhí)行。

對(duì)比現(xiàn)有政策，新政的主要變化在于貸款額度的計(jì)算公式調(diào)整為單筆可貸額度=借款人(包括共同借款人)申請(qǐng)貸款時(shí)上月住房公積金正常繳存余額之和×20(倍)，而現(xiàn)行規(guī)定中單筆貸款金額不超購(gòu)房總額的30%。貸款仍為最40萬(wàn)元。