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住房公積金已經(jīng)成為人們購房的重要資金來源，然而，對于住房公積金使用中的細(xì)則，依然有不少市民不甚明了。業(yè)內(nèi)人士指出，只要合理有效地使用，住房公積金不僅能幫助購房者早圓購房夢，而且還能幫購房者省錢，使購房更為輕松?

公積金貸款買房方法和經(jīng)驗

1、利用好相關(guān)政策

對于購買首套房來說，應(yīng)該遵循先公積金貸款后商貸的順序，可充分享受公積金貸款的優(yōu)惠利率政策。對于想購買兩套房的投資者來說，應(yīng)先用商貸購買首套房，再用公積金貸款買房，節(jié)省利息支出。

2、用足貸款額度

在購房時，要盡可能使用公積金貸款。在一些大城市，如果房價較高或購買的房屋面積大，公積金貸款的額度可能不夠用，一些地方可能出于一人買房，全家支持的考慮，也作出了一些新的規(guī)定，如天津、銀川、汕頭等地推出了父母子女可以互提公積金買房政策。

3、選擇合適的還款方式

各地對公積金還款方式規(guī)定也不盡相同，基本上分為逐月還款和一次性還款兩種。一般來說，采用逐月還款方式較好，可在一定程度上減輕還款壓力，并在資金寬余時，再將還款方式變更為一次性還款來降低利息支出。這對于收入不很穩(wěn)定或資金困難的購房者來說無疑非常有利。

4、變通使用公積金

公積金除用于貸款外，還可用于購買、建造、翻建和大修自住房等。公積金的計息利率相對較低，如果不提取，就只能等退休時才能領(lǐng)，應(yīng)盡量發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

5、提取公積金還貸

許多地方規(guī)定，買房一次性付款后，半年內(nèi)可以提取自己的公積金和補充公積金。當(dāng)然，也可采取公積金沖還貸款方式(提取住房公積金歸還個人住房貸款，有兩種方式：一次性還款法和間斷還款法)。如直接用于貸款扣款，公積金沖還貸款后幾個月之內(nèi)自己可不用再還貸款，這樣每月的還款額就可以相應(yīng)減少，其中自然可以少付一部分貸款利息，從而減少貸款支出。

相關(guān)資訊：成都不支持公積金異地貸款

據(jù)介紹，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，外地戶籍居民家庭在成都市主城區(qū)無住房的，可憑成都市納稅證明或社會保險繳納證明，在主城區(qū)購買1套住房，暫停購買第2套住房。不能提供成都市納稅證明或社會保險繳納證明的外地戶籍居民家庭，暫停在主城區(qū)購房。

限購政策中提到的限購區(qū)域，是指錦江區(qū)、青羊區(qū)、金牛區(qū)、武侯區(qū)、成華區(qū)、高新區(qū)等成都市主城區(qū)。

與商業(yè)貸款相比，公積金貸款的最大優(yōu)勢在于利率較低。目前，5年以上公積金貸款利率為4.5%，而商業(yè)銀行5年以上貸款利率達(dá)6.55%，兩者相比差距明顯。不過，商業(yè)貸款一般沒有貸款上限或上限很高，借款人可以直接申請比較高的貸款金額，而住房公積金貸款有上限控制，但高額度的貸款需求可以通過組合貸款方式解決。

據(jù)負(fù)責(zé)人介紹，外地購房者（指戶籍不在成都的購房者）想要申請公積金貸款，需要結(jié)合自己的具體情況來判斷。“如果購房者戶籍不在成都，也沒有在成都繳存公積金的情況，按照目前的規(guī)定成都不支持異地貸款。而如果購房者雖然戶籍不在成都，但在成都繳存了公積金，只要符合了繳存期限等相關(guān)規(guī)定，這種情況是可以申請的。”

如果公積金在外地繳存的購房者想在成都貸款購房，則需要將異地的公積金轉(zhuǎn)到成都。“如果兩地的公積金能連接得上，且連續(xù)繳存滿12個月以上、賬戶處于正常繳交狀態(tài)，就可以申請公積金貸款。”

11月1日起，公積金貸款額度為繳存余額的20倍

近日，成都住房公積金管理中心按照成都公積金管委會修訂的成都市公積金貸款管理辦法的要求，擬定了相關(guān)實施細(xì)則。根據(jù)最新規(guī)定，公積金貸款額度為繳存余額的20倍，如果首套房建筑面積在144平米以上再購房不能使用公積金貸款。細(xì)則將于11月1日起實行。凡是之前正式受理的貸款申請都將按照原有政策執(zhí)行。

對比現(xiàn)有政策，新政的主要變化在于貸款額度的計算公式調(diào)整為單筆可貸額度=借款人(包括共同借款人)申請貸款時上月住房公積金正常繳存余額之和×20(倍)，而現(xiàn)行規(guī)定中單筆貸款金額不超購房總額的30%。貸款仍為最40萬元。