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       近期，開(kāi)心保平臺(tái)獨(dú)家定制的一款重疾產(chǎn)品“昆侖健康保”，宣稱“再次刷新重疾險(xiǎn)底價(jià)”。

保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格逐漸透明，早已不是件稀奇的事，評(píng)選一款產(chǎn)品，價(jià)格是一大重要指標(biāo)，但不是全部。而這款產(chǎn)品之所以引起了注意，除了價(jià)格因素外，最主要的是它的輕癥保障也非常全面。感興趣的朋友，接下來(lái)可以和我一起給這款產(chǎn)品做個(gè)評(píng)測(cè)。

80種重疾+50種輕癥

關(guān)于重癥數(shù)量是否越多越好的問(wèn)題，單從數(shù)量講，80種算是中規(guī)中矩，當(dāng)然了，眾所周知，重疾并不是種類越多越好，但昆侖健康保，高發(fā)重疾種類一個(gè)都不少，絕對(duì)夠用好用。

而50種輕癥才是亮點(diǎn)，在有輕癥的產(chǎn)品中，輕癥數(shù)量通常在30種以內(nèi)。因?yàn)楸１O(jiān)會(huì)并沒(méi)有對(duì)輕癥數(shù)量有要求，并且輕癥發(fā)生機(jī)率遠(yuǎn)比重疾要大，數(shù)量不能與重疾相比，因而昆侖健康保的50種輕癥有明顯優(yōu)勢(shì)。

今后重疾產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)，會(huì)逐漸從重癥種類向輕癥數(shù)量，和輕癥賠付標(biāo)準(zhǔn)上發(fā)展。也許今后的輕癥數(shù)量會(huì)越來(lái)越多，但現(xiàn)在的保險(xiǎn)市場(chǎng)50個(gè)輕癥種類已經(jīng)是頂配了！

輕癥三次賠付+輕癥豁免

昆侖健康保輕癥賠付可以最多賠三次，符合主流的標(biāo)準(zhǔn)。

并且?guī)в休p癥豁免，輕癥豁免的意義應(yīng)該不用再贅述了，用一張圖片再解釋一下：

評(píng)測(cè)輕癥還需要注意以下幾點(diǎn)：

1、賠付比例：同樣的重疾保額，賠付比例不同，輕癥的保額也會(huì)不同。有的產(chǎn)品是賠付保額的20%，有的則是30%。昆侖健康保的輕癥保額是30%。

2、是否分組：其實(shí)無(wú)論是重癥還是輕癥，分組是個(gè)很不地道的做法，這意味著變相的降低了疾病的賠付次數(shù)。昆侖健康保輕癥未分組。

3、輕癥賠付是否占用主險(xiǎn)保額：有的產(chǎn)品輕癥給付后，主險(xiǎn)保額下降，即保障30萬(wàn)，賠付20%（6萬(wàn)）輕癥后，重疾保額就由原來(lái)的30萬(wàn)降低為24萬(wàn)。昆侖健康保輕癥不占用主險(xiǎn)保額。

4、是否包括五項(xiàng)“必要”輕癥：

條款截圖看到，“極早期癌癥含原位癌”、“不典型急性心肌梗塞”、“輕微腦中風(fēng)“、”冠狀動(dòng)脈介入術(shù)（非開(kāi)胸）、微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋”這五項(xiàng)“必要”輕癥沒(méi)有漏掉。

投保年齡：放寬到60周歲

60周歲也能投保的重疾險(xiǎn)真的不多，國(guó)內(nèi)大部分產(chǎn)品最高只能到55周歲。昆侖健康保把投保年齡放寬到60周歲，這也讓很多80后的子女想為年齡55歲到60歲之間的父母投健康險(xiǎn)時(shí)，不用再郁悶的只能投老年防癌險(xiǎn)了。

保障期間：定期至70周歲、80周歲、終身

保障期間可選擇兩個(gè)定期，可供善于理財(cái)，和資金拮據(jù)的消費(fèi)者選擇。

繳費(fèi)年期：躉交、5、10年、15年、20年、30年

考慮到通貨膨脹和保費(fèi)豁免的因素，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品是繳費(fèi)年限是越長(zhǎng)越好。

職業(yè)類別：“不限”

大多數(shù)重疾險(xiǎn)限制職業(yè)類別多為1—4類，有5—6類的產(chǎn)品就已經(jīng)很罕見(jiàn)了。而昆侖健康保“不限職業(yè)”類別很罕見(jiàn)！需要注意的是，“不限職業(yè)”類別并不是全部不限，是要除去一些健康告知中幾個(gè)“特殊職業(yè)”。當(dāng)然，即便如此，這也是極大程度的放開(kāi)了投保人群范圍。讓之前因?yàn)槁殬I(yè)原因無(wú)法投保的群體，不用再加費(fèi)和責(zé)任除外去投保。

等待期：   180天

等待期內(nèi)患輕癥，退還輕癥保費(fèi)，重疾繼續(xù)有效。

產(chǎn)品價(jià)格：30歲張先生，

50萬(wàn)保額，30年繳費(fèi)為例：

保至終身：每年5985元

如此低的保費(fèi)的確是又刷新國(guó)民重疾險(xiǎn)產(chǎn)市場(chǎng)底價(jià)。并且在張先生80歲沒(méi)有出險(xiǎn)，家人急用錢，退保也能拿回現(xiàn)價(jià)19.3萬(wàn)元。而30年所交的保費(fèi)一共才17.95萬(wàn)元。因?yàn)槠涑叩默F(xiàn)金價(jià)值，所以昆侖健康保還提供保單貸款功能。

再來(lái)看跟上一屆“國(guó)民重疾險(xiǎn)康惠保”的對(duì)比：

（30萬(wàn)的保額）

雖然感覺(jué)20年的交費(fèi)和30的交費(fèi)，各有勝負(fù)，“康惠保”還有100種重疾。

但不要忘了“昆侖健康保”是50種輕癥，賠付三次。而“康惠保”是30種，賠付一次。

投保區(qū)域：北京、上海、浙江、廣東、山東

(無(wú)地址校驗(yàn)）

看到這里，不免有些朋友會(huì)嘆息，因?yàn)椴辉谕侗７秶鷥?nèi)。其實(shí)這一點(diǎn)并不用擔(dān)心，在保險(xiǎn)行業(yè)有一個(gè)不成文的規(guī)則，那就是在“異地投保” 時(shí)，將地址填在銷售區(qū)域內(nèi)，待保單生效或過(guò)了等待期，再打電話給客服進(jìn)行保全，將地址改回來(lái)就可以了。

綜合評(píng)定

“我的特色不僅僅是刷新國(guó)民重疾險(xiǎn)市場(chǎng)底價(jià)，50種輕癥3次賠付，和高現(xiàn)價(jià)才是”——“昆侖健康保”

此外，寬泛的職業(yè)類別，年齡放寬至60周歲等細(xì)節(jié)之外也體現(xiàn)出了昆侖健康保重疾險(xiǎn)的誠(chéng)意滿滿。

對(duì)于保額不足，和還在對(duì)重疾產(chǎn)品持觀望態(tài)度的朋友，“昆侖健康保”的上市絕對(duì)是一大福祉。

另外，如果非要雞蛋里挑骨頭，找出一個(gè)“昆侖健康保”缺點(diǎn)的話，那可能就是血壓（收縮壓）>140mmHg可能不會(huì)通過(guò)健康告知，這一點(diǎn)相對(duì)“嚴(yán)”了點(diǎn)。不過(guò)血壓偏高的朋友也不必沮喪，因?yàn)?ldquo;昆侖健康保”還具有”人工核保“的功能，即便你有個(gè)別情況不符合健康要求，或者對(duì)自己的健康判斷摸不準(zhǔn)的情況下，也有機(jī)會(huì)通過(guò)人工核保的方式進(jìn)行投保。

最后還要負(fù)責(zé)任的講：趁著身體還健康，抓緊時(shí)間補(bǔ)充保障，畢竟，擁有100萬(wàn)的保額比掙100萬(wàn)容易多了。

不可否認(rèn)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)逐漸改變保險(xiǎn)一貫印象，讓保險(xiǎn)姓保，讓銷售者用更少的投入獲得更大的保障，我們喜聞樂(lè)見(jiàn)，如果對(duì)昆侖健康保感興趣的話，請(qǐng)登錄開(kāi)心保官網(wǎng)http://aligege168.cn/。