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中國保險行業(yè)協(xié)會聯(lián)合中國法醫(yī)學(xué)會共同發(fā)布的《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》，將于2014年1月1日正式實施。新版《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》對意外傷害保險的保障范圍較原標(biāo)準(zhǔn)有了大幅擴展，將成為商業(yè)保險意外險領(lǐng)域殘疾給付的新的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

 據(jù)介紹，新標(biāo)準(zhǔn)以擴大原標(biāo)準(zhǔn)的殘疾項目覆蓋范圍、提高消費者保障程度為方向，引入了世界衛(wèi)生組織頒布的《國際功能、殘疾和健康分類標(biāo)準(zhǔn)》，合理確定擴項后的保障范圍，以促進意外險業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展。

 在覆蓋范圍方面，新標(biāo)準(zhǔn)改變了原標(biāo)準(zhǔn)以肢體殘疾、關(guān)節(jié)功能喪失為主的情況，增加了神經(jīng)精神和燒傷殘疾，擴大了胸腹臟器損傷、智力障礙等殘疾范圍，覆蓋了包括神經(jīng)系統(tǒng)、眼耳、發(fā)聲和言語、呼吸系統(tǒng)、消化系統(tǒng)、泌尿和生殖系統(tǒng)、運動、皮膚等結(jié)構(gòu)和功能等8大門類。新增了對心臟、肺、肝、脾、胃、胰等胸腹臟器和腸結(jié)構(gòu)損傷的20余種殘疾狀態(tài)條目；由于意外事故而造成的燒傷等皮膚殘疾也納入了保障范圍。

此外，在殘疾等級設(shè)置方面，新的人身意外險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)由原來的7個等級34項增至10個等級281項。特別是新增加了原標(biāo)準(zhǔn)未包括的8至10級的輕度傷殘保障100余項，將大幅增加對保險消費者的殘疾保障程度。

此次新版意外險的調(diào)整除了配合國家的傷殘新標(biāo)準(zhǔn)落實之外，也涉及到了意外險條款的變動。據(jù)了解，新版意外險的標(biāo)準(zhǔn)中，免除責(zé)任只有7條，與原來的10幾條相比精簡不少。舊版意外險的免除責(zé)任較多，類似無證駕駛、駕駛無有效行駛證的機動車等等，都沒有出現(xiàn)在新版意外險的免責(zé)條款中。在新版意外險中，列為“責(zé)任免除”的只有“被保險人酒后駕駛機動車”、“主動吸食或注射毒品”、“被保險人猝死”、“投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害”、“從事潛水等高風(fēng)險運動”、“戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂”、“核爆炸、核輻射或核污染”等七項。

從保障責(zé)任上來看，新版意外險更側(cè)重于對被保險人利益的維護。一些常見保險責(zé)任被移除，也意味著更多行為能夠得到保險的保障。但開心保同時提醒大家，新版意外險的實施并不代表意外險產(chǎn)品的大改革，只是在一些保障細(xì)節(jié)上有調(diào)整，安全意識仍然需要放在第一位。

中保協(xié)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，我國現(xiàn)行的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》1998年由中國人民銀行公布，其殘疾項目劃分較寬泛、給付范圍不足、部分條目操作性欠佳，在近些年國家有關(guān)部門相繼出臺殘疾分類、等級評定的國家標(biāo)準(zhǔn)的背景下，容易引發(fā)理賠糾紛，已不能適應(yīng)行業(yè)發(fā)展和消費者的現(xiàn)實需求，需要進行全面修訂。新標(biāo)準(zhǔn)對意外傷害保險的保障范圍較原標(biāo)準(zhǔn)有了大幅擴展，將提高保險業(yè)意外險的保障范圍，進一步提升保險消費者權(quán)益。同時，新標(biāo)準(zhǔn)在傷殘分類、殘情條目以及保障覆蓋范圍上均處于世界同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的先進水平，對國內(nèi)意外險市場的持續(xù)、健康發(fā)展具有重要的現(xiàn)實意義。

據(jù)悉，新標(biāo)準(zhǔn)將從2014年1月1日起正式使用，屆時部分保險公司的人身險產(chǎn)品將面臨價格及保險責(zé)任的調(diào)整。2014年1月1日之前購買的用戶將不受到新規(guī)頒布的影響。