出口信用保險助小微企業(yè)歐洲債務(wù)危機(jī)中生存

發(fā)布者:超級管理員|發(fā)布時間:2012-09-02 20:44:19

受歐洲債務(wù)危機(jī)的波及,出口風(fēng)險不斷加大,越來越多的小微企業(yè)通過投保出口信用保險解決出口收匯風(fēng)險保障、承接海外訂單等難題,將風(fēng)險降到最低。

拉美和東亞的金融危機(jī)在一年左右時間內(nèi)就基本得到解決,但始于希臘的歐洲債務(wù)危機(jī)卻已延續(xù)了兩年多時間,而且目前尚未出現(xiàn)消停的跡象。眼下,根治危機(jī)的“解藥”還未研制成功,江河日下的歐元區(qū)經(jīng)濟(jì)無疑令危機(jī)治理之路更加艱難。
而隨著歐洲領(lǐng)導(dǎo)人的假期臨近結(jié)束,政治活動將逐步頻繁,未來一個月歐元區(qū)還將面臨一系列風(fēng)險事件的考驗(yàn)。

受本次債務(wù)危機(jī)的影響,全球的貿(mào)易風(fēng)暴嚴(yán)重影響國內(nèi)企業(yè)的出口,小微企業(yè)受到的風(fēng)險不斷加大,面臨危機(jī),出口信用保險讓小微企業(yè)松了一口氣。據(jù)本站記者8月21日從中國出口信用保險公司南昌營業(yè)管理部獲悉,今年1至7月,出口信用保險累計(jì)支持全省出口15.3億美元,服務(wù)企業(yè)200余家,其中小微企業(yè)80家;實(shí)現(xiàn)出口信用保險保費(fèi)收入4941.1萬元,
同比增長26.5%,增速居全國第七位;支付賠款4750萬元,同比增長274.5%,創(chuàng)歷年之最,有力地彌補(bǔ)了企業(yè)損失,促進(jìn)了江西省外貿(mào)出口穩(wěn)定增長。

小微企業(yè)是江西省外向型經(jīng)濟(jì)的“生力軍”,事關(guān)國計(jì)民生和就業(yè)穩(wěn)定。目前,全省年出口額300萬美元以下的小微企業(yè)約1500家,占全省出口企業(yè)的70%。由于企業(yè)規(guī)模小、資金鏈緊張、抗風(fēng)險能力弱,加上外部環(huán)境的影響,小微企業(yè)出口風(fēng)險不斷加大。為支持小微企業(yè)“走出去”,今年4月,中國出口信用保險公司推出專屬小微企業(yè)的出口收匯風(fēng)險保障方案――“小微企業(yè)信保易”,對投保小微企業(yè)實(shí)行最優(yōu)惠費(fèi)率及零門檻、零限制、快速理賠,使小微企業(yè)出口信用風(fēng)險得到全面保障。

小知識介紹:

  什么是出口信用保險?

出口信用保險(Export Credit Insurance),也叫出口信貸保險,是各國政府為提高本國產(chǎn)品的國際競爭力,推動本國的出口貿(mào)易,保障出口商的收匯安全和銀行的信貸安全,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,以國家財(cái)政為后盾,為企業(yè)在出口貿(mào)易、對外投資和對外工程承包等經(jīng)濟(jì)活動中提供風(fēng)險保障的一項(xiàng)政策性支持措施,屬于非營利性的保險業(yè)務(wù),是政府對市場經(jīng)濟(jì)的一種間接調(diào)控手段和補(bǔ)充。是世界貿(mào)易組織(WTO)補(bǔ)貼和反補(bǔ)貼協(xié)議原則上允許的支持出口的政策手段。目前,全球貿(mào)易額的12%~15%是在出口信用保險的支持下實(shí)現(xiàn)的,有的國家的出口信用保險機(jī)構(gòu)提供的各種出口信用保險保額甚至超過其本國當(dāng)年出口總額的三分之一。

通過國家設(shè)立的出口信用保險機(jī)構(gòu)(ECA,官方出口信用保險機(jī)構(gòu))承保企業(yè)的收匯風(fēng)險、補(bǔ)償企業(yè)的收匯損失,可以保障企業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)定性,使企業(yè)可以運(yùn)用更加靈活的貿(mào)易手段參與國際競爭,不斷開拓新客戶、占領(lǐng)新市場。

出口信用保險承保的對象是出口企業(yè)的應(yīng)收賬款,承保的風(fēng)險主要是人為原因造成的商業(yè)信用風(fēng)險和政治風(fēng)險。

商業(yè)信用風(fēng)險主要包括:買方因破產(chǎn)而無力支付債務(wù)、買方拖欠貨款、買方因自身原因而拒絕收貨及付款等。

政治風(fēng)險主要包括因買方所在國禁止或限制匯兌、實(shí)施進(jìn)口管制、撤銷進(jìn)口許可證、發(fā)生戰(zhàn)爭、暴亂等賣方、買方均無法控制的情況,導(dǎo)致買方無法支付貨款。而以上這些風(fēng)險,是無法預(yù)計(jì)、難以計(jì)算發(fā)生概率的,因此也是商業(yè)保險無法承受的。

  出口信用保險的運(yùn)營原則

最大誠信原則,即投保人必須如實(shí)提供項(xiàng)目情況,不得隱瞞和虛報;

風(fēng)險共擔(dān)原則,其賠償比率一般為90%左右;

事先投保原則,即保險必須在實(shí)際風(fēng)險有可能發(fā)生之前辦妥。

  出口信用保險分類:

分為:短期出口信用保險、中長期出口信用保險。

短期出口信用保險(簡稱短期險)。短期險承保放帳期在180天以內(nèi)的收匯風(fēng)險,根據(jù)實(shí)際情況,短期險還可擴(kuò)展承保放帳期在180天以上、360天以內(nèi)的出口,以及銀行或其他金融機(jī)構(gòu)開具的信用證項(xiàng)下的出口。短期出口信用保險主要適用于以下3項(xiàng):

1. 一般情況下保障信用期限在一年以內(nèi)的出口收匯風(fēng)險;

2. 適用于出口企業(yè)從事以信用證(L/C)、付款交單(D/P)、承兌交單(D/A)、賒銷(OA);

3. 結(jié)算方式自中國出口或轉(zhuǎn)口的貿(mào)易。

中長期出口信用保險(簡稱中長期險),可分為買方信貸保險、賣方信用保險和海外投資保險三大類。中長期險承保放帳期在一年以上、一般不超過10年的收匯風(fēng)險,主要用于高科技、高附加值的大型機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物的出口,以及海外投資,如以BOT、BOO或合資等形式在境外興辦企業(yè)等。中長期出口信用保險旨在鼓勵我國出口企業(yè)積極參與國際競爭,支持銀行等金融機(jī)構(gòu)為出口貿(mào)易提供信貸融資;中長期出口信用保險通過承擔(dān)保單列明的商業(yè)風(fēng)險和政治風(fēng)險,使被保險人得以有效規(guī)避以下風(fēng)險:

1)出口企業(yè)收回延期付款的風(fēng)險;

2)融資機(jī)構(gòu)收回貸款本金和利息的風(fēng)險。

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