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從2014年1月1日起，新修訂的《廈門市住房公積金提取辦法》和《廈門市個(gè)人住房公積金貸款辦法》將正式實(shí)施。廈門公積金貸款新政策做出6項(xiàng)重大調(diào)整，如貸款額度實(shí)施差別化、外地職工無須提供擔(dān)保人；適當(dāng)延長貸款年限，由原來最長可貸25年，延長到不超過30年，減輕職工還款壓力。

一、額度實(shí)施差別化

新《辦法》有一項(xiàng)比較大的變化是對公積金貸款額度實(shí)施差別化管理，并對全市住房公積金貸款額度的計(jì)算公式進(jìn)行調(diào)整，具體如下：公積金貸款額度=〔（借款申請人住房公積金繳存基數(shù)×12×35%×貸款年限）＋借款申請人住房公積金賬戶余額〕×流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)。公式中的35%為還貸能力系數(shù)，流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)是指根據(jù)住房公積金滿足繳存職工資金使用需求能力的不同情況，制定的公積金貸款額度調(diào)節(jié)參數(shù)：

流動(dòng)性過剩（貸款使用率低于60%）時(shí)，該系數(shù)為1.2；流動(dòng)性正常（貸款使用率高于60%、低于85%）時(shí)，該系數(shù)為1；流動(dòng)性不足（貸款使用率高于85%、低于90%）時(shí)，該系數(shù)為0.8；流動(dòng)性緊張（貸款使用率高于90%）時(shí)，該系數(shù)為0.6。調(diào)節(jié)系數(shù)是動(dòng)態(tài)變化的，《貸款辦法》中規(guī)定，市住房公積金管理中心將按月向社會(huì)公布貸款使用率和相應(yīng)的流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)。

二、取消擔(dān)保人規(guī)定

依據(jù)原《辦法》，單身職工、非本市戶籍職工或只有一個(gè)收入來源的貸款家庭申請個(gè)人住房公積金貸款，應(yīng)由本市戶籍、在本市工作且有穩(wěn)定職業(yè)和收入的職工提供擔(dān)保。這項(xiàng)規(guī)定在職工看來，不易操作且辦理時(shí)間長。在新的《貸款辦法》中規(guī)定，此類職工或家庭申請住房公積金貸款時(shí)，允許其自行決定是否提供擔(dān)保人。也就是說，可以不提供擔(dān)保人。

三、增設(shè)“保低”條款

對于月薪只有2000多元的中、低收入群體，自身收入低，獲得的貸款額度太少怎么辦？對此，《貸款辦法》中新增了住房公積金貸款額度“保低”的規(guī)定，目的在于重點(diǎn)保障低收入群體的剛性購房貸款需求。允許符合公積金貸款條件的低收入職工，在其貸款額度計(jì)算值低于保低貸款額度時(shí)，可申請按保低貸款額度確定，從而更好地體現(xiàn)住房公積金制度的互助性特點(diǎn)。

四、申請條件有變

《貸款辦法》中，新增了借款申請人申請貸款時(shí)，其住房公積金賬戶余額應(yīng)不少于最近12個(gè)月繳存額的規(guī)定；對于已辦理過住房公積金貸款的借款申請人及其配偶，必須結(jié)清滿一年后方可再次申請住房公積金貸款進(jìn)行了明確。申請貸款時(shí)應(yīng)在本市按月足額繳存住房公積金12個(gè)月，對因單位原因中斷繳存的，則明確了應(yīng)同時(shí)符合以下條件的補(bǔ)充規(guī)定：申請貸款時(shí)前3個(gè)月（含）按月足額繳存；申請貸款時(shí)前12個(gè)月內(nèi)連續(xù)中斷繳存未超過3個(gè)月（含）、累計(jì)中斷繳存未超過5個(gè)月（含）且辦理補(bǔ)繳的。

五、貸款期限由最長25年放寬至30年

在明年1月1日起實(shí)施的《貸款辦法》中明確，住房公積金貸款期限可以控制在借款人法定退休年齡順延5年以內(nèi)，最長年限控制由原來不超過25年，延長到不超過30年。兩個(gè)或兩個(gè)以上借款人住房公積金貸款期限，由原辦法中按其中貸款期限短的確定，調(diào)整為按其中貸款期限長的確定；刪除了擔(dān)保期限加擔(dān)保人年齡不得超過法定退休年齡的規(guī)定。增加了大修自住住房的最長貸款期限10年的規(guī)定。

六、房企不得拒絕客戶公積金貸款

在今年初廈門樓市成交火爆的時(shí)候，個(gè)別房企曾經(jīng)一度拒絕客戶公積金貸款，遭到客戶的投訴。對此，管理部門進(jìn)行了重點(diǎn)干預(yù)。而從明年起，房企再有此類的違規(guī)行為，將被嚴(yán)肅處理，情節(jié)惡劣者將停止樓盤備案。新《貸款辦法》規(guī)定，在本市行政區(qū)域內(nèi)，房地產(chǎn)開發(fā)單位到受委托銀行辦理個(gè)人按揭貸款樓盤準(zhǔn)入申請手續(xù)時(shí)，應(yīng)同時(shí)辦理住房公積金貸款樓盤準(zhǔn)入申請手續(xù)。對未辦理住房公積金貸款樓盤準(zhǔn)入申請手續(xù)的房地產(chǎn)開發(fā)單位，受委托銀行應(yīng)拒絕受理其樓盤的個(gè)人按揭貸款申請。

廈門公積金貸款新政策相關(guān)鏈接：新政策八大主要變化

• 調(diào)整了廈門市住房公積金貸款額度的計(jì)算公式。公積金貸款額度=〔(借款申請人住房公積金繳存基數(shù)×12×35%×貸款年限)＋借款申請人住房公積金賬戶余額〕×流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)。
• 住房公積金貸款最長可獲得30年的貸款期限，比原來延長了5年。
• 借款申請人申請貸款時(shí)，其住房公積金賬戶余額應(yīng)不少于最近12個(gè)月繳存額。
• 已辦理過住房公積金貸款的借款申請人及其配偶，必須結(jié)清滿一年后方可再次申請住房公積金貸款。
• 單身職工、非本市戶籍職工或只有一個(gè)收入來源的貸款家庭申請個(gè)人住房公積金貸款，允許其自行決定是否提供擔(dān)保人。
• 房地產(chǎn)開發(fā)商不得拒絕住房公積金貸款。
• 增設(shè)公積金貸款“保低”條款。
• 職工可將提取的住房公積金先還商業(yè)貸款。不過，職工若有逾期住房公積金貸款則必須優(yōu)先償還。