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購買保險(xiǎn)有講究，在考慮其基本的保障功能外，還應(yīng)適當(dāng)考慮其投資價(jià)值。在眾多保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中，必須要考慮一種能夠隨利息波動(dòng)收益可以水漲船高的產(chǎn)品，而萬能險(xiǎn)就有這種優(yōu)勢，萬能險(xiǎn)在對保戶的生命進(jìn)行保障的同時(shí)，也能夠?yàn)楸籼峁╅L期穩(wěn)定的投資收益，且保戶可以不定額不定期地進(jìn)行投資。

　　金豐利保障功能全

2007年，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了新的萬能保險(xiǎn)精算規(guī)定，重點(diǎn)調(diào)整消費(fèi)者購買萬能險(xiǎn)時(shí)所要支付的初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)及風(fēng)險(xiǎn)保額的比例，這意味著客戶的切身利益得到了更多的保障。

太平洋壽險(xiǎn)惠州中心支公司有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，太平洋壽險(xiǎn)也是在這一背景下，推出了新產(chǎn)品，在原先的低費(fèi)用基礎(chǔ)上進(jìn)一步降低了各項(xiàng)費(fèi)用，并研究融入更多保障功能，在保持產(chǎn)品投資理財(cái)功能的基礎(chǔ)上，逐步強(qiáng)化保險(xiǎn)的本源功能。

該負(fù)責(zé)人告訴記者，在資本市場活躍和升息預(yù)期下，萬能型壽險(xiǎn)產(chǎn)品因其穩(wěn)健、靈活的投資和特有的保險(xiǎn)保障而受到市場青睞。從投資方面看，萬能險(xiǎn)既有保證的最低利率，又享有較高利率帶來回報(bào)的可能性；從保障方面看，萬能險(xiǎn)又具有其他理財(cái)產(chǎn)品不可能具有的保險(xiǎn)保障功能。而針對銀行銷售開發(fā)的萬能保險(xiǎn)，與通過代理人銷售的萬能險(xiǎn)相比，費(fèi)用低廉，產(chǎn)品簡潔，投保簡便，更受客戶的喜愛。

　　太平洋壽險(xiǎn)推出萬能險(xiǎn)新產(chǎn)品“金豐利”

據(jù)介紹，"金豐利"作為一款升級換代的萬能險(xiǎn)新產(chǎn)品，除擁有萬能險(xiǎn)一貫的優(yōu)勢外，還在許多方面進(jìn)行了改進(jìn)。一是降低了初始費(fèi)用；二是固定了保單管理費(fèi)，不再與賬戶價(jià)值掛鉤，對于大額保單，可以節(jié)省一筆不少的管理費(fèi)用；三是保證利率達(dá)到2.5%；四是增強(qiáng)了保障功能，除了意外身故保障外，還增設(shè)了3-5倍的各種交通意外身故保障。

除此之外，"金豐利"還設(shè)置了年金選擇、部分提前領(lǐng)取和保單質(zhì)押貸款功能。其中，年金選擇權(quán)是指在合同生效滿5年后，可將保單轉(zhuǎn)換為公司提供的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，用于養(yǎng)老保障。如果在保險(xiǎn)期間需要用到保單賬戶中的資金，可以依據(jù)條款規(guī)定申請部分提取保單賬戶價(jià)值，或申請辦理保單質(zhì)押貸款，既可獲得周轉(zhuǎn)資金，保單的各項(xiàng)責(zé)任又可繼續(xù)有效。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，萬能險(xiǎn)已經(jīng)迅速成為銀行保險(xiǎn)市場上最主要的險(xiǎn)種之一。太平洋壽險(xiǎn)工作人員介紹說，萬能險(xiǎn)產(chǎn)品不僅可以分享到當(dāng)前資本市場高速成長帶來的良好收益，同時(shí)具有最低保證收益機(jī)制，可以幫助客戶規(guī)避資本市場的風(fēng)險(xiǎn)，所以受到了穩(wěn)健型投資者的青睞。作為國內(nèi)首推萬能險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，太平洋壽險(xiǎn)憑著穩(wěn)健的經(jīng)營、專業(yè)的投資、卓越的信譽(yù)，在萬能險(xiǎn)產(chǎn)品市場上一直保持領(lǐng)先地位。太平洋壽險(xiǎn)此前推出的銀保萬能產(chǎn)品"金誠利"保費(fèi)收入在保險(xiǎn)同業(yè)當(dāng)中名列前茅，獲得了客戶的廣泛好評。

案例：龐先生于2007年12月25日到一家銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理存款業(yè)務(wù)。在排隊(duì)存錢的時(shí)候，大廳的一名女工作人員熱情地向他推薦一種存款方式，稱這種存款利息比較高：1萬元存3年，可以得到1600多元的利息，還可以另外得到分紅。

龐先生說，他以為這是銀行推出的新業(yè)務(wù)，仔細(xì)一看，合同上有“保險(xiǎn)”字樣。但想到3年以后可以得到高利率回報(bào)，他沒有特別在意。在合同上簽字后，將1萬元存進(jìn)銀行。

龐先生稱，今年12月25日，他到銀行取錢發(fā)現(xiàn)，賬戶上只有269.81元的利息。“按銀行存款利率算，存1年就可得到400多元利息，現(xiàn)在存了3年才200多元，真是讓人想不通。”

龐先生說，他事后找到銀行，工作人員也沒有給出合理解釋。

對此，該銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，龐先生購買的是一種銀保產(chǎn)品，回報(bào)率并不固定，有一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。保單由太平洋人壽保險(xiǎn)辦理，銀行只提供代理服務(wù)，銀行的工作人員可以推薦產(chǎn)品，但不會(huì)承諾收益率。

中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份公司一杜姓經(jīng)理稱，龐先生購買的“金豐利”萬能型保險(xiǎn)，是一種中長期的投資產(chǎn)品，從投保日至投保人70周歲生效。投保人中途要求退保，不但沒有收益，還要扣除手續(xù)費(fèi)。這些在合同中都已注明，龐先生也已簽字同意，保險(xiǎn)公司并沒有過錯(cuò)。