開心保保險網(wǎng)

隨著車輛保險經(jīng)營主體的不斷增加,如何規(guī)范車輛保險市場的競爭秩序,降低經(jīng)營風(fēng)險；如何依據(jù)不同客戶風(fēng)險信息，車輛基本信息及理賠數(shù)據(jù)信息厘定有差別的浮動費率,規(guī)避承保風(fēng)險，防范理賠中的道德風(fēng)險，這將是保險公司在防范與化解經(jīng)營風(fēng)險中所必須面對的現(xiàn)實問題。

通過建立機(jī)動車輛保險信息平臺進(jìn)行制度設(shè)計與安排，可以規(guī)范車輛保險市場競爭秩序。同時各保險公司能充分利用車輛保險信息共享平臺,實現(xiàn)風(fēng)險信息、車輛與配件價格信息、出險理賠信息的及時交換、溝通,進(jìn)而達(dá)到共享。這樣能有效防范化解車輛保險中的經(jīng)營和道德風(fēng)險,并增強(qiáng)保險公司控制風(fēng)險的能力，提高管理和服務(wù)水平。

車險信息共享平臺是中國保監(jiān)會和中國保險行業(yè)協(xié)會要求全行業(yè)以省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市為單位建設(shè)的共享信息系統(tǒng)，該平臺是通過計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和遠(yuǎn)程信息系統(tǒng)與公安交通管理部門、保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險行業(yè)協(xié)會及各省級保險公司實施車輛保險動態(tài)數(shù)據(jù)信息互聯(lián)，通過保險信息網(wǎng)建立車險信息交換平臺實現(xiàn)信息共享，是一個能滿足保險業(yè)、政府和公眾對保險服務(wù)需求的一個公共信息服務(wù)性平臺。各地區(qū)的保險行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)該地區(qū)車險信息共享平臺的上線和日常運作，對于已參加車險信息共享平臺的保險公司，其各地分公司可免費使用。

　　構(gòu)建車險信息共享平臺具有深遠(yuǎn)的現(xiàn)實意義：

有助于規(guī)范車險市場競爭秩序，降低經(jīng)營風(fēng)險

機(jī)動車輛保險信息共享平臺建立后，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)和保險行業(yè)協(xié)會可通過該平臺及時獲取各保險公司費率、手續(xù)費、賠付率、賠案結(jié)案周期等指標(biāo)數(shù)據(jù)，并獲知有無違規(guī)違法行為以及惡性競爭行為。同時，還可實時掌握各保險公司償付能力是否充足，計提未決賠款準(zhǔn)備金是否合法、合規(guī)，有無以虛構(gòu)未決賠款準(zhǔn)備金來虛擬增減利潤的情況，從而保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以及時制定和調(diào)整相應(yīng)的監(jiān)管政策和方法，以引導(dǎo)各保險公司的市場行為，促使各保險公司由過去的高返還、高手續(xù)費、高折扣、低費率的惡性競爭向提高服務(wù)水平的方向轉(zhuǎn)變，為車險市場營造健康良好的競爭環(huán)境，規(guī)范保險市場的競爭秩序。

建立車輛保險信息共享平臺后，可以提高保險監(jiān)管的信息化水平，改善保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)對市場行為的監(jiān)管。

強(qiáng)制保險公司披露其產(chǎn)品及經(jīng)營、理賠信息，能提高保險市場信息的公開度和透明度，降低保險市場的信息不對稱程度，可以改善保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)對市場行為監(jiān)管的有效性；通過建立車險信息共享平臺而實現(xiàn)信息披露制度，有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)及時發(fā)現(xiàn)問題并客觀處理問題，提高監(jiān)管效率，降低監(jiān)管成本，有利于投保人正確地選擇保險產(chǎn)品，也有利于保險公司降低交易成本和經(jīng)營風(fēng)險；建立車險信息共享平臺后，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)能根據(jù)市場的變化和有關(guān)政策對保險公司的市場行為和有關(guān)工作提出相關(guān)性指導(dǎo)意見，這有利于保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)對市場行為的引導(dǎo)。通過建立和完善規(guī)范市場行為的規(guī)則，確保各保險公司在健康的市場環(huán)境中，按照公平的交易規(guī)則，進(jìn)行自主經(jīng)營，從而促進(jìn)保險市場健康有序的發(fā)展。

　　有助于防范承保風(fēng)險

保險公司在車險業(yè)務(wù)中可根據(jù)車輛上一年度交通違章行為的嚴(yán)重程度、違章累積的次數(shù)、保險賠款累積金額和理賠的次數(shù)等信息數(shù)據(jù)為因子作為費率浮動的風(fēng)險調(diào)整系數(shù)，制定并實行有差別的承保浮動費率。但在機(jī)動車輛的承保過程中，因缺乏被保險車輛的交通違章記錄、理賠和駕駛員的有關(guān)信息資料，尤其是現(xiàn)在各保險公司之間的承保和理賠網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)是分割獨立的，沒法實現(xiàn)彼此間信息連通和共享，因此，難以實現(xiàn)車險的差別浮動費率，從而有效控制承保風(fēng)險。

　　有助于防范道德風(fēng)險

車輛保險信息共享平臺，可以實現(xiàn)保險公司之間的信息交換和共享。保險公司通過車輛保險信息共享平臺查詢車輛的基本信息、駕駛員信息、交通違章和事故信息，從而可核實每起交通事故的真實性，并且還可以查詢獲知事故理賠車輛在其他保險公司的投保索賠情況。這樣能有效防止投保人或被保險人利用保險公司之間信息不暢而產(chǎn)生的詐保騙賠行為，有助于防范車輛保險中的道德風(fēng)險。

現(xiàn)在，保險公司可以通過車輛保險信息共享平臺查詢車輛的基本信息、駕駛員信息、交通違章和事故信息，還可以查詢獲知事故理賠車輛在其他保險公司的投保索賠情況，從而能準(zhǔn)確的計算出投保車輛的保險費用。寧波作為最早構(gòu)建共享平臺的城市之一，各大保險公司都已經(jīng)加入到共享平臺之中。車主在平安、人保等保險公司續(xù)保時，就會主動通過寧波交通違章查詢系統(tǒng)進(jìn)行查詢，以確定車險費率是上浮還是下調(diào)。做到明明白白購車險。