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2009年9月14日有關(guān)新保險(xiǎn)法的司法解釋也開始出臺(tái)由最高人民法院審判委員會(huì)第1473次會(huì)議通過。最高人民法院公布《關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋\(一\)》,以規(guī)范保險(xiǎn)合同糾紛案件審理,切實(shí)維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。這個(gè)總共6條的司法解釋,已于2009年10月1日起施行。
司法解釋規(guī)定,保險(xiǎn)法施行后成立的保險(xiǎn)合同發(fā)生的糾紛,適用保險(xiǎn)法的規(guī)定。保險(xiǎn)法施行前成立的保險(xiǎn)合同發(fā)生的糾紛,除本解釋另有規(guī)定外,適用當(dāng)時(shí)的法律規(guī)定;當(dāng)時(shí)的法律沒有規(guī)定的,參照適用保險(xiǎn)法的有關(guān)規(guī)定。
保險(xiǎn)公司對(duì)10月1日新《保險(xiǎn)法》生效前購買長期壽險(xiǎn)合同的投保人能否享受新法保障還爭議紛紛,上周最高人民法院緊急出臺(tái)新《保險(xiǎn)法》的第一個(gè)司法解釋,明確在新保險(xiǎn)法前成立的保險(xiǎn)合同,若在新法實(shí)施后發(fā)生保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓、保險(xiǎn)事故、理賠等行為同樣適用新法。
按原條款規(guī)定,購買重疾險(xiǎn)等保險(xiǎn)之前,如果故意隱瞞自己的某些病情,保險(xiǎn)公司可拒絕賠付。但新保險(xiǎn)法實(shí)施后,如果投保人的這一重大疾病在兩年內(nèi)沒有發(fā)作,此后再發(fā)作,保險(xiǎn)公司應(yīng)給予理賠。新法也同時(shí)規(guī)定,保險(xiǎn)公司在知道有解除事由之日起30日內(nèi)有權(quán)解除合同。
業(yè)內(nèi)人士表示,新法中新增的不可抗辯條款,是對(duì)保護(hù)消費(fèi)者利益的一次重要突破。
此次最高法院緊急出臺(tái)司法解釋源于保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)對(duì)于即將生效的新保險(xiǎn)法在交接期具體問題的理解不一。“人身險(xiǎn)合同往往期限較長,以至于新法施行前成立的保險(xiǎn)合同在新法施行后仍在履行,在此期間發(fā)生的一些行為和事件,因?yàn)樾路ㄒ呀?jīng)施行,自然應(yīng)當(dāng)受到新法的規(guī)范。”最高人民法院民二庭負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)表示。
值得一提的是,此前頗受爭議的新法中的“不可抗辯條款”是否保障舊法合同在這次的司法解釋中亦予以明確。司法解釋不僅規(guī)定舊合同中投保人未如實(shí)告知時(shí),仍享受新法中兩年后必須賠付的規(guī)定。
此次司法解釋對(duì)于多個(gè)爭議時(shí)間點(diǎn)的算法讓業(yè)內(nèi)人士大感意外,不少已經(jīng)未雨綢繆的保險(xiǎn)公司不得不重新修改相關(guān)內(nèi)部流程。
比如不可抗辯條款,司法解釋規(guī)定,舊合同因投保人未如實(shí)告知保險(xiǎn)公司在2年后不得拒賠的“2年期”并不是由原合同訂立的生效日起算,而是以2009年10月1日新保險(xiǎn)法的生效日為準(zhǔn)。
又比如,舊合同因投保人年齡不真實(shí)引起保險(xiǎn)公司行使合同解除權(quán)的30天期限也是從新法實(shí)施日算起。這意味著保險(xiǎn)公司必須在10月底完成對(duì)其保單的梳理工作。
此外,對(duì)于保險(xiǎn)法施行前夕提出理賠申請(qǐng)的情況,新法所規(guī)定的保險(xiǎn)公司必須40天完成理賠的起算點(diǎn)也從新法實(shí)施日算起,而非投保人實(shí)際提請(qǐng)理賠的日期。按照新保險(xiǎn)法,保險(xiǎn)公司核定理賠的期限最多30天,在保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人或受益人達(dá)成理賠協(xié)議后必須在10天內(nèi)給付保險(xiǎn)金,這意味著保險(xiǎn)公司必須在40天內(nèi)解決拖賠、惜賠等問題。
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