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最近，保監(jiān)會發(fā)布消息《關于加強反保險欺詐工作的指導意見》，里面提到了我國今年上半年頻發(fā)保險欺詐案件127起，涉案金額3645萬元，保險市場急需整改。

保監(jiān)會相關負責人指出，2011年共發(fā)生保險欺詐案件193件，與2010年相比，同比下降3.5%，涉案金額10468萬元，同比下降69.24%。今年上半年共發(fā)生保險欺詐案件127起，涉案金額3645萬元。其中，假保單案件14起，涉案金額308萬元；假賠案112起，涉案金額2837萬元；假機構案件1起，涉案金額500萬元。

從案件情況來看，當前保險欺詐具有以下特點：一是機會型欺詐在車險、健康險、政策性農(nóng)險領域較為普遍；二是職業(yè)型欺詐在經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)較為活躍；三是保險欺詐活動與保險公司管控薄弱相互交織；四是欺詐案件處置難度增大，追逃追贓減損存在一定困難；五是跨境欺詐案件在東南沿海開始出現(xiàn)。

保監(jiān)會相關負責人介紹，近年來行業(yè)認真開展了專項打擊行動，初步遏制了保險欺詐案件高發(fā)的勢頭。今年3月以來，保險業(yè)配合全國公安機關開展“破案會戰(zhàn)”，嚴厲打擊保險詐騙專項行動成效顯著。據(jù)保監(jiān)會稽查局統(tǒng)計，保險業(yè)共向公安機關移送線索1000余條，涉案金額1.6億多元；據(jù)公安部經(jīng)偵局通報，全國共立保險詐騙案件1300余起，破案近1100起，打擊處理人數(shù)500余名。各類欺詐案件與去年同期相比呈下降趨勢。

盡管如此，保險欺詐風險仍日益凸顯。上述負責人指出，保險欺詐活動與保險公司管控薄弱相互交織；欺詐案件處置難度增大，追逃追贓減損存在一定困難；跨境欺詐案件在東南沿海開始出現(xiàn)。強化反欺詐工作顯得異常迫切。

據(jù)了解，目前各地保險業(yè)初步建立了上下聯(lián)動的反欺詐監(jiān)管體制，不過尚未建立健全反欺詐組織體系，行業(yè)反欺詐工作仍處于自發(fā)、零散的狀態(tài)。

為此，保監(jiān)會昨日發(fā)布相關指導意見，要求全行業(yè)健康組織體系，并探索建立反保險欺詐制度。保監(jiān)會指出，行業(yè)協(xié)會、保險公司、保險專業(yè)中介機構應針對欺詐風險建立反欺詐制度機制，并于12月底前上報關于欺詐風險管理的專項制度建設計劃。

此外，保監(jiān)會還制訂了反保險欺詐工作進度表，如今年建立反欺詐組織體系，開展反欺詐國際和區(qū)域合作與交流等；明年開展行業(yè)反欺詐工作的監(jiān)管檢查，建立行業(yè)反欺詐信息合作機制等；2014年初步建成行業(yè)反欺詐數(shù)據(jù)及信息共享平臺等。

《指導意見》明確了反保險欺詐工作的目標任務，即構建一個“政府主導、執(zhí)法聯(lián)動、公司為主、行業(yè)協(xié)作”四位一體的反保險欺詐工作體系；并對當前和今后一個時期反保險欺詐工作的主要任務進行了部署，要求全行業(yè)進一步健全反欺詐組織體系、完善技術規(guī)范、建立風險通報制度。

　　針對保險欺詐事件以下防范措施：

對策建議

對于保險詐騙犯罪而言，嚴厲懲治是最好的防范。通過嚴厲懲治，不僅剝奪了違法犯罪分子再次實施保險詐騙的能力，而且對于潛在的違法犯罪分子能夠起到極大的震懾作用，使其輕易不敢“越雷池一步”。相反，如果長期打擊不力，勢必會造成參與“游戲”者越來越多、參與的面越來越廣、打不勝打、防不勝防的惡性循環(huán)，嚴重影響保險業(yè)健康發(fā)展和持續(xù)為經(jīng)濟社會提供服務的能力。因此，在強調(diào)防范的同時，在我國目前的現(xiàn)實情況下，嚴厲打擊保險詐騙、以打促防是更為重要、更為緊迫的一個課題。結合辦案體會，從公安機關工作的視角，建議從以下幾個方面提高打擊保險詐騙能力，維護保險行業(yè)正常秩序：

提高聯(lián)合打擊能力，以打促防，綜合治理。

一是建議保險業(yè)要積極推動建立與公安機關的聯(lián)合打擊騙保的組織體系和常設機構，確保打擊保險詐騙工作卓有成效地實施。

二是完善考核制度，提高保險公司打擊詐騙的主觀能動性。保險詐騙犯罪的高發(fā)，有社會因素，也有行業(yè)因素，也有公司管理方面的原因。要真正激發(fā)公司管理層遏制和配合打擊犯罪的主觀能動性。

三是制定獎勵制度，對社會舉報、發(fā)現(xiàn)線索的保險業(yè)員工給予物質(zhì)獎勵，給辦案機關以一定經(jīng)費補助，形成社會、保險業(yè)、司法機關三位一體打擊保險詐騙的合力。同時，因為保險業(yè)對舉報和辦案的獎勵存在著“正外部性”問題，“一家公司出力、行業(yè)整體受益”，因此單家公司缺乏動力，應由全行業(yè)來推動。

建立各保險公司之間信息互通平臺，提高防控能力。

保險公司在信息系統(tǒng)設計中，主要考慮經(jīng)營數(shù)據(jù)，同業(yè)之間保守商業(yè)秘密，對風險的分析、研判不夠。如果進行整合，實現(xiàn)各保險公司之間承保、定損、理賠等資料的共享，會大大提高打擊詐騙的能力。從制度上防止一車多保和一事故多賠的情況發(fā)生，也可以杜絕不法分子使用假資料和套用其它事故資料。

加強教育培訓，提高保險查勘定損人員職業(yè)道德和業(yè)務素質(zhì)。

一是要加強保險人員法紀觀念和職業(yè)道德教育，樹立正確的世界觀和人生觀，提高保險隊伍的整體素質(zhì)，這是防范和查處車輛保險詐騙案件的根本保證。

二是要加強保險人員的業(yè)務培訓，總結詐騙案件正反兩方面的經(jīng)驗教訓，有針對性地開展業(yè)務技能和防騙知識培訓，提高保險人員識別詐騙行為的能力，使不法分子不敢騙、不能騙、騙不成。

加強內(nèi)部監(jiān)督和管理，建立科學的理賠全規(guī)程。

車輛保險欺詐必然繞不過承保和理賠的審核這兩大環(huán)節(jié)，而這兩大環(huán)節(jié)的規(guī)范性操作就能在很大程度上防止欺詐犯罪的發(fā)生和得逞。

一是把好承保質(zhì)量關，在核保前對車輛進行科學的風險評估，消滅欺詐于萌芽狀態(tài)。

二是堅持雙人查勘定損，提高第一現(xiàn)場查勘率，全面準確地收集證據(jù)，為案件的定性提供依據(jù)。如查獲的案件中，很多案件根本沒有現(xiàn)場。

三是加強復勘制度建設，提高防范能力，從復勘中發(fā)現(xiàn)線索。嫌疑人對于復勘一般沒有防范，容易發(fā)現(xiàn)線索。如在醫(yī)院空掛床96天、一案多賠等，都可以通過復勘來發(fā)現(xiàn)線索。

四是要建立崗位輪換制度，防止內(nèi)外勾結騙取賠款。

五是要加強與交管部門的橫向聯(lián)系，核實事故責任認定書。

保險欺詐是保險業(yè)急需解決的一個問題，如果遲遲不能得到有力監(jiān)管，不僅會對客戶造成極大困擾，長此以往，也對會保險業(yè)本身帶來負面影響。因此，如何盡快解決保險欺詐問題，是日后工作的重點之一。