我國保險欺詐頻發(fā) 亟待政策應對

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時間:2012-10-25 11:12:01

最近,保監(jiān)會發(fā)布消息《關于加強反保險欺詐工作的指導意見》,里面提到了我國今年上半年頻發(fā)保險欺詐案件127起,涉案金額3645萬元,保險市場急需整改。

保監(jiān)會相關負責人指出,2011年共發(fā)生保險欺詐案件193件,與2010年相比,同比下降3.5%,涉案金額10468萬元,同比下降69.24%。今年上半年共發(fā)生保險欺詐案件127起,涉案金額3645萬元。其中,假保單案件14起,涉案金額308萬元;假賠案112起,涉案金額2837萬元;假機構案件1起,涉案金額500萬元。

從案件情況來看,當前保險欺詐具有以下特點:一是機會型欺詐在車險、健康險、政策性農(nóng)險領域較為普遍;二是職業(yè)型欺詐在經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)較為活躍;三是保險欺詐活動與保險公司管控薄弱相互交織;四是欺詐案件處置難度增大,追逃追贓減損存在一定困難;五是跨境欺詐案件在東南沿海開始出現(xiàn)。

保監(jiān)會相關負責人介紹,近年來行業(yè)認真開展了專項打擊行動,初步遏制了保險欺詐案件高發(fā)的勢頭。今年3月以來,保險業(yè)配合全國公安機關開展“破案會戰(zhàn)”,嚴厲打擊保險詐騙專項行動成效顯著。據(jù)保監(jiān)會稽查局統(tǒng)計,保險業(yè)共向公安機關移送線索1000余條,涉案金額1.6億多元;據(jù)公安部經(jīng)偵局通報,全國共立保險詐騙案件1300余起,破案近1100起,打擊處理人數(shù)500余名。各類欺詐案件與去年同期相比呈下降趨勢。

盡管如此,保險欺詐風險仍日益凸顯。上述負責人指出,保險欺詐活動與保險公司管控薄弱相互交織;欺詐案件處置難度增大,追逃追贓減損存在一定困難;跨境欺詐案件在東南沿海開始出現(xiàn)。強化反欺詐工作顯得異常迫切。

據(jù)了解,目前各地保險業(yè)初步建立了上下聯(lián)動的反欺詐監(jiān)管體制,不過尚未建立健全反欺詐組織體系,行業(yè)反欺詐工作仍處于自發(fā)、零散的狀態(tài)。

為此,保監(jiān)會昨日發(fā)布相關指導意見,要求全行業(yè)健康組織體系,并探索建立反保險欺詐制度。保監(jiān)會指出,行業(yè)協(xié)會、保險公司、保險專業(yè)中介機構應針對欺詐風險建立反欺詐制度機制,并于12月底前上報關于欺詐風險管理的專項制度建設計劃。

此外,保監(jiān)會還制訂了反保險欺詐工作進度表,如今年建立反欺詐組織體系,開展反欺詐國際和區(qū)域合作與交流等;明年開展行業(yè)反欺詐工作的監(jiān)管檢查,建立行業(yè)反欺詐信息合作機制等;2014年初步建成行業(yè)反欺詐數(shù)據(jù)及信息共享平臺等。

《指導意見》明確了反保險欺詐工作的目標任務,即構建一個“政府主導、執(zhí)法聯(lián)動、公司為主、行業(yè)協(xié)作”四位一體的反保險欺詐工作體系;并對當前和今后一個時期反保險欺詐工作的主要任務進行了部署,要求全行業(yè)進一步健全反欺詐組織體系、完善技術規(guī)范、建立風險通報制度。

  針對保險欺詐事件以下防范措施:

對策建議

對于保險詐騙犯罪而言,嚴厲懲治是最好的防范。通過嚴厲懲治,不僅剝奪了違法犯罪分子再次實施保險詐騙的能力,而且對于潛在的違法犯罪分子能夠起到極大的震懾作用,使其輕易不敢“越雷池一步”。相反,如果長期打擊不力,勢必會造成參與“游戲”者越來越多、參與的面越來越廣、打不勝打、防不勝防的惡性循環(huán),嚴重影響保險業(yè)健康發(fā)展和持續(xù)為經(jīng)濟社會提供服務的能力。因此,在強調(diào)防范的同時,在我國目前的現(xiàn)實情況下,嚴厲打擊保險詐騙、以打促防是更為重要、更為緊迫的一個課題。結合辦案體會,從公安機關工作的視角,建議從以下幾個方面提高打擊保險詐騙能力,維護保險行業(yè)正常秩序:

提高聯(lián)合打擊能力,以打促防,綜合治理。

一是建議保險業(yè)要積極推動建立與公安機關的聯(lián)合打擊騙保的組織體系和常設機構,確保打擊保險詐騙工作卓有成效地實施。

二是完善考核制度,提高保險公司打擊詐騙的主觀能動性。保險詐騙犯罪的高發(fā),有社會因素,也有行業(yè)因素,也有公司管理方面的原因。要真正激發(fā)公司管理層遏制和配合打擊犯罪的主觀能動性。

三是制定獎勵制度,對社會舉報、發(fā)現(xiàn)線索的保險業(yè)員工給予物質(zhì)獎勵,給辦案機關以一定經(jīng)費補助,形成社會、保險業(yè)、司法機關三位一體打擊保險詐騙的合力。同時,因為保險業(yè)對舉報和辦案的獎勵存在著“正外部性”問題,“一家公司出力、行業(yè)整體受益”,因此單家公司缺乏動力,應由全行業(yè)來推動。

建立各保險公司之間信息互通平臺,提高防控能力。

保險公司在信息系統(tǒng)設計中,主要考慮經(jīng)營數(shù)據(jù),同業(yè)之間保守商業(yè)秘密,對風險的分析、研判不夠。如果進行整合,實現(xiàn)各保險公司之間承保、定損、理賠等資料的共享,會大大提高打擊詐騙的能力。從制度上防止一車多保和一事故多賠的情況發(fā)生,也可以杜絕不法分子使用假資料和套用其它事故資料。

加強教育培訓,提高保險查勘定損人員職業(yè)道德和業(yè)務素質(zhì)。

一是要加強保險人員法紀觀念和職業(yè)道德教育,樹立正確的世界觀和人生觀,提高保險隊伍的整體素質(zhì),這是防范和查處車輛保險詐騙案件的根本保證。

二是要加強保險人員的業(yè)務培訓,總結詐騙案件正反兩方面的經(jīng)驗教訓,有針對性地開展業(yè)務技能和防騙知識培訓,提高保險人員識別詐騙行為的能力,使不法分子不敢騙、不能騙、騙不成。

加強內(nèi)部監(jiān)督和管理,建立科學的理賠全規(guī)程。

車輛保險欺詐必然繞不過承保和理賠的審核這兩大環(huán)節(jié),而這兩大環(huán)節(jié)的規(guī)范性操作就能在很大程度上防止欺詐犯罪的發(fā)生和得逞。

一是把好承保質(zhì)量關,在核保前對車輛進行科學的風險評估,消滅欺詐于萌芽狀態(tài)。

二是堅持雙人查勘定損,提高第一現(xiàn)場查勘率,全面準確地收集證據(jù),為案件的定性提供依據(jù)。如查獲的案件中,很多案件根本沒有現(xiàn)場。

三是加強復勘制度建設,提高防范能力,從復勘中發(fā)現(xiàn)線索。嫌疑人對于復勘一般沒有防范,容易發(fā)現(xiàn)線索。如在醫(yī)院空掛床96天、一案多賠等,都可以通過復勘來發(fā)現(xiàn)線索。

四是要建立崗位輪換制度,防止內(nèi)外勾結騙取賠款。

五是要加強與交管部門的橫向聯(lián)系,核實事故責任認定書。

保險欺詐是保險業(yè)急需解決的一個問題,如果遲遲不能得到有力監(jiān)管,不僅會對客戶造成極大困擾,長此以往,也對會保險業(yè)本身帶來負面影響。因此,如何盡快解決保險欺詐問題,是日后工作的重點之一。

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