我國保險(xiǎn)欺詐頻發(fā) 亟待政策應(yīng)對

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時(shí)間:2012-10-25 11:12:01

最近,保監(jiān)會(huì)發(fā)布消息《關(guān)于加強(qiáng)反保險(xiǎn)欺詐工作的指導(dǎo)意見》,里面提到了我國今年上半年頻發(fā)保險(xiǎn)欺詐案件127起,涉案金額3645萬元,保險(xiǎn)市場急需整改。

保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出,2011年共發(fā)生保險(xiǎn)欺詐案件193件,與2010年相比,同比下降3.5%,涉案金額10468萬元,同比下降69.24%。今年上半年共發(fā)生保險(xiǎn)欺詐案件127起,涉案金額3645萬元。其中,假保單案件14起,涉案金額308萬元;假賠案112起,涉案金額2837萬元;假機(jī)構(gòu)案件1起,涉案金額500萬元。

從案件情況來看,當(dāng)前保險(xiǎn)欺詐具有以下特點(diǎn):一是機(jī)會(huì)型欺詐在車險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、政策性農(nóng)險(xiǎn)領(lǐng)域較為普遍;二是職業(yè)型欺詐在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)較為活躍;三是保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)與保險(xiǎn)公司管控薄弱相互交織;四是欺詐案件處置難度增大,追逃追贓減損存在一定困難;五是跨境欺詐案件在東南沿海開始出現(xiàn)。

保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,近年來行業(yè)認(rèn)真開展了專項(xiàng)打擊行動(dòng),初步遏制了保險(xiǎn)欺詐案件高發(fā)的勢頭。今年3月以來,保險(xiǎn)業(yè)配合全國公安機(jī)關(guān)開展“破案會(huì)戰(zhàn)”,嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)詐騙專項(xiàng)行動(dòng)成效顯著。據(jù)保監(jiān)會(huì)稽查局統(tǒng)計(jì),保險(xiǎn)業(yè)共向公安機(jī)關(guān)移送線索1000余條,涉案金額1.6億多元;據(jù)公安部經(jīng)偵局通報(bào),全國共立保險(xiǎn)詐騙案件1300余起,破案近1100起,打擊處理人數(shù)500余名。各類欺詐案件與去年同期相比呈下降趨勢。

盡管如此,保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)仍日益凸顯。上述負(fù)責(zé)人指出,保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)與保險(xiǎn)公司管控薄弱相互交織;欺詐案件處置難度增大,追逃追贓減損存在一定困難;跨境欺詐案件在東南沿海開始出現(xiàn)。強(qiáng)化反欺詐工作顯得異常迫切。

據(jù)了解,目前各地保險(xiǎn)業(yè)初步建立了上下聯(lián)動(dòng)的反欺詐監(jiān)管體制,不過尚未建立健全反欺詐組織體系,行業(yè)反欺詐工作仍處于自發(fā)、零散的狀態(tài)。

為此,保監(jiān)會(huì)昨日發(fā)布相關(guān)指導(dǎo)意見,要求全行業(yè)健康組織體系,并探索建立反保險(xiǎn)欺詐制度。保監(jiān)會(huì)指出,行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)針對欺詐風(fēng)險(xiǎn)建立反欺詐制度機(jī)制,并于12月底前上報(bào)關(guān)于欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的專項(xiàng)制度建設(shè)計(jì)劃。

此外,保監(jiān)會(huì)還制訂了反保險(xiǎn)欺詐工作進(jìn)度表,如今年建立反欺詐組織體系,開展反欺詐國際和區(qū)域合作與交流等;明年開展行業(yè)反欺詐工作的監(jiān)管檢查,建立行業(yè)反欺詐信息合作機(jī)制等;2014年初步建成行業(yè)反欺詐數(shù)據(jù)及信息共享平臺(tái)等。

《指導(dǎo)意見》明確了反保險(xiǎn)欺詐工作的目標(biāo)任務(wù),即構(gòu)建一個(gè)“政府主導(dǎo)、執(zhí)法聯(lián)動(dòng)、公司為主、行業(yè)協(xié)作”四位一體的反保險(xiǎn)欺詐工作體系;并對當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期反保險(xiǎn)欺詐工作的主要任務(wù)進(jìn)行了部署,要求全行業(yè)進(jìn)一步健全反欺詐組織體系、完善技術(shù)規(guī)范、建立風(fēng)險(xiǎn)通報(bào)制度。

  針對保險(xiǎn)欺詐事件以下防范措施:

對策建議

對于保險(xiǎn)詐騙犯罪而言,嚴(yán)厲懲治是最好的防范。通過嚴(yán)厲懲治,不僅剝奪了違法犯罪分子再次實(shí)施保險(xiǎn)詐騙的能力,而且對于潛在的違法犯罪分子能夠起到極大的震懾作用,使其輕易不敢“越雷池一步”。相反,如果長期打擊不力,勢必會(huì)造成參與“游戲”者越來越多、參與的面越來越廣、打不勝打、防不勝防的惡性循環(huán),嚴(yán)重影響保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展和持續(xù)為經(jīng)濟(jì)社會(huì)提供服務(wù)的能力。因此,在強(qiáng)調(diào)防范的同時(shí),在我國目前的現(xiàn)實(shí)情況下,嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)詐騙、以打促防是更為重要、更為緊迫的一個(gè)課題。結(jié)合辦案體會(huì),從公安機(jī)關(guān)工作的視角,建議從以下幾個(gè)方面提高打擊保險(xiǎn)詐騙能力,維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)正常秩序:

提高聯(lián)合打擊能力,以打促防,綜合治理。

一是建議保險(xiǎn)業(yè)要積極推動(dòng)建立與公安機(jī)關(guān)的聯(lián)合打擊騙保的組織體系和常設(shè)機(jī)構(gòu),確保打擊保險(xiǎn)詐騙工作卓有成效地實(shí)施。

二是完善考核制度,提高保險(xiǎn)公司打擊詐騙的主觀能動(dòng)性。保險(xiǎn)詐騙犯罪的高發(fā),有社會(huì)因素,也有行業(yè)因素,也有公司管理方面的原因。要真正激發(fā)公司管理層遏制和配合打擊犯罪的主觀能動(dòng)性。

三是制定獎(jiǎng)勵(lì)制度,對社會(huì)舉報(bào)、發(fā)現(xiàn)線索的保險(xiǎn)業(yè)員工給予物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì),給辦案機(jī)關(guān)以一定經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助,形成社會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)、司法機(jī)關(guān)三位一體打擊保險(xiǎn)詐騙的合力。同時(shí),因?yàn)楸kU(xiǎn)業(yè)對舉報(bào)和辦案的獎(jiǎng)勵(lì)存在著“正外部性”問題,“一家公司出力、行業(yè)整體受益”,因此單家公司缺乏動(dòng)力,應(yīng)由全行業(yè)來推動(dòng)。

建立各保險(xiǎn)公司之間信息互通平臺(tái),提高防控能力。

保險(xiǎn)公司在信息系統(tǒng)設(shè)計(jì)中,主要考慮經(jīng)營數(shù)據(jù),同業(yè)之間保守商業(yè)秘密,對風(fēng)險(xiǎn)的分析、研判不夠。如果進(jìn)行整合,實(shí)現(xiàn)各保險(xiǎn)公司之間承保、定損、理賠等資料的共享,會(huì)大大提高打擊詐騙的能力。從制度上防止一車多保和一事故多賠的情況發(fā)生,也可以杜絕不法分子使用假資料和套用其它事故資料。

加強(qiáng)教育培訓(xùn),提高保險(xiǎn)查勘定損人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)。

一是要加強(qiáng)保險(xiǎn)人員法紀(jì)觀念和職業(yè)道德教育,樹立正確的世界觀和人生觀,提高保險(xiǎn)隊(duì)伍的整體素質(zhì),這是防范和查處車輛保險(xiǎn)詐騙案件的根本保證。

二是要加強(qiáng)保險(xiǎn)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn),總結(jié)詐騙案件正反兩方面的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),有針對性地開展業(yè)務(wù)技能和防騙知識(shí)培訓(xùn),提高保險(xiǎn)人員識(shí)別詐騙行為的能力,使不法分子不敢騙、不能騙、騙不成。

加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督和管理,建立科學(xué)的理賠全規(guī)程。

車輛保險(xiǎn)欺詐必然繞不過承保和理賠的審核這兩大環(huán)節(jié),而這兩大環(huán)節(jié)的規(guī)范性操作就能在很大程度上防止欺詐犯罪的發(fā)生和得逞。

一是把好承保質(zhì)量關(guān),在核保前對車輛進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評估,消滅欺詐于萌芽狀態(tài)。

二是堅(jiān)持雙人查勘定損,提高第一現(xiàn)場查勘率,全面準(zhǔn)確地收集證據(jù),為案件的定性提供依據(jù)。如查獲的案件中,很多案件根本沒有現(xiàn)場。

三是加強(qiáng)復(fù)勘制度建設(shè),提高防范能力,從復(fù)勘中發(fā)現(xiàn)線索。嫌疑人對于復(fù)勘一般沒有防范,容易發(fā)現(xiàn)線索。如在醫(yī)院空掛床96天、一案多賠等,都可以通過復(fù)勘來發(fā)現(xiàn)線索。

四是要建立崗位輪換制度,防止內(nèi)外勾結(jié)騙取賠款。

五是要加強(qiáng)與交管部門的橫向聯(lián)系,核實(shí)事故責(zé)任認(rèn)定書。

保險(xiǎn)欺詐是保險(xiǎn)業(yè)急需解決的一個(gè)問題,如果遲遲不能得到有力監(jiān)管,不僅會(huì)對客戶造成極大困擾,長此以往,也對會(huì)保險(xiǎn)業(yè)本身帶來負(fù)面影響。因此,如何盡快解決保險(xiǎn)欺詐問題,是日后工作的重點(diǎn)之一。

其他類似文章

專家分析跳槽活躍 中國民生保險(xiǎn)招聘新計(jì)劃

專家分析跳槽活躍 中國民生保險(xiǎn)招聘新計(jì)劃

民生人壽

鼓勵(lì)創(chuàng)新關(guān)注風(fēng)險(xiǎn) 保監(jiān)會(huì)出臺(tái)監(jiān)管新規(guī)

鼓勵(lì)創(chuàng)新關(guān)注風(fēng)險(xiǎn) 保監(jiān)會(huì)出臺(tái)監(jiān)管新規(guī)

保監(jiān)會(huì)

保監(jiān)會(huì)強(qiáng)勢出擊,改善產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

保監(jiān)會(huì)強(qiáng)勢出擊,改善產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

責(zé)任險(xiǎn)

保監(jiān)會(huì)十舉措助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級

保監(jiān)會(huì)十舉措助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級

保監(jiān)會(huì)

預(yù)約咨詢

  • 問題類型:
  • 電話號(hào)碼:

您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

掃描下放二維碼 關(guān)注微信公眾號(hào)

正品保險(xiǎn)

正品保險(xiǎn)

國家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對比
省心服務(wù)

省心服務(wù)

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時(shí)客服不間斷
品牌實(shí)力

品牌實(shí)力

12年 1000萬用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務(wù)
保單查詢 保單驗(yàn)真 變更與取消 保單寄送
理賠服務(wù)
理賠指南 理賠報(bào)案 理賠案例
服務(wù)中心
發(fā)票索取 常見問題 隱私聲明

首次關(guān)注立得50積分首次關(guān)注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產(chǎn)品對比

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產(chǎn)品對比關(guān)閉

最多可對比 4 款產(chǎn)品

您還沒有添加對比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開始對比
意見反饋關(guān)閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢或緊急問題,可聯(lián)系在線客服或撥打4009-789-789